为了缓解灵活就业人员参保的负担，各地区推出了4050、4959社保补贴，即便是到了2022年，也没有取消，这属于个人参保人员的最大福利。

浙江省遂昌县也在2022年4月初对灵活就业人员补贴名单予以公示，陕西西安2022年2月到8月均可办理2021年度就业困难及高校毕业生社保补贴。

可是，网友们普遍反映，真正收到这笔钱的人员并不多，因为各地区只有符合条件的就业困难人员才能享受，而且自己参保养老金都比较低，有没有什么办法让养老金高一些？

听说退休前一年是关键，把参保档次提升到300%，交一年相当于交五年，养老金能大涨，是真的吗？这一年的省吃俭用值得吗？下面【社保精算师】用数据进行分析：

01、养老金数据测算：参保15年，交60%档次

所谓的灵活就业人员，听起来像是实现了财务自由，灵活就业，实际上是一些下岗职工、临时工、钟点工、外卖配送等人员，工作时间、地点不固定，参保压力也比较大。

所以，这类看起来就业自由，实际上参保压力大的人群，在缴纳养老保险时，绝大多数人都选择最低档缴费，最低年限参保，想着退休后有份养老金饿不着就行。

缴纳最低档次，坚持15年，熬到退休后，养老金究竟能不能满足最基本的生活呢？下面我们以大连为例，测算一下，灵活就业不同档次缴费，养老金的差距有多大。

假设，我的邻居老王，从2004到2018年，缴费了15年，然后坐等2021年退休，养老金能领多少呢？因为这么多年都是按照最低档次缴费，那么，他的平均缴费指数是0.6。

除了下岗职工、知青下乡、参军年限以及可以视同缴费之外，普通的灵活就业人员都是实打实的自己缴费，所以，养老金仅由基础养老金和个人账户养老金组成。

个人账户养老金=34526/139=248元（没有计算个人账户利息），基础养老金=8234（大连2020年社平工资）*（1 0.6）/2*15*1%=988元。

因此，养老金为1236元/月，自己总共缴费86316元，5.8年即可回本。即便是自己缴费的60%进入到统筹账户，总体算下来依旧很划算，毕竟现在的平均年龄在77岁左右。

02、测算数据：最后1年改交300%档次的养老金

从缴费金额上来看，退休前1年缴费从60%档次改成300%档次，提升了足足5倍，也就是一年缴费额相当于五年缴费额，但是，退休后领取的养老金，能不能有个质的飞跃呢？

值得注意的一点是，一年缴费额相当于五年，但不等同于五年，因为工龄差了4年，所以，在养老金计算时，和20年工龄、60%档次的还是有区别的。

接下来，我们假设我的邻居老王因为听信了网络上的话，在退休前一年开始省吃俭用，把缴费档次一下子升到300%，同样是在2021年退休，养老金会是多少。

个人账户养老金=45588/139=328元，基础养老金=8234（大连2020年社平工资）*（1 0.76）/2*15*1%=1087元。

两者相加是1415元，6.7年即可回本。为什么养老金仅仅增加了179元呢？那是因为影响工龄的三大因素中，只有平均缴费指数略增，个人账户略增，工龄并没有变化。

03、最后一年冲刺缴费，有人说值得，有人说后悔了

有的人坚持认为，不管怎么说，养老金是可以多领的，而且未来每年都会多涨，有能力还是按照300%档次交，一年顶五年。

也有人说，早知道自己多花了2.7万多，养老金才增加179元，回本年限更长了不说，自己退休前一年的那个生活状况太拮据，手头的活钱也变少，肯定不会这么缴费。

数据已经测算出来，于我来说，经济不是那么宽裕，没有太大必要非得拿出自己的存款，在退休前一年交最高档次的养老保险，增加的这一点养老金并没有质的飞跃，不值当。

如果是你，你会怎么选？退休前一年，你会豁出去交最高档次吗？欢迎留言讨论