今天分享的内容都是干货，你可能没有听过，或者很多保险人都没有讲过，记得点赞收藏，免得找不到了，昨天有个网友咨询，我想给自己买份重疾险。以前得过大病，核保不是太友好，问我能不能不告知，听说过了两年就可以抗辩了。不少的代理人或者经纪人告诉客户，在投保前不用告知，过了两年就可以抗辩。

不可抗辩条款是不能滥用的，是有前提条件的，在如实告知的情况下，可以利用不可抗辩条款，占用不可抗辩条款损害的是客户的利益。我们试想一下。在投保的时候，如果不健康告知你的代理人干了不到两年就离职了，到时候你去找谁去？到头来损害的还是自己的利益。

保险公司怎么能查到我们以前得过的病呢？今天结合自己的从业经验和保险法的知识跟大家分享一下。

第一点，保险公司怎么知道我以前得过病？一般来说，保险公司的调查步骤是，医院的就诊记录，在体检机构调取历年的体检报告，医保卡的使用记录，面谈走访，也就是面谈亲戚朋友。保险公司的数据共享，也就是所有保险公司的数据都是互通有无的。如果你在一个保险公司投保的时候被拒保了，别的公司有可能也能看得到。医保卡详细地记录了住院、门诊可以被认为是医保卡的持有人的既往依据。

第二点，几年前在医院的就诊记录保险公司能查得到吗？保险公司如果要想查的话，不管是医院的就诊记录还是在体检机构的体检都可以查得到。所以在健康告知的时候，只要问到的都要如实的告知，千万别侥幸小看了保险公司的调查能力。

第三，每次理赔保险公司都会大费周章的调查吗？一般来说，对保额特别高且头几个月就出现的案件会大费周章的去调查。这些小额理赔调查成本比较高，审核完材料一般就理赔了。

第四，保险公司为什么不在投保前调查呢？如果保险公司委托第三方调查，一个案件的成本可能是几千上万，如果每一个人都调查的话，成本太高了。最终成本还是要分摊到保费上面，这对大多数人是不划算的。

第五，怎么做才能理赔更顺利？首先你要知道你投的什么产品，赔什么不赔什么，其次，要如实的健康告知。

第六，名气大的保险公司一定是理赔更顺利吗？理赔的关键要看合同的约定，而不是看保险公司的名气。如果符合条款，所有的保险公司都会理赔，如果不符合条款，任何保险公司都不会理赔。

在现实生活中，欺骗保险公司的案例特别多，过了两年被拘赔的也是特别多，所以在投保时不要带有侥幸的心里，一定一定要如实的健康告知。

好了，今天就跟大家分享到这里，今天的分享都是干货中的干货，记得点赞收藏。