如同个人和家庭，通过保险工具转移健康风险，降低财务损失，作为企业主，承担着企业经营风险、员工意外风险，尤其是后者，是不是也要考虑如何通过保险转移自身的责任风险。

给企业主朋友，简单介绍两种类型保险：团体意外险、雇主责任险。

团体意外险，很容易理解，是以团体方式投保的人身意外保险，保险责任、给付方式与个人意外险相同。雇主责任险是指被保险人所雇佣的员工在受雇过程中从事与保险单所载明的与被保险人业务有关的工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡，被保险人根据《中华人民共和国劳动法》及劳动合同应承担的医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险公司在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。

两者的主要区别如下：

1，被保险人

雇主责任险的被保人是企业，团体意外险的被保人是员工。

2，赔付方式

雇主责任险，赔款直接打入企业账户，规避用工风险，属于责任险；团体意外险，赔款打入员工个人账户，属于员工福利险。

3，保险责任

雇主责任险，保障意外及职业病伤害（含工作时间和工作场所猝死）；团体意外险，仅保障意外伤害。

4，保障范围

雇主责任险，除了身故伤残金、医疗费、意外住院津贴，还可以选择误工费、生活护理费、一次性伤残就业补助金、法律诉讼费用等，后面几项是雇主责任险特有保障项目；团体意外险，常见保障项目含意外身故及伤残、医药费、意外住院津贴。

5，伤残等级

雇主责任险，依据《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》、《职工工伤与职业病致残程度鉴定标准》等法律规定，伤残情形多达400~500页；团体意外险，依据《人身保险伤残评定标准》分成十级，共281页。

6，保费支出

雇主责任险，生产成本中列支，可税前列支；团体意外险，员工福利支出，不可税前列支。

以上是雇主责任险与团体意外险的主要区别，两者都有市场需求，具体看企业主的需求与预算，还得根据企业自身情况决定是否能投保，并不是所有行业都可以配置的。

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