上周大白身体不舒服去了趟医院。

好在最后检查完发现没啥大问题，难受也主要是自我心理暗示过了头，吓的。

当天从医院出来我就感觉身心舒畅了。但我的钱包说它挺难受：半天过去就花了八百多。

现在看病是真贵，随随便便几百上千块就没了。

要是一年到头去医院一次两次还好，次数多了真有点肉疼。

为啥？因为门诊费用，社保一般都是不报销的。

不管你花了多少钱，都得自己掏腰包。

虽然我们国家已经规划要把门诊费用纳入社保报销，但目前也就少数几个一线城市能报，其他城市还要等。

那作为社保的好帮手，社保报不了的，商业保险能报吗？

能，确实有一类门诊险，可以解决疾病门诊费用。

买个门诊险也就几百块，一年最多能报销几千甚至上万元的门诊医疗费。

看着真香是不是？觉得一次门诊就回本了，稳赚不赔想薅羊毛是不是？

然而，门诊险这把羊毛，还真不容易薅。

要想成功薅到羊毛，你就得了解这几点。

01

门诊险报销有限制

门诊险的报销并不是简单的你花多少报多少，它是有很多限制条件的。

首先是报销范围

门诊险一般报销的是在二级或以上公立医院普通部产生的社保范围内的费用。

也就是说，你要想用好一点的进口药，是不能报销的。

其次是免赔额

门诊险单次或单日就诊有免赔额，超过这个金额才能理赔。

多数产品是100元，有些更高的能达到200或300元。

然后是报销比例

门诊险的报销与社保有关，经社保结算才能100%报销。

但前面我也提到了，目前多数城市的社保是不能报销门诊费用的，而有社保未经结算，报销比例就会下降到60%。

如果你没有社保，倒是可以100%报销，但每年的保费要比有社保的人贵得多。

最后是报销上限

门诊险单次或单日有报销限额，不是你想报多少就报多少。

比如某产品每日限额500元，如果你按报销比例算下来应该报800元，那最终赔付你的也只有500元。

是不是有一种“看着有点懵，但我觉得事情不简单”的感觉？

02

门诊险划算吗？

为了方便理解门诊险的报销规则，我们来举个例子算算，它到底能报多少钱。

上半年的时候卫健委发布了2021年1-3月的全国二级以上公立医院病人费用情况。

里面有一项全国三级公立医院次均门诊费用，写的是348.4元，为了计算方便我们取整数350元。

按下面这款产品的报销规则：

除去100元免赔额，再按60%报销，那么350元的门诊花费最终只能报销150元。

而这款产品每年保费是588元，所以一年至少要在门诊就医4次才能回本。

且不说一年4次跑门诊能不能做到，为了理赔这百八十的医药费还要准备各种理赔资料，上传审核...

你会不会嫌麻烦？你觉得划算吗？

而且除了报销金额较低之外，门诊险还存在其他的隐患。

03

影响购买其他保险

我相信不少人身边都发生过帮别人开药的事。

而医生又不好随便给你开，总得写点什么病因，找个理由开药。

比如为了开护肝片写了患有肝炎，或者为了省事一次性开一个月以上的药量。

无论是既往病史还是长期服药，在买重疾险或是百万医疗险时，都是健康告知必问的项目。

如果你用门诊险报销留下理赔记录，将来很可能影响你买这两种保险。

04

如何正确薅羊毛

大家也看到了，门诊险虽然理赔概率比较高，但是保险公司为了应对这种“稳赔”的局面，想了各种规则来控制理赔金额。

实际上能报销的门诊费用大打折扣，而且理赔记录也会对后续购买其他保险有一定的影响。

所以，如果你想正确薅羊毛，就需要满足以下两点：

第一，属于这两类人群——5岁以下儿童和体弱多病的成年人。

这两类人群免疫力较弱，一年到头总要跑两三次医院，买门诊险更容易回本。

如果你五六年也不感冒一次，感冒了自己吃两片药就好，那就不需要门诊险了，买了也是被薅羊毛的，白花钱。

第二，买门诊险之前最好先配齐四大险种。

尤其是重疾险和百万医疗险这两类健康告知比较严格的险种，一定要优先配置。

要知道，规避重疾带来的经济风险才是我们的重中之重，重疾险和百万医疗险的作用要比门诊险大得多。

门诊医疗费和重疾医疗费比起来毕竟是小数目，一般人也都负担得起，所以千万不要因小失大。

好啦~关于门诊险的问题暂时就说这么多。

如果你是符合以上两个条件的朋友，并且想进一步了解门诊险，可以在后台留言“门诊险”。