医保卡我们人手一张。

但是，医保具体怎么用？医保使用过程中有什么要注意的问题？

却未必人人都懂！

今天，我写下这篇2000字的实操指南，看完让你秒懂医保。

001我们交的医保是什么医保？

目前医保主要分为两大类，职工医保和居民医保。

像我们上班族缴纳的就是职工医保，每个月按我们的工资基数为标准，一般公司缴纳8%左右，个人缴纳2%。

职工医保有个人账户和统筹账户，个人交的2%全部纳入个人账户，即划入我们医保卡的账户。

而公司缴纳的8%则全部纳入统筹账户。

个人账户里的钱，可以用来买药，也可以用于医院门诊治疗等费用，以及其他住院费用中由个人支付的费用。

有人觉得不划算了：公司给我交的钱，为什么不给我，却纳入了统筹账户？

实际上，统筹账户就像一个大的资金池，也是医保真正发挥作用的地方，我们常说的住院费用的报销，就是来自这里的钱。

另一种是居民医保，主要是没有工作单位的人群参加，比如农民，比如城镇中没有工作的人，老人，孩子，大学生等等。

居民医保是交一年保一年，政府给予一部分补贴。

居民医保，基本每年的10月到12月集中缴纳次年的医保费。

可以去当地的税务服务大厅缴纳，或者社保局官网，委托银行代收，居委会代收等等。

002 职工医保和居民医保有什么区别？

从缴费金额来看，两者相差很大。

以2020年青岛市为例，职工医保每月缴费最低326.9元，一年3922.80元。

而居民医保一年只需要缴纳395元。

所以相比居民医保，职工医保有三大优势：

1.报销额比例更高，如果遇到住院等巨额花费，职工医保报销比例更高。

2.职工医保缴满一定年限以后，比如青岛规定为女20年，男30年。退休后即可免费享受医疗报销待遇，

而居民医保交一年保一年，退休以后也要继续缴纳，不交的话，不能享受医疗报销待遇。

3.职工医保会有个人账户，职工本人每月缴纳的医保费用会进入这个账户，用于药店买药，门诊医疗等。

居民医保没有个人账户。

003 生病了，医保能给我们报销多少钱？

小王感冒了，去一三甲医院看病。

医生给他开了药，然后打吊瓶。一共治疗三天，共花费500多元。

小王很奇怪：500多为什么全从我的医保卡里付的呀？不是说可以报销吗？

别急，下面咱们讲讲医保报销的事。

1. 门诊报销。

太多人都知道，住院是可以报销大部分费用的，而门诊报销，很多人从来没有享受过。

为什么会这样呢？

这是因为，各级医院对门诊报销都设置了一定的起付线。

比如青岛2019年规定：三级医院起付线为800元，二级医院起付线为500元，一级医院为200元。

也就是说，如果你去的是三级医院，门诊花费500元，没达到起付线，只能全额自己掏腰包，医保是不给报销的。

那么，在达到起付线以上，我们是不是可以一直报销下去呢？

也不是的，根据规定，对于门诊报销，统筹金支付是有限额的。

比如2019年青岛市职工医保门诊支付限额为1120元。

也就是说，一年内，门诊报销超过规定金额以上的，还是得自己掏腰包。

2. 那么住院可以报销多少呢？

根据下表可见，

职工医保的最高赔付额度和报销比例，都比居民医保要高的多。

举例说明，小王在三甲医院住院做手术，扣除自费项目后还需缴纳10万元。

• 起付线800元，800元以下不报销。
• 800元到4万元部分报销86%，（40000-800）×86%=33712元
• 4万元以上报销95%，（100000-40000）×95%=57000元
• 合计报销：90712元。

再看退休人员，报销比例就更高了，4万元以上部分，报销高达97%！

当然实际治疗中，因为有些药物不属于医保诊疗目录以内的，是不能报销的，所以实际报销额度往往到不了这么高。

备注：医保政策各地不一，具体以当地规定为准

再看居民医保，肉眼可见，居民医保的各项报销比例比职工医保要低得多，就三甲医院来说，报销比例要低16%。

也就是，相对职工医保，越大病，居民医保报销的越少。

但是相对于只有职工医保十分之一的费用来说，居民医保已经非常非常划算了！

重点总结：

医保与我们每个人的日常生活息息相关。

毕竟，疾病的问题，谁也不敢保证自己永远不生病。

而疾病来临，也永远不会提前通知你！

我们能做的，就是未雨绸缪，提前缴纳医疗保险，规避风险。

不要为了省下三百块，而在疾病来临时，“辛辛苦苦十几年，一病回到解放前”！

看了这篇文章，关于医保报销的问题，你看明白了吗？

还有什么问题，欢迎关注，免费咨询！