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孩子会遇到哪些风险？无风险，无保险。

我们买保险一定要对症下药，根据可能遇到的风险，再去配置相应的保险，现在我们来梳理一下孩子会遇到哪些风险？

1、常见的意外风险：孩子调皮捣蛋，生活中容易磕碰摔倒、猫抓狗咬、烧伤烫伤、严重一点的还有溺水、车祸等身故残疾风险。

2、常见的普通门诊或住院：孩子身体抵抗力差，感冒发烧、支气管炎、肺炎等

3、少儿高发的重大疾病：恶性肿瘤（癌症）、白血病、手足口病、川崎病等。

以上风险产生的医疗费用只是冰山一角，如果是重大疾病，伴随而来的是家里所有人为了照顾小孩所产生的营养费、误工费、护理费、求医费等等，这些费用同样是不小的支出。

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孩子需要买哪些保险？

1. 重疾险

小孩子要买重疾险几个理由：

第一，便宜。同样是50万保终身的重疾险，0岁宝宝每年只要5000不到，30岁的大人每年12000-15000不等，足足贵了两三倍不止，30年交费，一共要多花20万-30万。

第二，保障时间长。买下那刻即开始保障，保障时间比成年人多几十年。

第三，身体健康，无核保烦恼。现代人工作压力大，生活作息不规律，看了那么多体检报告真正能标体承保的寥寥无几，为啥不在身体条件最好的时候买呢？

保险公司承保的五种结果：标体、加费、除外、延期、拒保。

除此之外，现在很多重疾险都有少儿特定重疾的责任，这个责任可以额外再赔付一次保额，相当于买50万得100万，但有的只在18周岁前生效，如果孩子大了再买，很可能这些针对少儿重疾的责任就没办法用到。

少儿特定疾病额外保险金

2. 医疗险

医疗险可以说是最重要的一类保险，主要作用就是报销医疗费，其价格便宜，报销额度却可以高达几百万，以一个普通的百万医疗为例，0岁宝宝一年只需要400-600块就可以获得200万甚至更高的报销额度。

当然百万医疗有一万元的住院免赔额，并且只能报销住院部分，如果想要报销感冒发烧等门诊费用，或者拓展到住院0免赔的责任，中端医疗险能满足你的需求。

PS：大部分的中、高端医疗险，都要求儿童必须和大人一起投保，仅少数产品接受儿童单独投保。

3. 意外险

意外险责任较简单，产品也都大同小异，我一般直接推荐这款：

尊享版一年也才197元，5万的意外医疗保险金，门诊住院皆可报销，0免赔并且100%报销，还覆盖社保外用药...非常棒。

4. 教育金（储蓄类保险）

以这个图5万存10年为例：保单现金价值终身以3.5%复利增长，在孩子小的时候每年不经意存的一笔钱，后面账户自己就像一颗会自己长大的小金库：

在他18岁时，储钱罐有79万；在他25岁研究生毕业刚出社会，储钱罐100万，刚参加工作就是百万富翁；在他60岁退休养老，储钱罐已经有280万，恐怖的复利效应。

小孩成长过程中一定需要用到的钱，比如大学的学费，比如婚嫁。你不用到他需要用钱的时候再去筹一大笔钱，那很难，你只需要在他小的时候一年存一笔小钱，然后用时间和复利的力量看它慢慢长大，这就是储蓄险的意义。

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常见误区

1. 宝宝还小，不会发生什么问题，18岁以后再买。

假设以50万保额，保终身，多次赔付，30年交费的重疾险，平均寿命100岁，直接上数据：

0岁宝宝，费用4855，保障期100年

30岁男性，费用13075，保障期70年，30年下来多交246600元

以上还是假设身体一直健康的情况。一旦中年时候想到要买保险，但是身体健康情况已经不允许，那后悔就来不及了。

2. 只买医疗险不买重疾险

医疗险和重疾险解决的是不同场景的问题，医疗险报销医院里面的费用，解决你和医院之间的问题；重疾险弥补患重疾这段时间的收入损失以及各种隐形费用，两者相辅相成，缺一不可。

【关于明亚】

明亚保险经纪成立于2004年11月18日，注册资金7675.74万元，总部设于北京。明亚接轨国际先进模式，率先将经纪人的理念与服务引入中国个人保险营销领域。明亚已经发展为全国头部的保险经纪公司，合作一百多家保险公司，可以卖一千多款产品。我们是根据客户的需求和实际匹配最合适的产品，跟过去保险公司销售员都不一样，不做推销。市面上各类保险都做,业务全国。吸引了一大批高学历高素质的社会精英加入。

【关于樑少】

2021年3月，我从十年地产公司法务负责人岗位离职，转型明亚保险经纪人，引发许多职场人的思考。各大自媒体平台转发对我的采访，阅读量合计超10万。详见：十年地产人转行保险经纪人，这一年我完成了职业生涯的华丽转身

【关于樑少团队】

目前已有北京、上海、广州、深圳、福州、厦门、武汉、郑州、重庆、南昌、中山、青岛等地的精英加入明亚樑少团队。详见：专访明亚樑少：介绍一下我搭建起来的精英团队