第 636 篇产品测评

最近，我们收到一些朋友的留言，问平安 e 生保哪款比较好：

e 生保是平安热销的百万医疗险，现在有 3 个版本，分别是 e 生保 2020、e 生保（保证续保版 2020）和 e 生保长期医疗。

那 e 生保这么多，它们有什么不同，选哪款更好？

今天，深蓝保实验室就和大家聊一聊，目前这 3 款在售的 e 生保，保障怎么样？主要内容如下：

• 百万医疗险保什么，怎么挑？
• 3 款 e 生保，哪款保障好？
• 和其他百万医疗相比，e 生保好不好？

这 3 款平安 e 生保系列的产品，其实都是 百万医疗险。

百万医疗险主要负责住院费用报销，意外和疾病都能保，一般有 1 万免赔额，免赔额以上的部分不限社保范围 100% 报销。

比如小蓝肺癌住院花了 30 万，社保报销了 18 万，减去 1 万免赔后，百万医疗险能报剩下的 11 万。

不过像平时看感冒发烧的普通门诊是不能报销的，如果想保障普通门诊可以考虑门诊险。

我们在挑选百万医疗险时，要关注以下 3 点：

• 保障全不全：像有的产品不保门诊手术，保障就不全面，一般不建议选。
• 续保稳不稳定：有的产品能保证续保 6 年或 20 年，有的产品不保证续保，建议优先选保证续保的产品。
• 增值服务好不好：有的产品能提供重疾住院绿通，帮忙垫付住院费用等等。

所以，这 3 款 e 生保哪款更值得选，我们也从这 3 个维度来对比看看。

为了方便大家了解，我们将 3 款 e 生保百万医疗险放在一起对比：

直接说结论：

这 3 款 e 生保最大的区别就是 保证续保 期限不同，e 生保长期医疗保证续保 20 年，e 生保（保证续保版 2020）是保证续保 6 年的，e 生保 2020 不保证续保。

其中 e 生保长期医疗除了基础保障外，还能保外购药和质子重离子，保障相对全面，20 年内不用担心产品停售，理赔过也能续保。

外购药是指医院里没有，需要去外面药店购买的药，常见的像抗癌药，每月花费好几万，如果不保就只能自掏腰包了。

e 生保长期医疗在上月新增了外购药和质子重离子可选保障，建议大家都加上。

所以无论是保障内容，还是续保条件， e 生保长期医疗都比另外两款要好，建议首选这款。

此外， e 生保还有一款慢病版，适合有高血压或糖尿病的人群考虑，不过报销比例只有 70%。

目前市面上也有其他保 20 年的产品，e 生保长期医疗 和它们相比，保障又如何，下面我们一起再看看。

经过 “内部选拔” ，保证续保 20 年的 e 生保长期医疗 更胜一筹，那它跟市面上其他产品相比怎么样？我们选了 3 款产品来对比：

直接说结论：

• 如果看重保障全面：好医保长期医疗（保 20 年）和 e 生保长期医疗 都不错，除了基础的保障外，还包含了外购药、质子重离子保障。
• 如果是 60 岁以上：太平洋安享百万 的投保年龄更广，最高 65 岁也能买，能直接保 15 年。

有一点需要大家注意，e 生保长期医疗的外购药和质子重离子保障是附加选项，不保证续保，如果明年附加险下架了，有可能续保不到。

平安 e 生保长期医疗投保须知

如果介意这一点，建议优先考虑 好医保长期医疗（保 20 年），外购药和质子重离子保障都写在保证续保的条款里。

大家在挑选保险时，可能会有一些的疑问。我们整理了两个常见问题，供大家参考：

Q1：买了保 1 年或 6 年的 e 生保，能换成 20 年吗？

可以的。

平安 e 生保 2020 和 e 生保（保证续保版 2020）到期后都可以转保到 e 生保长期医疗，不过要满足以下条件：

（具体以投保页面为准）

如果你的老保单到期，符合转保条件，建议可以换到 e 生保长期医疗险，毕竟未来 20 年不用担心续保问题，保障也更好。

Q2：之前买了 e 生保长期医疗，现在能附加外购药吗？

我们咨询过平安客服，要等到第二年续保时，且产品没有下架，才可以附加，同时也要重新健康告知，重新计算 90 天等待期，相当于重新买，期间会没有保障。

如果身体健康，不想中断保障的朋友也可以考虑这两种方案：

• 不附加 e 生保的外购药，单独买一份抗癌特药险）。
• 直接考虑 好医保长期医疗（保 20 年），外购药保障也能保证续保 20 年，等待期过后，再停止续费 e 生保长期医疗。

如果身体条件欠佳，不符合健康告知，也可以考虑再买一份抗癌特药险或者当地的惠民保（公号对话框回复：惠民保）。

现在，除了 e 生保以外，还有很多系列产品，比如尊享 e 生系列等。

虽然名字很像，保障上却有所不同，大家在挑选产品的时候一定要注意区分。

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