大家好，我是文文大保贝儿，你身边的社保小达人。

早几年，文文大保贝儿刚刚大学毕业，做“职场社畜”的时候，第一个月发工资的时候，看着工资条都震惊了——

我？的？钱？呢？

那个时候，我一个月工资也就一千多块钱，哪怕只是扣个一两百，也是“一大笔巨款”了。

我甚至一度想跟公司说，要不然就不要给我交社保了，直接给我钱吧。

幸亏公司的HR小姐姐严肃的拒绝了我，并且给我讲了讲社保的问题，否则，后面可是有我哭的时候。

特别是医保，如果交不够年限，会影响一辈子的看病报销！

那么，医保要交满多少年，就可以享受终身看病报销的待遇了呢？

像咱们社保里非常重要的一环，就是医保了。

很多小伙伴以为，医保就是交一年保障一年的，其实不然。

咱们的医保的缴费年限是可以累计计算的。

医保累积缴满25年，退休后就可以享受终身的医保待遇了。

像平时感冒、发烧这些小病，去医院看门诊，可以直接刷医保卡；如果是住院治病，社会统筹账户里的钱也能报销。

像文文大保贝儿经手的保险理赔案例里，如果是医保交的多的，比如三十万左右的住院手术，医保有的可以报销一半以上。

当然，这也是在使用的都是社保范围内用药的情况下，如果是自费药、自费项目，甚至是一些靶向药、进口药等等，社保还是没有办法报销的。

但如果没有医保，所有的医疗费用就都需要自己承担。

小钱还可以自己承担，大钱那可真是花的肉疼。

那么，医保什么都可以报销吗？

我们平时交的医保，分为两个账户：

一个是个人账户，一个是公共账户。

“个人账户”就是我们自己交的那部分钱，会全部进入我们的医保卡里。

平时去医院看病，到定点医院买药，都可以直接刷医保卡里的钱出来用。

“公共账户”是单位或者政府给补贴的那部分，咱们平时看病报销的钱，就是从这里面出的。

那么，看病的钱医保都可以全额报销吗？

很明显，并不能，不然也不会有“看病难”、“看病贵”、“看不起病”的情况出现了。

医保报销的比例虽然不低，可它是有“起付线”、“报销限额”和“报销范围”的。

“起付线”就是“开始报销的标准”。

比如说住院的起付线是1500元/年，那也就意味着，住院花费超过1000元的部分，才可以进行理赔。

如果住院只花了1200元，没有到起付线的报销标准，那就只能自费看病了，社保是没有办法进行报销的。

“报销限额”的意思是，一个人在一年里，最多给报这么多钱，超过的部分，也是没有办法报销的。

比如说看病住院，最多报销20万，那也就是说，20万以内的部分可以找社保进行报销，超过20万的部分就需要自己掏钱了。

不过，目前各个省都设立了大病保险，超出基本医保的负责范围，会自动进入大病保险来报销。

你可能会说，那住院自费1000元，最多报销20万，感觉也够用了，不需要商业保险了。

不不不，社保报销还有“报销范围”的限制。

只有“医保规定的药品目录”、“诊疗项目目录”、“医疗服务设施标准”这三大目录中的服务项目和药品，社保才能够报销。

总结一下：

报销金额=（治疗总费用—起付线—报销范围之外的费用）×报销比例

如果计算出的结果超出了报销限额，则只能按照报销上限予以报销。

还是举个例子吧：

假设隔壁老王住院花了40万元，起付线是1300元，其中6万元是医保不给报销的项目，报销限额25万，报销比例为80%。

那么隔壁老王的报销金额=（40万—1300元—6万）×80%=270960元。

因为超过了报销限额，最后能报销25万，剩余的15万就由隔壁老王自己出了。

你算明白了吗？