这篇文章会介绍保险经纪人服务的全流程，让你有个整体的了解。

也为想要购买保险的同学提供了参考思路。

全文3千字，约5~6分钟阅读时间。

你可以看前半部分简单介绍先再收藏，需要时再看后部分的详细介绍。

简单介绍》》

先上一个图看下整体的情况：

整个流程主要有下列几个阶段：

需求阶段，方案阶段，投保阶段，终生服务

需求阶段：

双方会提前预约一个时间段进行需求沟通

方式：通常是语音或电话沟通（因为信息比较多），时长约20~30分钟。

目的：双方通过互相沟通，让经纪人能快速了解你的需求，基本情况，解答你的疑问，并给出初步的分析。

在需求沟通完后，因为每个人情况不同，经纪人需要时间设计定制方案哦。

出完方案后预约第二次沟通的时间。

方案阶段：

形式：电话沟通，时长约30~40分钟。

目的：经纪人讲解方案内容，具体包含风险分析、方案思路、保险内容、保额、保费、险种和产品的介绍等。

你负责理解方案内容，有疑问可以及时沟通调整方案。

投保阶段：

这阶段主要都是些操作方面的内容了。

比如: 经纪服务委托协议书，办理投保（投保录入、核保反馈、正式承保），经纪公司回访，签收合同，保险公司回访。

经纪人主要是全程协助你完成上面的操作啦~~

终生服务：

这个阶段概括起来就是有任何问题，都来问你的经纪人吧~~

比如：理赔、保全服务（信息变更、领取保金、保单贷款）等。

还有比如：续保提醒、定期保单检视这些经纪人会主动提醒你的。

当然在实际过程中不一定都是这么一成不变的，会根据个人的情况做调整~~

有人说，我就只是想咨询下可以吗？当然是OK啦，我的工作就是咨询师啦~

以上就是全流程的简单介绍~~

接下来，会具体详细地介绍每个阶段都有哪内容

详细介绍》》

01需求阶段

需求阶段以沟通为主

作为客户（你）

可以提出你的需求及抛出疑问。比如：

我想给谁投保：

• 我想给家里的小孩投保
• 想给家庭收入支柱投保
• 想给自己投保

我想解决焦虑：

• 我现在家里有老有小还有贷款，万一受到不幸有什么可以让我家庭减少损失呢？
• 最近我亲戚生病手术，花了很金钱，我也担心自己会遇到类似情况。
• 我快结婚/我刚结婚，听说保险有关于婚内资产隔离的功能，想了解看看

我想咨询信息：

• 最近大家都在买百万医疗险很火爆，可以给我推荐下适合我的产品吗？
• 我已经有了医保社保了，还需要再买这些吗？
• 听说现在增额终生寿很火爆，可以给我讲讲这个具体是什么吗？

帮我分析保单：

• 我之前已经买了XX公司的XXX保险，你能帮我看看我以前买的这个保险怎样吗？
• 最近有朋友给我推荐XX的产品，你帮我看下这个产品怎样？

......

只要你想了解的任何问题，欢迎你随时来聊~~

作为经纪人

协助你了解需求。其实很多人对保险知识了解不够全面，很可能是不太明确自己的需求，这很正常。有了经纪人的协助可以更客观地了解自己的需求。

具体来说，经纪人需要了解哪些信息呢？

基础情况：

出生年月（注意这个一定是指身份证上的信息哦）。因为不同年龄对应的保费是不一样的，保险提到的年龄都是以周岁为准。

职业背景。一般保险的职业会分为6类：

1~2类职业是内勤、外勤、体力劳动人员，这些能投投保大部分产品；

3~4类是有一定危险性的职业，这些投保相对困难；

5~6类是较高危的职业，很多产品就会拒保了。

不同保险公司不同产品会有些差异，这些细节交给经纪人就会省心很多。

健康情况。这也是重要的信息，比如是否有体检异常、住院记录、慢性疾病或遗传性疾病、长期服药、医保卡外借等，如果是3周岁以下还涉及是否早产、是否低体重的情况。这之后也会涉及到健康告知。

其他。是否有医保，是否买过商业保险（用于梳理潜在的风险缺口，避免重复规划），或是否有个人的风险偏好等等。

家庭及财务情况：

你是单身，还是快要结婚，还是已婚人士呢？

你是否有家庭经济责任要负担呢？比如，上有老下有小，父母没有养老金也没其他收入。

你们家庭的主要收入是来自一个人还是两个人呢？通常双收入家庭的抗风险能力相对会更强一些。

你是否有债务呢？比如车贷、房贷等

你的年收入和支出是什么范围？通常消费型保险的保费在年收入的5~15%，不要超过年收入的20%。具体情况还与每个人的储蓄情况，近期是否有计划大额支出等有关。

初步的需求分析：

了解完这些情况后，就会给出初步的分析了。比如：当前的风险缺口、大致需要的保费和保额（保费是指需要交多少钱，保额是最高会赔多少钱）、简单的方案介绍、涉及到的险种介绍。

当然，请放心您的隐私绝对保密！在执业前我们已经签署了保密协议，您的信息仅用于方案设计和投保使用，未经你允许绝不能泄漏。

这个阶段对你来说，要回答的信息比较多，比较繁琐。

也希望能得到你的理解，毕竟保险是一个专业性较高、较复杂的事，每个人的情况不同，对应的方案也会不同。

请放心吧，其他阶段的工作量会更多落在经纪人这边。

02方案阶段

方案阶段还是以沟通为主。

根据第一阶段的客户需求，经纪人会从上百家保险公司中的上千款产品中，找出最适合的产品。经纪人出完方案后，便会与你预约第二次沟通的时间。

这个阶段给的方案具体会涉及：

根据之前的信息分析出当前的风险点，哪些风险需要转移，用哪种保险转移比较合适，保额是多少，保费是多少。

根据这些风险点，说明我的选品思路，具体保险公司及产品。

每个产品的保障的内容，哪些可以保，哪些不能保。

需要说明的是，在方案中，经常会涉及到不同公司的产品组合，这个是正常的情况。因为每个公司都有自己的优势产品，正是这样，我们才取长补短，组合出最适合你的方案。

毕竟，没有完美的产品，只有适合的方案。

这个阶段可能存在随着你对保险的更深入了解，会提出额外的需求，或者拿到方案后，你希望和家人沟通，或者有听到其他产品想再做对比，这些都是OK的。

我们会根据新的需求再调整方案，再沟通，直到满意为止。

03投保阶段

经过前两个耗脑的阶段，确定完方案，接下来就是投保阶段了。

这阶段主要是操作部分。

首先，你会签署一份《经纪服务委托协议书》。这也是经纪人优于自己投保或找代理人的地方。相当于保险公司之外的额外服务。比如续期提醒、协助理赔，这也是后面提到的服务内容的法律保障。

投保的方案有微信直接投保，签署纸质投保。通常大家会选择比较方便的微信投保。不用担心，微信投保成功之后，如有需要也可以邮寄纸质版的合同。

完成投保后，就可以等待保险公司的结果了。正常情况下可以顺利承保。

如果身体情况复杂，可能会未投保成功。如果有特殊情况，我们再一起商量解决方案。

正式承保后，你将会收到电子合同或纸质合同。我会再与你解读一次合同内容。当你都清楚之后，需要签署一份回执。

经纪公司会对你进行回访，主要是对我服务的评价。

保险公司也会对你进行回访。

毕竟是个合同嘛，所以不要觉得太麻烦哦。

以上就是投保的全流程了。

现在是不是有个较清晰的认识了~

04终生服务

其实买完保险之后，你可能最关心的是万一不幸出险了，要怎么理赔呢？

请记得，有任何问题直接联系我，我会协助你办理：分析发生的事件能不能赔，如果能赔需要办理什么手续，准备哪些材料。

理赔的流程大致如下：出险》保险事故通知》理赔申请》理赔受理》理赔审核》理赔结案》理赔金转账。

除了协助理赔之外，还有我还会提供续保提醒、保全服务等。

什么是保全服务呢？比如：变更地址、单位、身份证有效期、电话、受益人、交费银行卡这些信息，有些保单还有领取保险金，保单贷款等等服务。

当你需要时，有个专业的人指导可以更省心

要相信：专业的事交给专业的人办是最好的选择~~

如有更多问题，欢迎来咨询~~

END