1.超出医保目录范围的医保报销。

2.由工伤保险和生育保险基金支付的医保不报销。

3.由第三人造成的，应当由第三人承担，医保不报销。

4.由公共卫生负担的医保不报销。

5.在境外就医的医保不报销

6.法律法规规定的其他违法情形医保不报销，商业意外险也是一样不报销。

7.医保基本上要住院才能报销，虽然说职工医保有些项目在门诊也可以报销，但报销的很少，而且参加职工医保的人只有3亿多人，超过10亿人参加的都是城乡居民医保。医保报销是要用到统筹账户的钱才叫报销，用个人账户（职工医保）的钱不叫报销，因为个人账户的钱本来就是自己的。

8.医保是没有身价的，商业意外险是有身价的，也就是说死了和残了医保没钱赔，意外险有钱赔（但要符合合同规定，还要看买了多少保额）。住院和手术补贴医保也是没有的，但意外险有（附加了住院和手术津贴就好了）。意外医疗险住院可选择的医院比医保广，因为医保跨统筹地区的话会涉及到异地就医，如果不符合要求的话没办法办理异地就医，当然不办理异地就医也可以用医保，只是报销的比例会下降，而且不能直接在医院结算，要自己出钱，出院后拿相关材料回参保地医保部门报销，这样就增加了患者的经济压力和时间成本。因为报销下来的时间也久，快的话要一个月慢的话要几个月，没有在医院结算那么方便。

9.医保是有起付线和封顶线的，也就是说要达到一定的费用才能按要未求报销，还有就是有最高报销的额度，也就是起付线以下和封顶线以上是不报销的。而且也不是100%报销，还要住院才能报销。意外医疗保险在门诊也可以报销不一定要住院，报销的比例也高，符合要求的100%报销，起付线也低，有些保险公司没起付线。意外医疗保险目前还没办法在医院直接结算，都要先出钱，出院了去保险公司申请报销，很多保险公司都可以电子化理赔了，不需要去现场办理。

医保和商业意外险是相辅相成的关系，医保没办法解决的问题要靠商业意外险解决，意外险没办法解决的问题要靠医保解决。医保和商业意外险缺一不可，两者都要有，两者是不冲突的。