01 什么是重疾险？

简单地说，就是得了重大疾病，保险公司就赔一笔钱。这笔钱怎么花，你自己说了算。

那么，什么是重大疾病？感冒是吗？肺炎，算不算？

保险里的重大疾病，是指保单合同上列明的疾病，比如癌症，心脏病，中风，瘫痪，等等，平时朋友圈里“轻松筹”、“水滴筹”等见到的那些疾病，往往就是所谓的重大疾病：

特点是病情严重，治疗花费高。（见下图）

从图上很直观看出来，重疾的医疗费在10-50万之间，等于说用来救命钱就得几十万以上了。

还不是说治疗费交齐后，病立马就能好了，大病术后通常都需要一段时间的康复期，半年甚至3-5年，更严重者甚至终身不能再上班。

对于家庭来说，可能就会丧失了一个主要劳动力，经济来源会中断是一回事，还有各种康复费、护理费以及必须要支出的车贷房贷、小孩教育、赡养老人，哪一个都没得商量。

02 能赔多少钱？

赔多少钱的专业术语叫保额，可以是50万、100万、1000万等等，取决于你购买的时候交的保费。

有个公式：通常是家庭年收入的3-5倍，也就是要覆盖掉病后康复期的劳动力收入中断，还有康复费、护理费以及车贷房贷、小孩教育、赡养老人的费用。

举个例子：

一个30岁的男性，如果身体健康，想买一个保额50万元的重大疾病保险，保费大概是差不多1万元。如果想要买保额500万元的，那保费就是10万元。

如果您每年愿意花1万元买保险，那么你获得的保额就是50万元。

如果愿意花2万元买保险，那获得的保障就是100万元。

如果愿意花5万元买保险，那获得的保障就是250万元。

03 保费要交多少年？

有3年/5年/10年/20年/30年可供选择，就和我们还房贷一样，也有很多年期限可以选择。

缴费期长，每年的保费就少，压力小一些。但是总保费会要多一些。

最多人选择20年缴费，这是比较居中的选择。

对于带有轻症和中症责任和二次赔付的重疾险，缴费期内，如果赔付了轻、中症和首次重疾，那么后续的保费就豁免，不用再交了，保障期内一直有效。

04 如果终身不得病是不是亏了

买了重疾险，一般人认为一生平平安安，没有生病，最后花的钱就打水漂了，不划算，如果有这种想法的人，建议可以选择带身故责任的重疾险，带身故责任的重疾险，虽然价格上相对要贵一点，但是保障却更加全面，多了一份身故或全残的保障责任。

好处是：万一不幸患重疾，还没来得及确诊就去世了，按重疾是理赔不了的，那么带身故责任的就可以赔。

所以只要是预算合适的情况下，尽量选择含身故责任的重疾险。

05 如何理赔

1、发生事故后，第一时间联系保险公司或者保险顾问及时进行报案。

2、准备相关相关证明材料进行提交，如诊断证明等。

3、等待审核后进行赔付

06 案例分享

35岁女，购买信泰如意久久守护重大疾病保险，保额50万，30年缴费期，每年缴费13040元，保障终身。从购买之日起90天后生效。

第一种情况：不幸患病，可以获得如下赔偿：

1、38岁患了较轻进行心肌梗死（轻症），获赔15万 5万=20万，以后还可赔三次；

2、48岁时做了单侧肺脏切除（中症），25种赔获赔30万 7.5万=37.5万，以后还可以赔一次

3、59岁时不幸患了胃癌（重症），获赔50万 30万=80万，后续轻症、中症、重疾与身故/全残不再赔付，重疾可继续赔付5次。

三次一共赔付137.5万，交付保费13040*3=39120元，后续保费不用交了，保障继续有效。小保费拥有大保障，高杠杆，划出一小部分资金，防范风险，应对不确定性。

第二种情况：一生平安，从未理赔，身故时留给受益人

一辈子享有保障，最后留一笔50万现金给受益人，还不算遗产，不用交遗产税。

关于作者

我是一个在地产做了20年，于地产进入黑铁时代之际，转行进入了保险经纪行业，所以，对于我这个喜欢坚持长期主义的人来说，非常看好这个行业，确切地说是特别喜欢保险经纪人这份职业。因为这份职业，代表的是消费者的利益，是完全站在消费者的角度，根据消费者自身需求来精选产品；我们不为任何一家保险公司站台，不是传统意义上的保险代理人。希望我能在这个行业，实现我的终极梦想，做好大家身边专业有温度的保险经纪人！