社保作为国家发起的国民基础保障制度，对人们的重要性不言而喻。

买房买车、看病买药、生孩子、孩子上学、包括以后的养老，这些都会用到社保。

不过每个人的情况不同，有的人是固定单位缴纳社保，而一些自由职业者、个体工商户等没有固定工作单位的，则可以自己缴纳社保，那自己缴纳社保怎么才最省钱划算呢？

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想要更划算，医保这样交

看病能报销更多钱

医保大家都不陌生，看病买药少不了它。所以无论是有工作单位，还是没有工作单位的，我们都建议大家交医保。因为这是我们每个人最基础的医疗保障。

有工作单位的自然不必多说，单位会帮忙交社保，没有工作单位的，可以选择交居民医保，或者以灵活就业身份交职工医保。职工医保的保障比居民医保好，不过费用也比居民医保高。

由于不同地方居民和职工医保缴费标准不同，我们这里用广州举个例子，看看自己交社保一年大概多少钱。

可以看到，以灵活就业身份交职工医保，每年比居民医保要多交约6000元。原因是灵活就业人员交职工医保时，需要把公司的那部分钱也交上。

不过，不论是居民医保，还是职工医保，都只是报销比例有差异，报销的范围都是一样的，只能报销医保内的医疗费用，医保外的费用报销不了，这部分钱必须自掏腰包。

事实上，想要医疗保障更好，看病报销更多钱，还有其他的方法，不仅能达到高保障要求，费用也便宜很多。

那就是自己选择交每年几百块的居民医保，再另外买一份几百块的百万医疗险。

「居民医保 百万医疗保险」的组合，不仅远比职工医保便宜，还能报销社保外的医疗费用，让自掏腰包的钱少一大截。

还是以广州医保为例，我们先来看看两者价格的差别：

可以看到，不论是30、40，还是50周岁，选择交“居民医保 百万医疗险”，每年都比职工医保少交不少钱。

价格便宜了很多，那保障呢？报销的钱有没有缩水？会不会“便宜没好货”？

不会！

那居民医保 百万医疗险，到底能报销多少钱？我们还是以广州地区为例：

周先生在广州某三甲公立医院住院共花费了9万元，其中4万元为医保内费用，5万元为医保外费用。

如果周先生只有医保，那医保外的5万元肯定是报销不了的，医保内的4万元则是按照比例报销，也就是个人自费5万元以上。

如果周先生买了居民医保和医享无忧百万医疗险（20年版），除了1万元免赔额不报销，剩下的所有花费，都能够按照100%比例报销。算下来，周先生一共可以报销8万元，自己只需要花1万元。

所以，如果没有工作单位，需要自己交社保，想省钱，且看病能报销更多的钱，“居民医保 百万医疗险”是性价比最高的选择。

要是预算充足，交“职工医保 百万医疗险”也不错，医保内报销比例会提高，缴满一定年限，退休后还可以享受终身医保待遇。

【注意事项：百万医疗险有健康告知，健康告知过了才能买。在选择百万医疗险时，续保条件要格外注意。像医享无忧百万医疗险是保证续保20年，已经是市面上保证续保时间最长的产品，可以考虑。】

02

养老这样交，退休后能领更多钱

没有工作单位，自己交社保，只能交医疗保险和养老保险。

讲完了医疗保险怎么交划算，我们再来聊聊养老保险，怎么交才能提高我们退休后的生活质量。

养老保险和医保类似，可以选择交居民养老保险，或以灵活就业人员身份缴纳职工养老保险。

一般，居民养老保险比职工养老保险费用便宜，退休后能领的钱自然也较少。

还是以广州为例，看看职工养老保险和居民养老保险每年需要交多少钱：

可以看到，职工养老保险每年要多交9千多到5万多。

其实，类似医保，养老保险的缴纳也可以采取“低档居民养老保险 年金险”的组合方式，交的钱更少，但退休后领的钱更多。

仍以广州的周先生为例，30周岁，打算缴满15年的养老保险，60岁退休。

如果周先生以灵活就业人员身份缴纳职工养老保险，按照2021年在岗职工社会平均工资12024元/月为缴纳基数，那就是2405元/月，每年交28860元。

如果周先生按照「最低档居民养老保险 年金险（以养多多2号为例）」的组合，年金险选择每年交28000元。

则：

这样来看，缴纳15年职工养老保险比居民养老保险 年金险的方式，还要多几千元。

但退休后「最低档居民养老保险 年金险（以养多多2号为例）」能领的钱却多出近10万元。

按照前面的缴纳方式，假设周先生就是60周岁开始退休，退休金从60岁开始领，一直领到80岁，收益如下：

所以，如果预算有限，又想退休后多拿一笔钱，「最低档居民养老保险 年金险」是性价比不错的缴纳方法。

另外，年金险是持有的时间越长，能领到的钱越多。所以可以趁早做好养老规划，这样能领的钱也就更多了！

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自己交社保怎么交？

现在，很多地方都开通了社保线上办理服务，不管是居民社保，还是以灵活就业人员身份缴纳职工社保，一般都可以直接在社保局官网或者官方微信公众号上办理。

如果想先电话咨询社保政策的，可以拨打当地社保局电话“区号 12333”。

更多关于社保和保险的科普，可以关注“新一站保险”微信公众号。最后希望我们每个人都可以医有所养，老有所依。