【卡车之家 原创】常年行车在路上难免会遇到各种意外，如何降低意外事故带给我们的损失，不至于让我们“一夜回到解放前”？一定是买保险！但是货车的保险种类繁杂，每一种保险究竟能给我们带来什么保障？该不该买呢？很多人并不清楚。

商业险很重要 买对保险有底气

交强险：出现事故赔给别人

交强险是买车上牌必备的保险，但是交强险赔付比较少，赔偿限额分为医疗费用、伤残赔偿、财产损失，其中财产损失限额2000元，医疗费用限额1万元，伤残赔偿限额11万元。对于超出交强险部分的损失，由商业险部分理赔，若未购买商业险，则由肇事司机自行承担。

因此，除了交强险之外，还需要购买商业险再进行补充，降低自己的损失。

车损险：车辆出事故可以赔

车损险是商业险中最基础也最重要的一种，主要用于意外事故、自然灾害等造成车辆的损失。如果责任在自己，需要进行维修、报废等都可以通过保险公司进行赔付。赔偿金额，根据实际情况来判定。

新车保费根据车型、吨位等而定，旧车保费则会参考上一保险年度的各项记录来进行调整，比如交通违法记录、赔付记录等。

第三者责任险：赔付给第三者

机动车第三者责任险指的是被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中产生了意外事故，导致第三者遭受人身伤亡或者财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，由保险公司进行赔付。

注意，这里所说的第三者，不包括保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员以及被保险人的家庭成员，也就是说撞到自己家人，保险是不会理赔的。

不计免赔险：保险公司全赔

不计免赔险不是一种独立保险，而是车损险以及第三者责任险等的附加险种。正常来说，只购买这两种保险的话，保险公司会有一定的免赔额度，如果说事故要赔偿1万元，免赔额度是30%，那保险公司只会赔偿7000元的损失。

如果购买了不计免赔险的话，保险公司就会全部赔付，也就是说赔1万元，如果想要把自己的损失降至最低，建议大家购买这一保险。

盗抢险：车丢了可以赔

全车盗抢险主要适用于整车被盗窃、抢劫或者抢夺而造成的车辆损失；在在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失（单独零件丢失不赔）需要修复的合理费用。赔偿额度为每次事故应赔偿损失总金额的80%。

但是需注意的是，只要投保了盗抢险，在车辆被盗后及时报警，并通知保险公司，拿到立案证明，并且在60天内未查明车辆下落，保险公司就会负责赔偿。如果在60天内车辆被找回，这期间造成的损失以及车辆被盗、抢过程中造成的损失也由保险公司承担。

车上人员责任险：赔自己车上人员

顾名思义，车上人员责任险即主要是赔偿车辆因交通事故而造成车内人员伤亡的保险。被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故事故，致使车内乘客人身伤亡，依法应由被保险人承担的赔偿责任，保险公司会按照保险合同进行赔偿，保险费用不同，保额也不同。

车上货物责任险：赔货主

对于很多冷链、精密仪器等高价值货物来说，发生事故货物损坏，可能损失非常大，如果购买了车上货物责任险，车辆货物的损失，以及为了减少货物损失而支付的合理施救、保护费用等，保险公司都会进行相应的赔偿。

当然，普通货物也应该购买这一保险，可以更安心的跑运输，也可以在发生事故后将自己的损失降至最低。

自燃险：车自燃了可以赔

夏天是车辆自燃的高发期，尤其是一些老旧车辆，线路出现老化，一旦车辆出现自燃，购买单独的车损险，保险公司是不予理赔的，需要购买附加险种自燃险。在发生自燃时，才能把有效降低自己的损失。

汽车自燃险的赔偿范围包括：在保险期间内，保险车辆在使用过程中，因本车电器、线路、油路、供油系统、供气系统、货物自身发生问题、机动车运转摩擦起火引起火灾。

当然，也有一些情况就算购买了自燃险，保险公司也是不予理赔的，比如：在使用车辆过程中，因人工直接供油、明火烘烤等违反车辆安全操作规则造成的车辆损失；因自燃仅造成电器、线路、供油系统的损失；运载货物自身的损失；被保险人的故意行为或违法行为等造成车辆的损失。

当车辆发生自燃之后，被保险人应该尽快报警，并且向消防部门报案，及时通知保险公司到场，提供给保险公司火灾事故证明，这样保险公司才会理赔，否则保险公司有权拒赔。

涉水险：车辆被淹可用

最近南方多省市接连发生暴雨、洪涝灾害，车辆容易被“泡水”，对发动机等底盘零部件造成无法挽回的损失，涉水险就是专门为这类情况而做保障的车险险种，保障车辆在积水路面涉水行驶或者被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。

但是如果车辆被淹后，车主还强行启动发动机而造成车辆损害，那么保险公司将不予赔偿。

发生意外事故怎么办？

面对突发事故，首先要保证自己的人身安全，保持头脑清晰，尽可能的保护好现场，及时报警并且报告保险公司。尽可能多拍事故现场照片、视频留证，如果是双方事故的话，报警之后要保存好交警出具的事故责任认定书。

在事故发生后，要及时将保险事故发生的时间、地点、原因以及造成的损失情况和保险单证号码、机动车型号、保险险种以及保险期限等尽快通知给保险公司，如果是异地出现事故，也要向原保险公司和事故所在地保险公司分公司及时报备。

机动车事故索赔时，需要准备好保险单、出险通知书、事故证明、事故责任认定书、维修费用发票、施救费用发票等单据或证明，建议大家在索赔前先咨询好所投保的保险公司，以免耽误索赔。

出现这些问题 买了保险也不赔​

当然了，并不是你买了保险之后出现问题一定会进行赔付，出现下列这些情况时保险公司也会拒绝赔付。

1、司机存在酒后驾车、无照驾驶、车辆行驶证未年检等严重违反交通法的行为，并不具备上路行驶资格时，保险公司不会赔付。

2、驾驶员驾乘车辆与准驾车型不符、实习期上高速、驾驶员故意发生事故等保险公司不会赔付。

3、没有经过定损，直接送修，保险公司有权拒绝赔付；另外如果和其他车辆发生碰撞事故，对方有责任，但车主放走了肇事人，保险公司也会拒绝赔付。

3、超出保险责任范围内的损失，保险公司也不会进行理赔，比如：车辆维修期间的损失等。

除了上述情况，还可能存在其它保险不理赔的情况，建议大家在买保险签合同时确认清楚合同内容无误之后再签约，明确保险责任范围。

编后语

跑运输本身就不是一件容易事，一旦发生意外事故，更是让自己以及家人背上沉重的债务负担，各类保险则可以帮助我们降低事故中的损失，让我们轻松面对事故中所带来的财产损失。

有些卡友可能抱有侥幸心理，认为自己是老司机不会出事故，这样的心态并不可取，正所谓“不怕一万，就怕万一”，买保险的目的不是“白扔钱”而是帮我们规避各类风险，当然希望大家永远都用不上这些保险。（文/王雪洁 图/卡车之家）