这属于严重的不了解概念，错误搭配了理财方式。

理财，实际上不仅仅是把钱进行打理，进行财务规划，实现保值增值。实际上，理财最终的目的还是通过对自己财富进行管理，形成稳定的现金流，以保障生活。所以说，我们通过参加社会保险或者购买商业保险的方式，也能够为我们提供很好的保障。

参加保险也需要考虑层次，社会保险是最基础的保障，应当优先参加。商业保险应当在参加社保基础之上再考虑，商业保险的搭配应当考虑到保障的内容，不要错配。

社会保险，包含了职工基本养老、职工基本医疗、城乡居民养老、城乡居民医疗、工伤保险、生育保险和失业保险等多类。

如果我们是企业职工，用人单位必须为劳动者参加职工类的社保五险。这是劳动法和社会保险法规定的用人单位的义务。如果没有按时缴纳社保，就会面临着法律的惩罚。

如果是灵活就业人员，应当进行保障的是职工基本养老保险和职工基本医疗保险。灵活就业人员，可以自由选择是否参加职工基本养老和职工基本医疗保险，缴费基数也可以自由选择。一般来说，缴费基数应当按照本人的收入水平来计算。

职工养老和医疗保险都有退休保障，只要有负担能力还是建议全部参加。近年来随着缴费基数的不断提升，而缴费比例没有太大变化，一年灵活就业人员都需要缴纳一万三四千元了。

不过，相对而言退休以后这两份保险都是最好的保障。像养老保险相应的养老金待遇，在计算的时候就跟社会平均工资相挂钩，退休以后每年还会根据社会平均工资和物价的增长情况不断进行调增。养老保险是供养到参保人去世为止，越长寿越划算的，能够有效应对长寿的风险。我们的职工养老保险参保人去世以后，还可以领取的丧葬补助费和抚恤金待遇，对家庭形成一定的过渡保障。相应的养老金待遇是缴费基数越高、缴费年限越长，养老金待遇越高。

职工基本医疗保险报销比例高，退休职工的报销比例甚至比在职职工还要高，三级医院的统筹内报销部分报销比例都能达到85%以上。通过医保报销看病能够大大减轻个人负担。职工医保还有医保个人账户待遇，特别是未来还要推动门诊共济制度，会大大减轻门诊看病的负担。目前，长期护理保险也已经在很多地区开始试点，能够有效减轻因病失能的负担，或者可以提供更好的条件做失能的预防保障。长期护理保险在青岛等很多地区都是跟职工医保一起绑定的。

如果觉得职工医保缴费多，可以选择城乡居民医疗保险，不过相应报销比例也会更低，上面的一些待遇可能没有。而且居民医保需要一直缴纳，到去世为止，职工医保达到规定年限以后，退休后就能够确保不用缴费，也可以享受医保待遇。

至于商业保险，性质是商业性质。参保人缴纳的保费，保险公司不仅要支付保险代理人的佣金，还需要提取一定的管理费和利润。所以，性质和社会保险还是不一样的。至于重疾险，不要认为带疾病就是用于看病的，真正看病的应当是医疗保险。重疾保险实际上是对参保人因为患重大疾病而对未来收入损失造成的一种补偿。人寿保险则是当一个人在一定寿命以前去世，或者完全失去劳动能力而给予的一种补偿。商业保险一般都是随时可参保的，需要有复杂的健康告知，而且还有重疾保险一定的生存期规定。

所以，我们在理财配置保险时，一定要考虑保险的合理搭配，根据个人的收入情况参保。不了解的保险，不要盲目参加。