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支付宝上的「好医保·长期医疗」是老白觉得目前最值得买的百万医疗险，价格最便宜，保障力度也不错。

但「好医保·重疾险」却不是最好的，「好医保·重疾险」包含4款产品：

「健康福·重疾险（保终身）」

「健康福·少儿重疾险」

「健康福·重疾险（保20/30年）」

「健康福·重疾险（保1年）」

简称「健康福·终身」、「健康福·少儿」、「健康福·定期」和「健康福·短期」。

这4款重疾险，老白觉得都不值得买，因为有更好的替代品。

「健康福·终身」保障力度较低，而且价格偏贵，相比之下「嘉和保」不仅保障力度更高，价格也更便宜，更值得买。

「健康福·少儿」，保障力度不如「晴天保保」，价格也只比「晴天保保」便宜100块左右。相比之下，老白觉得「晴天保保」更值得买。

「健康福·定期」有保20年、保30年和保至70岁三项选择，看似灵活实则意义不大。

因为保20或30年无法覆盖一生的重疾风险，老白觉得重疾险起码要保至80岁以上，最好保终身。如果你只想保至70岁，国富人寿的「嘉和保」保障力度更高，价格更便宜，更值得买。

至于「健康福·短期」，微信上的「微医保·短期重疾险」更便宜，更值得买。

2：先说「健康福·终身」为什么不值得买

老白结合目前热度较高的几款重疾险做了一张产品信息对比表：

「健康福·终身」和其他几款重疾险对比

「优惠宝」是老白觉得目前保障力度最高的重疾险，60岁前重疾能赔160%的保额（相当于50万保额，可以拿到50万x160%=80万保险金），轻症和中症保障也很实用，而且价格也不算贵，算是女性目前能买到最便宜的重疾险。

30岁女性投保，50万保额，20年缴费，保终身，不含癌症二次赔付和身故责任，每年只要6350块，比最便宜的「嘉和保」还要便宜20块。

「嘉和保」保障力度仅次于「优惠宝」，虽然重疾只能在投保后的15年内，而且必须在50岁之前才能拿到150%的保额（相当于50万保额，只能拿到50万x150%=75万元），但它的中症和轻症保障力度最高，关键是价格便宜，也是老白觉得男性目前最便宜的重疾险。

30岁男性投保，50万保额，20年缴费，保终身，不含癌症二次赔付和身故责任，每年只要6000块，比女性还要便宜370块。

相比之下，「健康福·终身」的保障力度就要低很多，而且价格更贵，综合性价比较低，老白觉得不值得买。

「健康福·终身」重疾仅在投保后10年内能赔130%的保额，不如「嘉和保」和「优惠宝」；中症50%保额赔3次，不如「嘉和保」依次赔50%/55%/60%；轻症30%保额赔3次，更是低于目前每次赔40%保额的平均水平。

价格上，「健康福·终身」比「嘉和保」和「优惠宝」要贵很多。如下表：

而微信上的「微医保·终身重疾险」保障力度比「健康福·终身」还要低，不仅没有中症保障，轻症3次赔付，每次还只赔20%保额，重疾也只100%保额赔一次。虽然含身故赔保费，但价格还是太贵。

因此，微信上的「微医保·终身重疾险」老白觉得也不值得买。

3：然后是「健康福·少儿」为什么不值得买

「健康福·少儿」产品信息对比

少儿重疾险老白觉得30年保障期就够用了。

一来价格更便宜，每年500-1200块的保费就能搞定，省下来的钱可以增加大人保障；二来重疾险保障期越长，货币贬值效应会让保额逐年减少，未来肯定不够用，等孩子长大了还得再买一份成人重疾险，所以老白觉得没必要为未来不够用的保障多花钱。

30年保障期里，老白觉得瑞泰人寿的「晴天保保」更值得买，综合性价比较高。

「晴天保保」重疾最多可以赔175%的保额（相当于50万保额，可以赔50万x175%=87.5万），比「健康福·少儿」保障力度更高，也更实用，而且价格也只贵100左右。

终身保障期的话，老白觉得「慧馨安·健康保少儿版」更值得买，保障力度略低于「健康福·少儿」，但更便宜。

「慧馨安·健康保少儿版」轻症保障力度更大，但少儿特定重疾赔2倍保额仅在22岁前有效，不如「健康福·少儿」的终身有效。而且「健康福·少儿」身故保障也更高，18岁后身故赔全部保额，「慧馨安·健康保少儿版」只赔现金价值。

不过，少儿特定重疾保到22岁基本够用，身故责任对孩子来讲也非必要。所以，老白觉得「慧馨安·健康保少儿版」的这两项缺陷也在可接受范围内。

价格上，「慧馨安·健康保少儿版」比「健康福·少儿」要便宜很多。

5岁男孩，50万保额，20年缴费，保终身的话，「慧馨安·健康保少儿版」每年只要2835元，「健康福·少儿」则要3250元，贵了415块。

4：再是「健康福·定期」为什么不值得买

重疾险老白觉得最好买保终身的，不建议买保20年或30年，以及保至70岁的定期重疾险。原因在于55岁以后重疾发病率会大幅增加，而70岁以后，患病率增幅会更大。

如果只保几十年，很难覆盖一生的重疾险风险，很可能出现不幸患了重疾，但发现自己花好几万买的重疾险过期了。

如果出于预算考虑，实在想买一份定期重疾险，也建议保至70岁，最好保到80岁以上。

所以从这方面来看，「健康福·定期」的保20年或30年就没有可比性了，因为老白觉得不值得买。而从保至70岁来看，「健康福·定期」的性价比也并不高，老白觉得不值得买。

「健康福·定期」产品信息对比

跟「嘉和保」（保至70岁）相比，「健康福·定期」没有中症保障，重疾和轻症保障力度也低于「嘉和保」。但价格上，以30岁投保，50万保额，保至70岁为例，男性买要比「嘉和保」贵800左右。不过女性买，「健康福·定期」倒是更便宜一点。

至于「健康福·定期」的满期给付，就是到期没发生理赔，给你退120%的保费（相当于10万保费，可以退12万），更不建议买。

在《如何在保险销售面前，让你看起来很懂》里老白说过，到期返保费的重疾险，一来会大幅增加保费，削弱产品性价比；二来返还条件，只要有理赔，返还责任就会消失。

比如老王（男）30岁买一份50万保额，保30年，20年缴费，身故赔保费的「健康福·定期」，选择返保费的话，每年需要交6100元，比不返保费要贵3150元，20年累计保费6100x20=12.2万。

若老王在投保后第29年确诊不幸轻症，保险公司会赔50万x30%=15万，赔付后保险公司就不返保费了。相当于老王花了12.2万，却只买得到15万的保障，相当不划算。

5：最后是「健康保·短期」为什么不值得买

目前市面上保1年的短期重疾险不多，除了支付宝的「健康保·短期」，微信上也有一款叫「微医保·短期重疾险」。

「健康保·短期」产品信息对比

这类短期重疾险一般是买一年，保一年，规则比较简单，保障力度不算太高，价格也比较便宜，适合20-26岁刚进入社会，收入不高，又想获得一份重疾保障的年轻人。

支付宝和微信上这两款短期重疾险，保障责任基本一样：

重疾100%保额赔一次；轻症责任可选，20%保额赔一次；没有身故保障；保费支持月交。但「微医保·短期」更便宜，所以如果要买的话，就买微信的吧。

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一波评测下来，支付宝的好医保重疾险算是全部盘完。

总结一下：

●「健康福·重疾险（保终身）」老白觉得不值得买，不如「嘉和保」和「优惠宝」。

●「健康福·重疾险（保20/30年）」，性价比太低，老白觉得不值得买。

●「健康福·少儿重疾险」虽然便宜，但保障力度略低。老白觉得保30年的话「晴天保保」更好，保终身的话「慧馨安-健康保少儿版」性价比更高。

● 保1年的「健康福·短期」也不值得买，因为微信的「微医保·短期」更便宜。