普通人买什么保险？

保险有用吗？我被保险公司忽悠过？以后还要不要买保险？种种问题的出现，民众保险意识不够是一方面，保险销售人员素质参差不齐也是原因。保险到底有什么作用，举例说明，假如一个家庭的年收入是100万，最好的情况是100万都存留下来。而另一种情况是，家庭主要劳动力突发重疾或者意外，救治病人花完100万还欠了10元外债。结合以上情况，我们可以说这个家庭1年后的净资产为-10万～100万元。

如果提前购买了保险呢，结果会怎么样？假设这个家庭花了8万元买了一份保险，保额为80万元。若没有意外发生，1年后家庭净资产为92万元。若最坏的情况发生了，救治病人花费还是110万，但是保险赔偿80万元，1年后的净资产还剩62万元。一年后的净资产为62万～92万元。看到这里，你知道保险的作用了吗？保险费用虽然降低了家庭财富的上限，但是很大程度上提升了家庭财富的下限，这样一来，整个家庭抵御未知风险的能力走了质的提升。

保险种类太多，眼花缭乱，我应该买那个？其实保险本质上只有两大类：保障型保险和理财型保险。保障型保险就是你交了保费，如果期限内理赔不触发，合同就结束。而理财型保险就是说白了就是一种披着保险外衣的理财，是理财，而且年化收益与十年期国债收益不相上下，但是显然又没有国债的流动性好，相同的收益率还要牺牲流动性，怎么看都不划算。而且既然本质上是理财，为什么专业的事情不交给专业的机构去做，基金公司比保险公司更擅长呀。所以本质上讲，保障型保险是保险，理财型保险是理财。所以我的建议是，普通人配置保障型保险就可以，比如重疾险，寿险和意外险。这样的保障型保险一旦触发，就会有千倍万倍的赔偿金，因为这类保险其实天然加了杠杆，有一种众筹缴费，帮助众人中的个别人度过困难境遇。对于这类保险，总有人会觉得保障条件不触发，钱就白交了。话说的没错，但是我认为这种心态不对。买保险最正确的心态应该是：以一种做慈善的心态去买保险，买了自己不触发，相当于帮助了有困难的其他人，关键时候还可以保障自己。

与发达国家相比，我国的保险业发展才是开始，我也认为在未来，随着保险业越来越规范，民众的保险意识也会提高，会越来越好。今年国内保险龙头中国平安股价多次破50块，其实长期看保险业一定会越来越规范越来越好，而龙头公司也一定是最先站起来的那个。

欢迎与我交流