坐标：云南昆明

富人买保险，注重高额保障，在做经济理财抵制财富的贬值缩水以及规避税收等，对于经济一般的人们来说，买保险考虑的是家庭主心骨，最基础的应该是买上几份几百元一年的人身意外伤害医疗的保险，基础过后如果经济允许的情况下买一些重大疾病险，是终身的保障。我要告诉经济紧张的朋友们，保险不是“奢侈品”，保险是爱与责任的体现，保险也是生活的必需品。

案例一

李老板，是一名工程承包商，平时承接一些园林工程。工人日常作业以土木工程施工为主。木亭子施工，园林古建结构施工，室内装饰木构件装饰工程、木地板安装等。

客户找到我咨询，想要一款可以保障自己和工程工作人员日常施工安全的人身意外保险。人均预算在300元左右。由于是80后，客户经常喜欢在网上对比各产品的保障责任及保额。希望找到一款既保障额度足够，且保费相对实惠的产品。

对标之前互联网市场上的一系列意外险产品：人保成人大护甲（停售）、复星联合99护身符（限区），匹配的职业分类是工程施工，古建筑修建，建筑装饰工人（4类），直接按要求在快保平台搜索能满足相关条件产品。本次测评的产品是大地财险大保镖‖意外险综合版。我们评判标准是一个产品各项指标及功能是否绩优取决于几点：

1、是否满足客户需求，为客户的情况匹配精准的服务。

2、该保险产品对市场的适应性和价格是否与该产品所保障的风险相匹配。

3、保什么、不保什么，有没有保障缺失，理赔标准是否过于苛刻。

4、如果是购买意外险这类等高频理赔产品，那么我们需要先看保险公司的服务，然后再看产品条款。这类保险理赔率较高，找一个线下机构有保障服务好的公司会更好。

测评分析：本次大地大保镖产品对标复星联合99护身符，特点是

1、升级保障总额度为50万元，意外伤害医疗为3万元的0免赔。

2、意外住院津贴无免赔天数，单次住院天数180天为限。

3、航空意外、综合交通增加伤残等级责任，可按伤残等级十级每级10%递增进行理赔。

4、猝死保额为25万元。

投保范围广，地区遍布全国39个省市自治区直辖市。

基于以上测评，大地大保镖产品为目前云南省从事4类工程职业人员的个人意外险规划选择，推荐指数

案例二

张总，个体工商户，承接业务包含居家及办公钢铝门窗安装及拆卸，室外场地轻型钢结构施工。

客户找到我咨询，想为自己的场地作业员工购买人身意外险。期间我们沟通到现场一线作业需要确保：首先提高员工的防范意识，做到安全文明施工；其次是经营管理者提前规划一份保障，医疗费、误工费、人员工资等等损失的补偿托底。力求产品主要保障员工工作期间的意外补偿，省时省力省心，把精力充沛投入到生产中。

匹配的职业分类是建筑工程-建筑公司-金属门窗装修工人（5类），投保人数少于5人，考虑以个人短期意外险规划，直接按要求在快保平台搜索能满足相关条件产品。本次测评的产品是华泰财险4-6类职业人身意外保险。本次以30万保障额度为例，对标2款产品分别是人保高职业类别意外险（5-6类）和泰康4-6类职业意外保险，展开产品测评。关注评判标准：

1、是否满足5类高危职业可保障需求

2、工伤认定标准是否明确

3、意外医疗报销是否0免赔，是否含意外住院津贴。

4、产品性价比是否符合客户开支预期

测评分析：本次华泰财险4-6类职业人身意外保险对标人保高职业类别意外险&泰康4-6类职业意外保险，特点是

1、保障总额度同为30万元，意外伤害医疗为3万元，含住院津贴150元/天。

2、投保年龄可到65周岁。

3、相同责任额度保费较低，性价比相对高。

基于以上测评，华泰财险4-6类职业人身意外保险为目前云南省从事5类工程职业人员的个人意外险规划选择，推荐指数

案例三

王总工，理工大学建筑学专业本科毕业，在建筑公司从事工程设计工作。注册建筑师，云南某项目的项目负责人。平时的工作内容主要是建筑施工图工程计算机制图，一周到项目工地巡查2-3次，解决现场技术问题。

客户的企业已购买社保及医疗保险。由于现场是危险作业，家人建议购买一份商业保险，增加个人人身安全的保障，弥补意外造成的经济损失，建筑设计人员（1类）职业。平时要出差，有乘高铁及乘飞机需求，按类型快保平台输入需求，精准匹配产品，紫金大保镖意外险进行四个级别供不同预算选择。

点评：紫金大保镖意外险产品适合于1-3类职业人员投保，价格适中，保障责任全面。非常适合工程师、工程管理人员、白领、企事业单位工作者、中小企业主、教师、学生投保，推荐指数

今天推荐的几款人身意外险产品，从保险专业人士角度进行评测，给身边的你一些建议及生活规划。希望可以帮助到你！了解更多保险知识，有家庭财富规划问题可咨询我，手机号/同微信18314589861。