买房是大多数人一生中最大的支出。因为金额比较高，所以很多人使用的抵押按揭贷款，将房贷分成几十年偿还。虽然房贷在签订合同时已经规定了还款期限，但客户仍然可以选择提前还款。

因为几十年下来，贷款的利率是一直在变动的，很多人想着在利率高的那年将房贷提前还清，以节省利息，还房贷也是一个很煎熬漫长的过程，但也不要脑子一热就提前把房贷给还了，要综合多方因素来做出判断。

1、以自身的经济情况为判断依据

手上有大量的闲置资金，但是又对理财没有兴趣或者没有较好理财方向的人，这样的情况下，与其将钱一直放在手中，还不如直接还贷，闲着反而是浪费。

如果自己有理财经验或者在生活中需要一笔灵活的现金流就可以暂时不考虑提前还房贷。

2、预期未来形势

对自己未来的预期收益不好的人，或者担心未来经济不好，就业形势不好，害怕自己未来可能会失业，随着年龄的增大未来的收入会降低，这类人就可以提前还房贷。

因为随着时间的增加，未来的收入会越来越少，反之如果自己的收入稳定，就职的单位发展良好，就无需提前还贷，不如把钱用于投资理财。

3、根据房贷利率的高低判断

如果房贷利率处于较高的利率范围，每月需要还的月供较高，或者这笔闲置资金的理财收率远低于房贷利息，那用户可以考虑提前还来降低房贷高利率带来的损失。

如果房贷利率较低甚至处于LPR下调趋势，或者使用的是住房公积金等低息贷款，用户有房贷利率相近的理财方式可以选择，那就不如将钱用于理财。

4、还款方式作为判断依据

用户如果在签订房贷合同时选择的是等额本金，在前期还款资金中，每月的月供中本金占比较高，在房贷前期就大量归还本金，可以保证后续的还款利息减少，这样总房贷利息会减少，从而缓解用户的还款压力。

如果用户选择的还款方式是等额本息，那么在前期还款资金中，月供本金占比小，用户即使提前归还大量本金，在后续的还贷中，能节省的利息也有限。

等额本息与等额本金相比，不太适合提前还款。当然，不管是哪种还款方式，只要能提前还款，总归是能节约利息的。

5、通货膨胀作为判断依据

如果考虑未来的通货膨胀率，用户当前手中的钱在未来会贬值，比如用户花30万提前10年还清了房贷，这样就相当于用户在10年后花15万还清了房贷。

当前的钱与未来的钱相比，当前的钱更值钱一些，因此从通货膨胀的角度考虑，提前还款并不划算。

6、提前还款违约金作为判断依据

用户在签订贷款协议时，合同上会标明是否有提前还贷的违约金，因为银行提供贷款的获利方式就是收取利息，用户提前还贷就相当于使银行利息减少。

如果用户在选择提前还贷时，不需要支付提前还款违约金，或者违约金的花费低于后续还款产生的利息，对于用户来说就是划算的。

用户提前还款后，支付违约金反而高于节省的房贷利息，也就是用户提前还款后，反而出现了亏损，这样提前还款就是不划算的。提前还款出现亏损，那么还不如选择按时还款。

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