保险金额如何计算(保险赔付资金怎么算?这些你需要知道,不然你都不知道赔多少钱)
昨天,一个朋友和我说,我有一份保险合同,它里面的赔付我看不懂,你和我简单说一下,我做个记录,免得以后真的要理赔的时候,自己还不知道怎么算。我看他的保险,是几年前买的一份重大疾病保险,其实非常简单,保障责任也不多,就三四项,这里也和大家分享一下怎样看保险合同。
看一份保险合同,首先得明白保险合同有哪几个组成部分。
保险合同组成
通常一份保险合同里面,有保险单、保险收据、现金价值表、健康告知、条款正文等。我们挨着来说一下。
保险单
保险单主要是记载基本信息的,包括投保人、被保险人和受益人,以及个人基本信息、公司信息等,从保险单就能直接看清楚整个购买保险合同的大概,通常保险单在合同首页。
保险收据
保险费收据,通常是在保险合同的末尾,主要是记载每年交多少钱以及销售人员的工号和姓名。在这里,我们主要是对照保费是否正确。这里需要看一下销售人员姓名和工号,一旦我们后期涉及到服务的时候,可以直接联系销售人员。
现金价值表
现金价值,说通俗一点,就是到时候自己退保能拿到多少钱。现金价值表通常在长期险里面才会有,短期的没有。现金价值表通常在保险单后面。
健康告知
这个通常在保费收据的前面,主要记载的是我们在投保时,所填写的健康告知表,这部分通常也包括投保提示和免责条款。
条款正文
保险合同里面篇幅最长的就是条款正文了,主要是对保障责任的介绍,这个也是我们查看保险合同的重点,接下来,我们会重点介绍这部分内容。
保险合同条款
在保险合同条款里面,我们最关心的莫过于保障责任这块。不同的保险合同保障责任也不一样,我们简单用一份重大疾病保险的保障责任做介绍。
在介绍之前,有一个需要区分的概念需要说一下:基本保险金额、已交保费、现金价值。
基本保险金额,就是我们购买保险合同中记载的保障额度。
已交保费,我们购买保险到现在所有交的保费。已交保费=期交保费*交费次数。
现金价值,我们刚刚提到过,就不再介绍。
之所以区分这三个概念,因为在有的时候在赔付的时候,会赔付这三者中的较大者,所以我们需要注意一下。
通常,一份重大疾病保险保障责任有:轻症、中症、重症、老年(少儿)特定疾病、身故或全残、生命终末期和保险费豁免。但是怎样赔付,不同的保险产品有不同的规定,同时,不同的产品保障责任不同,有的保障有,有的没有。
我们以50万基本保险金额的重疾险为例,做个简单介绍。
如果三次轻症赔付分别为20%、30%和50%,那就是分别赔10万、15万和25万。
在重症者,有的写赔付基本保险金额的120%,那就是赔付50万*120%=60万。
在身故或全残赔付这里,有的写基本保险金额,有的则为已交保费。这个主要是划分18周岁的年龄导致的。这里就需要我们基本保险金额和已交保费的区别,所以并不是所有的赔付都是以基本保险金额为标准的。
其实,要想算清楚保险会给我们赔付多少钱,主要是弄清保险合同条款就行了。在保险行业内,通常我们都会说通过查看人、期、费、责、额这五项来了解保险合同。当然,这五项,只是查看保险合同最基本的方法,保险合同里面还有很多东西是需要我们学习的。
结语
总之,要知道我们自己的保险合同是什么样,查看和弄清楚合同条款是必不可少的,当我们弄清楚了一份保险合同,我们以后再查看别的保险合同就轻而易举了。
专栏 几步快速看懂复杂的保险合同 作者:一起聊点保险 6.66币 1人已购 查看本文由悠然发布,不代表答财网立场,版权归原作者所有,转载文章仅为传播更多信息之目的,如作者信息标记有误,请第一时间联系我们修改或删除