今天继续干货知识分享，笔者带大家来浅析一下工伤保险、雇主责任险、团体意外险的区别。

平时笔者在遇到各种消费者朋友咨询问题的过程中，除了个人类的保险问题，企业类的保险咨询也比较多，尤其是近些年，随着消费者群体对保险认识的加深，企业主对企业自身和企业员工的保障需求也是越来越强烈。

但面对琳琅满目的各式险种、各种保险公司各种保险产品，很多人对工伤保险、雇主责任险、团体意外险也会“傻傻分不清楚”。尤其是商业保险里的团体意外险和雇主责任险。到底它们有什么区别？各自对企业又能提供怎样的保障呢？

目录

01 工伤保险

02 雇主责任险

03 团体意外险

04 结语

01 工伤保险

工伤保险：劳动者在工作中或在规定的特殊情况下,遭受意外伤害或患职业病导致暂时或永久丧失劳动能力以及死亡时,劳动者或其遗属从国家和社会获得物质帮助的一种社会保险制度。

对于工伤保险，大部分人应该不会陌生。其属于用人单位给员工必须要上的社保中的一项。

我们以北京工伤保险为例，其中包含工伤保险基金（黄色标注）与单位支付（蓝色标注）两部分：

可以看到即便有工伤保险，单位也一样要承担自身应当支付的那一部分补偿。而如何分担用工单位的风险、对用工单位的赔偿进行补偿呢？这时候就可以考虑商业保险里的雇主责任险了。

02、雇主责任险

雇主责任险：被保险人（雇主）因其工作人员在保险期间从事本职工作或于工作相关的活动时遭受职业伤害或者视同职业伤害而依法应该承担的经济赔偿。

我们通过对比表，来直观看一下工伤保险和雇主责任险的区别：

这里有一点要特别注意的是，关于职业病（包括猝死）是要由国家工伤机关进行鉴定才可以确定是否属于赔付范围。

03、意外险

意外险：人身意外伤害保险是指在保险期间因为发生意外事故导致被保险人死亡或伤残，保险人按合同规定给付保险金的一种保险。

保障责任：死亡、伤残赔偿金；医疗费用赔偿金；住院津贴

我们依然用最直观的对比表，来看一下雇主责任险与团体意外险的区别：

雇主责任险和团体意外险本质的区别是：雇主责任险是对工伤保险的补偿，更是对企业利益的保障；而团体意外险更像是企业对员工的福利。

最后，我们看一下工伤保险、雇主责任险、团体意外险三者的对比：

04 结语

OK，今天对工伤保险、雇主责任险、团体意外险做了一个浅析，其实通过对比表格各个险种的区别和特点还是一目了然的。大家也可以自行下载对比表或私信咨询。

近些年，也亲历了很多企业的雇主责任险、团体意外险的投保和实操，这个过程里也总结了非常多的经验。具体可以查询笔者公众号此前的文章【张淼保险工作室：企业类保险，团意、雇责、财产险投保实例讲解与经验分享！】，这篇文中详细介绍了河北、北京、重庆地区，不同企业，投保太平洋保险、中国人寿、苏黎世保险、中国平安、亚太财险、华泰保险的实际案例。希望能为全国各地的企业主、HR们提供一些建议和思路。

买保险，更要买对保险；

张淼，一个帮您买对保险的人