年金险，是当前的热门保险理财产品类型，用于孩子教育费用储备、个人未来养老储备或财富传承。通常第五年开始返还生存金，保障期限有的保几年，有的是保终身，附加一个万能账户，返还的生存金自动进入万能账户复利计息，实现二次增值，日常有钱也可以追加存入万能账户，可以灵活领取。

那么本期的话题：

1、年金险排名第一的保险特点

2、年金险排名第一的产品预期收益试算

3、日常投保年金险干货分享

一、年金险排名第一的保险特点

看下年金险的产品形态，实际上是买年金险附送了一个终身的理财账户，年金险的核心优势在于万能账户复利滚存。

年金险 产品形态

一款优秀的年金险特点：

1、回本快

选择趸交保费或三年缴费，第四年末到第五年回本，年交5万，交3年，第五年退保没有经济损失。

2、附加万能账户设计合理

a、前五年部分领取手续费比较低，第一年手续费3%，其他产品5%手续费；

b、追加万能账户扣费少，追加扣1%，直接存入1万，扣100元，剩下的进入账户复利计息，后续不再扣手续费。

c、万能账户部分领取没有金额限制，有的产品规定部分领取不能超过20%。

d、万能账户实际利率高，且比较稳定，实际利率四五年甚至六七年保持5%的年复利。

3、保险公司保费收入高、净利润增长明显

年金险万能利率跟公司经营直接相关，保险公司要是没有保费收入来源，净利润低，偿付能力低，那么万能账户无法保持较高的实际利率。没有公司经营业绩支撑，单纯一两年实际利率高意义不大。

（一般保费收入排名靠前的保险公司，主打的年金险产品通常都不差）

二、年金险排名第一的产品预期收益试算

以当前知名的某产品为例：

1、第一种方式：正常投保

个人年交10万，交3年，总共交30万，30岁投保，保险公司多年来万能账户实际利率5%，但是算未来预计收益，只按照4.5%来算，看看两种收益的预期数据：

2、第二种方式：追加万能账户方式投保

年金险交3年，每年交5万，交15万；第一年追加万能账户5万，第二年追加5万，第三年追加5年，总共交了30万元

两种方式每年缴费金额一模一样，但是收益却完全不同：

收益差异的原因在于：第二种方式每年追加的5万可以马上开始复利滚存，将复利优势最大化，回本更快，预期收益更高，存入万能账户的钱可以随时领取，资金灵活度更高。

三、日常投保年金险是值得注意的点

通过上面的案例告诉你，如果想买年金险的诀窍：

1、选择保费收入高、净利润高、偿付能力高的公司

2、选择万能账户实际利率高且持续稳定的公司产品

3、选择趸交或三年缴费，不要选五年、十年缴费，选择10年缴费第十年才回本，前十年一毛钱没有得赚。

4、选择追加万能账户的方式

5、年金险的好处在于复利滚存，前期没有紧急需求，生存金和万能账户都不要办理部分领取，避免影响复利增值。

6、持有20年以上，至少持有12年，低于12年不如去储蓄。

关于年金险最核心的干货就分享到这里，有疑问可以留言啊。