很多朋友都有买错保险的经历，想要退保买新的。

但退保能够拿回多少钱，很多人还搞不清楚。

实际上，保险退保后能拿回多少钱，只要找到合同里的“现金价值表”就一清二楚了。

一般的长期险产品，比如说重疾险、寿险，都是有现金价值的。

简单来说，就是有一天你想退保的时候，保险公司会退多少钱给你。

为什么保单会有现金价值呢？

长期寿险产品，由于交费期一般比较长，缴费期大多都是20年或者30年。

随着被保人年龄的增加，死亡概率也逐年增高，保险费率也必然逐渐上升到接近100%，那这样的费率投保人肯定是难以承受的，而且，过高的保费，也让保险失去了意义。

为此，保险公司往往会采用“均衡保费”的办法，将终身要交的保费，均摊到了20-30年缴费，且每年保费相同。

这样一来，前期我们交的保费，在扣除保障成本、运营成本等费用后还有剩余，这部分被保险公司存起来，就形成了现金价值。

而像意外险、医疗险这样的一年期保险产品，由于在产品设计时，采用的是自然费率，每年交的保费主要用来支付保障成本，没有储蓄功能，因此，也就不会产生现金价值。

现金价值有什么用呢？

除了我们前面说的“退保拿钱”，现金价值还有这样几个作用：

（1）保单贷款

需要资金周转的时候，现金价值就是“钱”，可以进行贷款。

一般保险公司会允许贷出保单现金价值的80%，贷款期不超过6个月，利率由保险公司决定，一般与同期银行贷款利率持平。

（2）减额交清

如果我们不想继续缴费了，但又不想失去保单的保障，这时候考虑减额交清。

将现金价值用来一次性抵扣保费，以后不用再交费了。

（3）自动垫交

忘记缴费或无法按时交的时候，如果设置了自动垫交，保险公司就会用现金价值去垫交保费，后期我们只需补交保费和利息即可。

总体而言，现金价值的使用，需要在明确使用场景的基础上，发挥它锦上添花或是至关重要的作用。

多说几句：

保险产品本身是一种非常专业的金融产品，大家在购买保险时，一定要仔细阅读合同中的每一个条款，其中就包括“现金价值表”。