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现在买保险，百万医疗险几乎是标配。

从开始只有一般和重疾医疗保障，到现在院外药、质重离子甚至CAR-T等特定医疗手段都保。

今天我们要介绍的中国人寿爱意康悦，就是这样一款既有基础保障，又可附加特定医疗的百万医疗险。

它通过保险代理人在线下销售，60岁前都能买，可续保至99岁。

买1年保1年，不保证续保。

不保证续保的风险是万一以后自己理赔较多，或者产品停售就没法续保。

如果比较介意续保条件的话，可以购买保证续保的产品，我们平台还有很多可以选择。

主险保一般和重疾医疗，附加险保院外药、质重离子和CAR-T。

产品经过正式备案，大家可以到银保监或中国人寿的官网查验。

事不宜迟，马上开始介绍它的保障内容。

01. 保什么？

等待期30天，除非期间因意外就医，否则保险公司不予理赔。

只有首次投保才计算等待期，续保没有以上限制。

30天等待期过后，保单全面生效。

1.1 保险额度

只买主险的话，每年有220万报销额度。

其中一般医疗100万，重疾医疗120万。

附加特定医疗有300万额度，总额就是520万，这就是名字爱意（520）两字的由来。

特定医疗的300万额度，由院外药、质重离子和CAR-T三个责任共享。

产品有1万元免赔额，但即便得重疾也不能豁免。

市面上大多数医疗险患重疾都不计算免赔额，因此我们认为这是爱意康悦的硬伤。

1.2 报销范围

在国内二级以上公立医院的普通部治疗， 只要合理的医疗费都能报，不受社保目录限制。

治疗费用经过医保报销后，减去1万元免赔额，剩余部分100%报销。

如果按有社保的价格投保，但缴费时没用医保，保险公司只报60%。

一般和重疾医疗部分，以下4大项费用都能理赔。

• 住院医疗费用
• 特殊门诊医疗费用
• 住院前后门（急）诊医疗费用
• 门诊手术医疗费用

以上是百万医疗的标配，没有缺失。

住院前后的30天门急诊都能赔，是目前的顶配，应该赞一个。

附加特定医疗，可以加强部分癌症的保护，对于其他疾病没有帮助。

院外药是其中最重要的责任，其次是质重离子，CAR-T极少概率会用到。

院外药有90种抗癌药可报销，与同类产品相比算是比较多。

但条款没注明用药期，要入手的朋友必须特别留意，这里有隐患。

因为爱意康悦不保证续保，假如保险期还剩3个月时理赔院外药，接下来大概率没法续保。

但抗癌药要长期服用，处方一次只开30天，没法续保还怎么理赔，真的让人不太放心。

1.3 内容小结

综合来看，爱意康悦是一款全面但不优秀的百万医疗险。

重疾依然要1万元免赔额是它的硬伤。

只买主险没意义，附加特定医疗才有价值，主要是为了院外药责任。

但它的条款又没注明用药期，在不保证续保的前提下，有很大的理赔隐患。

如果你很信任中国人寿这个最知名的保险品牌，我们一起往下看看它的近期表现。

02. 谁承保？

要投就投中国人寿！

说起中国人寿，我第一时间想到姚明大哥这句著名的广告词。

没错，很多人买保险时也是这样想的。

对于不懂保险的普通老百姓，投中国人寿自然是最稳的选择。

中国人寿前身是诞生于1949年的原中国人民保险公司，与共和国同岁。

后经几次重组，于2003年更名为现在的大家熟知的中国人寿集团。

中国人寿集团控股股东是财政部，根正苗红的央企。

文章里说的中国人寿，单指它的寿险公司，即中国人寿保险股份有限公司。

2021年，中国人寿保险业务收入6183亿，是绝对的保险业龙头老大。

它一家就拿走了全行五分之一的份额，等于后面几十家的总和。

我们看看它2022年1季度的表现如何。

总的来说，中国人寿2022年1季度的表现中规中矩。

2.1 偿付能力

我们无需担心它的偿付能力，即使出问题也有财政部兜底，是不可能倒下的。

核心偿付能力比率176%，只要超过100%的公司都是健康的。

综合风险评级从来都是A，几乎就是无风险。

2.2 经营状况

它1季度的利润率还是不错的，净资产收益率3.5%，位居行业第11位。

由于今年1季度A股雪崩，大部分保险公司的综合投资收益率皆为负数，即便-0.22%也能排在行业第27位。

不知为何没有披露综合退保率，只能看看下季度如何。

2.3 投诉量

虽然中国人寿不时都会有负面新闻传出，但鉴于如此大的体量，不可能零负面。

从投诉量的角度看，它的服务不算差。

2021年第4季度每收1亿元保费，平均有3.76件保单被投诉，位居85家公司中的第57位。

万张保单投诉量的表现就不错，0.06件/万张的成绩排在第11位。

2.4 公司印象

鉴于中国人寿在行业的特殊地位，零风险就是选择它的最大理由。

服务网点每个省市都有，不怕找不到人。

撇除规模的因素，投诉量不算多，并不像网上传的那么差。

有兴趣的朋友，接着看看产品的保费贵不贵。

03. 贵不贵?

买百万医疗险，价格从来都不是主要考量因素。

毕竟便宜与贵之间，相差可能也就1到200元，不像重疾险那样成百上千。

这款爱意康悦看起来不贵，比如30岁包含特定医疗也才342元/年。

同门的如E康悦（盛典版）也要348元/年，没有特定医疗，但可以保证续保5年且中途不涨价。

除了以上提到的两款，其实百万医疗险还有非常多的选择。

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想看这款产品也很简单，操作只有3步。

• 第1步，搜索：点击【国寿】图标，再输入自己的【年龄】【性别】；
• 第2步，登录：选中【爱意康悦】，输入【手机号码】和【短信验证码】登录；
• 第3步，比价：进入产品说明书，更改【保额】【交费期】等选项，随意比价。

如想进一步了解产品，请咨询身边的保险代理人。

如果身边没有认识的代理人，可以打客服电话，或者上保险公司的官网查询。

广州的朋友就比较方便，可以通过我们直接预约保险代理人。

需要帮助的话，就私信我们吧。

04. 最后几句

爱意康悦是一款全面，但不优秀的百万医疗险。

不保证续保，是一个必须取舍的关键点。

其次是重疾依然算免赔额，是它的最大缺点。

有90款院外药本来是一大优势，但可惜没注明用药期，为日后理赔带来隐患。

如果你不介意以上问题，是可以考虑这款产品的。

因为它由中国最大的保险公司承保，不会有倒闭破产的风险。

关于这款产品的好与不好，我们就聊到这里。

如果对产品还有不清楚的地方，欢迎随时私信，我们会尽快回复你。

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谢谢大家。

我们下期再会！