我们渐渐长大，父母却一天天老去。

随着年龄的增长，他们的精力不复当年，身体机能开始下降，抵抗力降低，患大病的概率也因此增大。

而作为子女的我们，因工作时常不在他们身边，最担心的莫过于他们的身体了。

因此很多人会想着给父母买保险，若父母不幸罹患大病，也能给他们最好的治疗。

那年过50的父母适合买哪些大病保险，怎么买才最划算呢？

• 父母买大病保险有哪些限制
• 父母年过50，有哪些推荐的大病保险产品
• 怎么给父母买大病保险最划算
• 奶爸总结

01

父母买大病保险有哪些限制

子女有孝心，想着给父母买一份保障，这是一件好事。

但是，人一旦上了年纪，保险就不是你想买就能买的了。

那给父母买保险有什么限制呢？

1、年龄限制

目前市面上的保险产品，除了意外险，其他险种对中老年人都不大友好。

比如医疗险大多都会限制只有不超过65岁才能投保，而重疾险则要求在55岁、甚至在50岁以内。

这是很多朋友在给父母买保险时遇到的难点，明明父母身体状况还不错的，却因为年龄限制，不能买心仪的产品。

所以奶爸一直都在强调，买保险一定要趁早！

2、健康告知限制

人到了一定的年纪，多多少少就会有一些小毛病找上门来，高血糖、高血压、高血脂都是最常见的。

而不少产品的健康告知在这方面是比较严格的，像三高就有可能被拒保。

3、保额限制

随着年龄的增大，患病的概率也会升高，保险公司为了控制风险，一般会限制保额。

比如同一款产品，一个30岁的年轻人可以买到50万的保额，老人却只能买到10万。

4、保费太高

为了控制风险，保险公司还有一种做法就是提高保费。

平常有了解保险的朋友就会发现，同样的保障，年龄越大，保费越贵，甚至会出现保费倒挂的可能。

举个例子：

老陈买了一款产品，保额10万，每年缴11500元，10年缴清，总保费要11.5万，最终交的保费比保额还要多。

所以奶爸还是那句话，买保险一定要趁早买，这样也能省下不少钱。

02

父母年过50，有哪些推荐的大病保险产品

首先我们来说说需要给父母配置哪几种大病保险。

1、社保

社保是性价比最高的，投保门槛低，不管男女老少，身体健康状况如何，都可以投保。

在配置保险时，社保是必不可少的，不管是给父母还是给我们自己，社保都是要最先购买的。

但是社保只能提供基础的保障，下有起付线上有封顶线，医院越好，起付线越高，并且超出封顶线的部分需要自己承担，报销比例受限。

另外，当发生大病或伤残失去劳动能力，社保只能报销一部分医疗费用，在此期间的收入损失只能由自己承担。

想要详细了解社保的朋友们可以看看奶爸之前写的这篇：《3分钟带您读懂社保！》

2、商业保险

社保必不可少，但保障有限，所以仅有社保是远远不够的，并不能很好地帮父母转移大病风险。

而商业保险可作为社保的互补，社保加商保，更安心。

在商业保险中，适合父母转移大病风险的险种有：

医疗险（百万医疗险、防癌医疗险）、重疾险和防癌险。

（1）医疗险

适合父母的医疗险，主要有百万医疗险和防癌医疗险。

这两者都可以较低的保费买到较高的保额。

但不同的是，防癌医疗险只能保障因癌症产生的相关医疗费用。

而百万医疗险无论是因癌症还是其他疾病、以及因意外导致住院产生的医疗费，符合理赔条件的都可以报销。

所以百万医疗险对于被保人的健康告知要严格得多，对于一些身体状况欠佳的人群不大友好。

如果父母身体健康，那就优先选择百万医疗险，保障全面；

如果有些小毛病，无法投保百万医疗险的，可以考虑一下防癌医疗险。

毕竟癌症是高发疾病，年龄越大，发病的概率就越大，能保障这方面也是不错的。

奶爸挑选了一些产品给大家参考：

热门百万医疗险

奶爸直接上结论：

追求保障的全面的：尊享e生2020

这款产品包含看一般住院、重疾、特殊门诊、住院前后急诊，外购药、丰富的增值服务、可选重疾保险金、重疾住院津贴，保障较为全面。

追求保证续保的：超越保2020

这款产品的保证续保期为6年，续保不需要审核，停售后也可续保。

对于想要保证续保的朋友，这款产品是个不错的选择。

希望有质子重离子治疗的：尊享e生2020、超越保2020、臻爱无限2020

质子重离子技术是当前治疗癌症的先进技术，治愈率高，所以如果产品中带有质子重离子保障是最好的。

不可投保百万医疗险的，可以选择安享一生防癌医疗险和平安抗癌卫士2020，性价比都很高。

热门防癌医疗险

安心安享一生防癌医疗险：

投保年龄宽松，80岁都可投保，连续续保最高可续保至99岁，保障内容全面，异地转诊路费可报销，另有院外靶向药费用30万。
追求投保年龄宽松以及保障内容全面的可以选择安心安享一生防癌医疗险。

平安抗癌卫士2020：

门槛低、保额高、保障广，免费加保100万质子重离子医疗，含有就医绿通，国内恶性肿瘤二诊。追求质子重离子治疗的，平安抗癌卫士2020是不错的选择。

（2）重疾险/防癌险

奶爸一般不推荐年龄比较大的朋友购买重疾险。

保费高，而保额却很低，容易出现保费倒挂的情况，杠杆效果小。

并且现在市面上很多产品的年龄限制都在50岁。

但如果父母还不到55岁，身体健康，没什么小毛病，并且预算充足的，也可以购买重疾险。

下面这三款是现在市面上比较热门的，保障内容也很全面。

热门重疾险

想了解其他重疾险测评的可以看看这篇：重疾险新规落地前，怎么选择适合自己的那一款？ 。

父母的年龄和身体状况不允许购买重疾险的，可以考虑防癌险。

防癌险因为只保癌症，责任简单，所以价格比重疾险低。

另外投保年龄广，很多老年人到70岁的时候还能投保，对那些因年龄大而无法买重疾险的朋友比较友好。

健康告知也很宽松，因为防癌险只针对癌症，所以三高人群也可以投保。

下面两款产品可以作为参考。

（热门防癌险）

父母年龄偏大的：孝亲宝

孝亲宝的投保年龄可到75周岁，对年纪比较大的老人友好。

追求原位癌保额的：康爱保

康爱保含原位癌保障，赔付20%基本保额，赔付后，恶性肿瘤责任继续有效。并且患原位癌，可免交剩余保费，非常人性化！

03

怎么给父母买大病保险最划算

给父母买大病保险，怎么买更划算？

奶爸根据不同的年龄段和身体状况做了以下的方案，供大家参考：

方案一：父母50-55岁，且身体健康

如果父母年龄在50-55岁之间，且身体还不错，可以配置百万医疗险 重疾险。

（父母大病投保方案一）

百万医疗险选择的是众安尊享e生2020，保额有300万，覆盖高发100种重疾，多方位保障，理赔范围广，并且赔付质子重离子医疗费用。含有医疗垫付、就医绿通等丰富的增值服务。

重疾险选择信泰达尔文3号，性价比高，保障全面，60岁前患重疾额外赔付80%保额，可选癌症和心脑血管二次赔付，赔付比例高。

方案二：父母50-55岁，身体欠佳

如果父母平常身体有些小毛病，不能投保重疾险，可以将重疾险换成防癌险，配置百万医疗险 防癌险。

（父母大病投保方案二）

百万医疗险推荐众惠相互惠享e生。

这款产品对于身体欠佳的朋友比较友好，健康告知宽松：

一些带病人群，比如1级、2级原发性高血压、2型糖尿病无并发症、乙肝病毒携带且肝功能正常的人群，符合要求都能投保。

防癌险推荐昆仑健康康爱保。

这款产品在于全面保障癌症，没有身体部位限制；免体检，符合健康告知即可投保，高血压、高血糖等常见病健康告知未问询。

方案三：父母大于55岁

年龄到了55岁以上，可能会受到健康告知的影响，即使身体还挺健康，也可能会受到年龄的限制，所以可以配置防癌医疗险 防癌险。

（父母大病投保方案三）

防癌医疗险选择平安抗癌卫士2020，不限社保，续保无需审核，含有质子重离子治疗，有就医绿通增值服务。

防癌险的选择与方案二相同，理由不多赘述。

04

奶爸总结

您伴我成长，我陪您变老。

我们给父母买的不仅仅是一份保险，更多的是关心。

但我们也要知道，我们自己才是父母最大的保障。

所以，在给父母购买保险前，别忘了先给自己配置一份全面的保障。

更多疑问，可以直接关注@奶爸保，私信我1对1咨询。