医疗保险是一定要分结构，分层次地进行投保，职工医保，居民医保，大病保险。

今天帮家里亲人到医院结算住院费用，并且也跟踪医疗保险理赔过程。

她非常高兴，非常喜悦给我说：“我在网上买了一个医疗保险，竟然理赔了。

我是在一个平台上有一个健康险的，一个大病健康险，当时就买了。”

可能是各种广告的宣传也有作用，也没有想，就是当时就买了。

对了，这个理赔呢？我们还看了一下她的一些报销的一些记录。

首先报销的是，社保有居民医保的这一块。

报销比例大约是在额60%。这60%是在医保的报销名录里的，60%不包括没有在名录的自付部分，乙类和丙类药是不在报销的范畴之内的。

下面就是她报销的就是惠医保的一部分。就是保险公司联合各省的医保部门做的一个大病惠民医保。的那个惠医保报销的比例有最低的给付线。比如说你花了十万块钱要剔除它最低的给付线，比如说给付线是两万，扣除两万块钱后的自负20%到30%的报销比例。

再有一块报销比例，就是从网上买的这种大病健康险，各个平台上都有的大病医保。这种大病医保呢，也是有最低给付线的，最低有一万的，两万的除剔除最低，比例的最低几付比例的，有的是80%报销。有的是100%报销。这些都是报销，都是在自付部分，要踢出医保部分的自付部分的报销比例。

这三种的报销形式，一个是居民医保，一个会医保，还有一个大病医保。基本上已经构建了一个医保的一个健康报销的一个体系。

这样算下来，这三个体系结合起来的理赔的金额是你全部花费医疗费用的75%到80%左右。

我家的这个亲戚，她花总共花了20多万。然后理赔下来。前前后后总共她自己支付部分也就是一个四五万块钱。

这对一个家庭来说也没有造成大的影响，使生活也没有受到生活质量，品质也没有下降。

现在人们不害怕小病小灾，就害怕大病，因为大病的费用很高，所以呢，大病这个保险还是真的需要的，而且要搞清楚它的理赔是在哪一个环节上是不赔的？这个需要特别的关注。

还有一个问题，你保的这些险种，今年理赔过以后，明年是否继续续保？这也是一个关键问题，有的险种是可以继续续续保的，有些险种就不行。有保险公司对以往患过病的嗯，部分是要剔除的。

但是我们的居民医保是不管你曾经患过病，还没患过病犯过病，所以居民医保是一个最基础的医疗保险，每个人都一定要有，不管是居民医保还是职工医保，还是新农合，都应该是最基础的医保部分。

医疗保险现在深入人心，每个人都有，但是每个人在医疗保险上理赔还有发生，保险去险种，以后怎么赔？这都是一个比较麻烦的事，所以在投保时或者是在由业务员跟进时，一定要问清楚哪些属于赔，哪些不属于赔，一定要有一个如实告知的相互告知的义务权利。

还是希望我们每个人都健健康康，快快乐乐的生活，但是一旦有了大病，我们有大病的医疗保险，大病的补助。等等都可以缓解解决家庭的困难和问题。