大家好，我是哆啦~

随着社会的发展，

人们的保险意识也在不断增强，

但我发现，还是有很多人抱着这样的想法：

我有医保又买了医疗险，干嘛要买重疾保险...

这样的心理，几乎是千千万万人的缩影，

尤其是那些身体健康的朋友。

有人会想，等身体有点小毛病再来买，

可这时候，再买重疾保险你觉得划算吗？

嗐！别说划不划算了，你可能想买都买不到！

那么，重疾保险到底有没有必要买？

有哪些坑要注意？怎么选最划算？

今天，哆啦就一次性跟大家唠明白~

N1

重疾保险是什么？有必要买吗？

重疾保险，是一种“一次性给付”的健康险，

它主要保的就是合同里约定的重大疾病，

比如恶性肿瘤、心肌梗塞、脑中风后遗症等等。

那有了医保/医疗险，重疾保险有必要买吗？

先说医保，它是国家给我们的兜底福利政策，

只能报销社保范围内的部分医疗费，

而且报销还有起付线和封顶线，

只有图中那块黄色部分能保险，

其它费用，你都得自己付。

百万医疗险，可以承担医保报销后的部分费用，

比如一些自费药、进口药等等，

但它也没法把你所有的医疗费用全包了。

而重疾保险的作用在于，

弥补治疗期间的收入损失、承担康复费用等。

一旦得了大病，不仅要损失手术治疗费，

还有误工费、康复费、家里的各种开销费用，

加起来少则十几万，多则几十万甚至上百万，

So，买重疾保险是非常有必要的，

它发挥的作用，可不仅仅是补充了治疗费。

但重疾保险这玩意很复杂，

保单条款晦涩难懂，保险销售爱忽悠，

有些产品，坑多还死贵，

都是些什么坑呢？下面给大家扒一扒~

N2

重疾保险，这4坑，千万别踩！

1、一张保单保所有

很多线下代理人最爱推的保险就是，

一份保单包括了疾病身故、意外、医疗、理财，

要啥保障有啥保障，看似很万能，

实际上保障不全、保额不够、还死贵死贵的。

这种重疾保险，性价比很低，

我建议大家各种险种，尽量分开买，

可以花更少的钱买到更高的保障。

2、保费倒挂

啥意思呢？翻译成人话说，

就是总共交的保费，超过了买的保额。

比如52岁静香买了5万保额的重疾保险，

每年交2612元，交20年，算下来保费5.2万。

那这就很坑了哇！这钱还不如攒着呢。

想详细了解保费倒挂，避免踩坑的，可私信或留言讨论

3、只看品牌不看保障

追求大公司产品，这我能理解，

就像买包包，确实是奢侈品牌更吸引人。

但重疾保险是一种保障健康的产品，

这可不能胡来。

大公司虽然有大名头，但产品贵呀！

你多花的钱不过是被品牌拿去填广告费了，

不如看重产品保障和性价比~

那么，重疾保险怎么选最划算呢？

4、健告未如实告知

买重疾保险，健康告知时可要再三谨慎，

不问不答，问到的如实回答，

一旦被保司发现你隐瞒告知，是会被拒赔的。

就连两年不可抗辩期也救不了你。

这坑，一定要避开！

身体有点小毛病，不知道能不能过健告的，

可私信或留言讨论

N3

重疾保险，怎么选最划算？

买重疾保险，重点关注这5点：

1、保额要买够

买重疾险就是买保额，保额越高赔得越多，

我通常都这样建议大家：

保额30万起步，50万中等，100万更好

2、身故责任看预算

带身故责任的，我们叫做储蓄型重疾险，

价格较贵，适合预算较高的人买。

不带身故的，称之为消费型重疾险，

价格便宜，相对来说会更划算，

适合预算不高，追求高性价比的朋友购买。

3、产品保障越全面越好

重疾保险的保障主要分为：

基本保障和可选保障，

其中，重中轻症都是必要的，缺一不可。

有些产品还会自带额外赔、少儿、高龄特疾...

基本保障越全面越好。

另外，在可选保障上，大家根据自身需求选择

可附加癌症二次赔、心脑血管二次赔、

重疾多次赔、投保人豁免等等的重疾保险。

4、赔付比例越高越好

目前市面上大部分重疾保险，

重中轻症基本都分别赔付100%/60%/30%，

所以，咱们重点要看额外赔得多不多，

比如超级玛丽6号，重疾额外赔100%保额，

相当于50万赔100万，这种就很给力！

5、缴费期选30年交最佳

缴费时间越长，杠杆越高，

每年的缴费压力也小。

而且缴费期内，若得了轻症、中症，

还可以直接豁免后续保费，少交钱了。

对于重疾险，哆啦少说也测评了上百款，

就目前市面上的产品来看，

最划算的成人重疾保险有5款，如图：

对哪款产品感兴趣，可私信或留言给我

而少儿重疾保险，就更加卷了，

我从明争暗斗的16款热门少儿重疾险，

挑选出最划算的4款：

· 大黄蜂7号

· 青云卫1号

· 慧馨安2022

· 健康保少儿版A款

好啦，今天的重疾保险就跟大家聊到这，

一份重疾保险，虽不能杜绝所有的疾病，

却能让任何一场大病都有被医治的可能，

少一个随时被摧毁的家庭。

如果看完对重疾保险还有问题的，比如：

· 身体有点小毛病，能不能正常买？

· 预算***元，怎么搭配购买？

· 异地投保怎么办？

......

或还不知道选哪款产品，欢迎私信、留言讨论~