上了年纪后，身体抵抗力也逐渐下降。

很多人希望给父母买一份医疗险，万一生病住院，至少也能减轻家庭的经济压力。

但他们会遇到一个难题：市面上大多医疗险有严格的年龄、健康要求。父母年龄大、身体条件一般，还能买到合适的医疗险吗？

今天，深蓝保实验室就来和大家分析下这个问题，让各位能为父母选到合适的医疗险。

给父母买医疗险，这三类值得考虑

在给父母买医疗险之前，先要有一份最基础的保障：国家医保。

它最大的特点是：可带病投保、且终身都能买，这算国家给我们的福利。

但医保也不是万能的，在实际报销中会有一些的限制：比如住院有起付线、封顶线、医保目录外的费用不报销等等。

假如得了一场大病，自己依然得掏不少钱。下面，我们给大家总结了 3 类医疗险，保额通常能到上百万，是医保很好的补充。

这 3 类医疗险，都可以报销大额的住院医疗费用，具体分析如下：

• 百万医疗险：保障最全面，大部分住院费用都能报销，但健康告知严格。
• 防癌医疗险：只能报销癌症的住院费用，健康告知较宽松，有高血压、糖尿病都能买。
• 惠民保：大部分没有健康告知，但报销比例较低，适合身体条件一般的人群考虑。

总的来说，身体情况良好优先考虑百万医疗险，其次再考虑防癌医疗险、惠民保。

不过，百万医疗险对年龄限制较大，这也是给父母挑选产品的第一道关卡。如果父母年龄在 60 岁以内，可以参考我们 3 月医疗险榜单，有不少产品可以选择。

如果已经超过 60 岁，我们也帮大家找到了几款高龄老人也能买的百万医疗险，下面一起来看看。

父母的百万医疗险，哪款值得选？

这里我们为大家筛选了以下 5 款产品，一块对比看看：

直接说结论：

• 如果身体情况较好：考虑 e 享护-医享无忧，能保证续保 20 年，期间发生理赔或产品停售也不影响续保；微医保 2021 的价格便宜，适合预算有限的朋友；要是年纪较大，也可考虑 尊享 e 生 2022，最高 70 岁也能买。
• 如果身体情况一般：可考虑「好医保住院医疗」，健康告知没有问到 1 年内的检查异常；如果有慢性病如高血压、高血糖等，可考虑 惠享 e 生，健康告知较宽松，但保障一般，不保外购药、质子重离子等。

60 岁以上能买的大多为 1 年期非保证续保的医疗险，每年续保需审核，存在不稳定性。相比之下，能保证续保 20 年的 e 享护-医享无忧会更有优势。

人工核保，并提供半年内体检报告不过也提醒大家：56~65 岁的朋友买 e 享护-医享无忧，需人工核保，并提供半年内体检报告。

由于 e 享护-医享无忧的“特殊的投保要求”，接下来我们分析下，如果想买这款产品，有哪些更好的思路？

考虑到大多数百万医疗险有严格的健康要求，如果不知道父母的情况适合哪款，也可以 私信我。

买保险需体检、人工核保，怎么办？

常规来说，买保险前是不需要特意去体检的，只要符合产品健康告知即可投保（。

但 56~65 岁的朋友投保 e 享护-医享无忧，只能去体检并进行人工核保。

万一体检有异常，或人工核保留下了拒保记录，那么以后再去买保险可能会有一定困难，比如很多医疗险的健康告知会有以下问询：

（图为尊享 e 生 2022 的部分健康告知）

那如果要买 e 享护-医享无忧，还有没有更稳妥的办法呢？

这里给大家分享一个思路就是：先买一份能正常投保的医疗险，过了等待期后，再去体检并提交 e 享护-医享无忧的人核。到最后，无非两种情况：

• 人核通过：成功买上 20 年保证续保的医享无忧，可以考虑把之前的医疗险退了，也能退一部分钱出来。
• 人核不通过：虽然没买上医享无忧，但起码也有一份医疗险打底。

当然，如果健康情况较复杂，市面上已经没法买到合适的百万医疗险或防癌医疗险，那么也可以筛选多家保险公司的产品，然后同时申请人核，哪家核保结论好就选哪家。

如果人核均无法通过，建议最后补充上一份惠民保，大多数没有健康告知，至少也有一份保障。

写在最后

世上有个地方是永远可以安然甜睡的港湾，那就是父母的怀抱。

时光匆匆，父母也在一天一天地老去。我们除了给父母买好保险，还有更重要的别忘了给到他们，那就是陪伴。

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