一到年初，各家保险公司就会陆续公布自家上一整年的理赔年报，对于消费者而言，这就相当于保险公司的“期末成绩单”。

透过这份成绩单，我们就可以清楚地看到各家保险公司全年的理赔情况，以及哪些风险是我们应该高度关注的。

小新对比整理了28家保险公司的2021年理赔数据，带着大家一起来看看~

28家保险公司理赔年报

分析理赔年报，其中最关键的两个数据就是：赔付率和理赔时效。因为这涉及到我们最关心的能不能赔以及多久能理赔的问题，换句话说，保险公司靠不靠谱，就看这些方面做得怎么样。

先来看一看28家保险公司理赔年报汇总表：

然后我们来说说赔付率和理赔时效的重要性。

赔付率，其实直接反映的就是我们买的保险能不能获赔。从表格中可以看到，不论是大保险公司，还是小保险公司，其赔付率普遍在98%以上，通俗点来说，就是绝大多数的消费者出险后，都可以通过申请理赔获得理赔款。

可能会有人疑问，这些保险公司中赔付率最高的也就是中国人寿的99.65%，为什么没有100%赔付率的保险公司呢？这样不就可以稳赔吗？

其中的缘由也很简单，因为投保过程中，总会有一些特殊情况的发生，比如等待期内出险了，健康告知没有如实告知等等，这些情况保险公司一般都是不赔的，所以赔付率一般很难达到100%。

理赔时效，不用多解释大家也都清楚，就是理赔的钱多久能拿到。纵观各保险公司理赔年报，其实理赔时效都不是很长，平均理赔时效大概在1天半以内，一些小额的理赔甚至可以实现秒赔。

相信随着人身险新规的施行，互联网保险的快速发展，以后对于简单的案件，保险公司都可以直接线上快速赔付。

《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》截图

各保险公司对理赔风险的分析

1、重大疾病风险

有数据发现，恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症是国内重疾理赔的前三位，其中恶性肿瘤占比最高，普遍在65%-80%的水平，急性心肌梗塞和脑中风后遗症占比次之。

这些高发的重大疾病，一般重疾险都可以保，基本上都属于银保监会规定的28种高发重疾范围之内。因此，在选择重疾险时，能保障的险种的多少只是作为参考的一个方面，最重要的还是要看保障的内容、服务和保额等。

2、医疗风险

根据平安人寿2021年的理赔年报显示，在医疗赔付中，意外医疗的占比达到65%，疾病医疗占比为35%。

其中，意外医疗的主要赔付原因为摔伤、动物抓咬、交通事故；疾病医疗则主要是呼吸道疾病、心脑血管疾病和急性阑尾炎。

而在百年人寿2021年度理赔报告中则显示，随着年龄增长，青壮年和中年人的高额医疗赔付率有明显增加。

其中：

数据来源于百年人寿2021年理赔年报

因此，如果身体还算健康，还能符合健康告知，应该尽早配置好必要的医疗保障和重疾保障，用重疾险患大病时的收入损失，医疗险帮助我们承担高额的医疗费用。

3、身故风险

2021年其实大家都看到了很多意外身故的新闻事件，尤其是猝死，已经引起了很多人的关注。

根据平安人寿2021年的理赔年报显示，在身故案件中，13%为意外身故，87%为疾病身故，并且男性的赔付率为67%，女性的赔付率为33%，男性身故风险明显高于女性。

在意外身故中，其风险因素主要是交通事故、高空坠落、溺水；而疾病身故的赔付原因主要是恶性肿瘤、心脑血管疾病和猝死。

透过风险，做好健康保障

通过28个保险公司的年度理赔报告，我们可以更加清楚而全面地认识到风险在哪，以及该如何应对。

太平人寿2021年理赔年报中表示：重疾和医疗类理赔占比超九成。所以重疾险、百万医疗险依然是我们最实用的保障。在投保重疾险时，不仅要注意保额，还应该关注重疾二次或多次赔付，尤其是有家族病史的人群。

根据保险公司的年度报告，在身故风险中，13%为意外身故，87%为疾病身故，并且男性的赔付率为67%，女性的赔付率为33%，如果想保障身故，则可以配置好寿险。

而青壮年和中年人的高额医疗赔付率明显增加，对我们也是一种提醒，家里的顶梁柱保险肯定是必不可少的。

明天和意外，我们永远不知道哪个会先来，生活中的诸多风险，真的值得我们每个人去重视，去为防范风险做好准备。

今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：

关于健康保险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。

比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。

关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。

比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。

大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以私信给小新，小新立马会给予解答哦。