和朋友聊到保险，朋友戏称保险“ 不买很怕，买了更怕，可见不保险。”

其实这种“买了更怕”的观点普遍存在于老百姓的心中，为什么呢？

因为看不懂啊！

每年交个几千上万，最后换回来的就是一份份的保险合同，这些合同又厚又复杂，普通人根本无从分辨，自然就担心买了保险到底能不能用上。

所以今天，我们就从保险合同的6个期限出发，给大家进行一个简单的科普，希望能帮助大家更好地理解自己的保单。

1、犹豫期

犹豫期又叫冷静期或反悔期，顾名思义，就是给我们反悔用的。这段时间通常是我们收到保险合同后的10-20天。

犹豫期相当于为投保人和被保险人设置的“后悔药”，在这段时间内如果我们后悔了，想要退保，向保险公司申请后可以拿回全额保费。

坑点1：犹豫期后退保，只能拿回保单的现金价值，而保单的现金价值在头几年都非常低，所以一定要在犹豫期内想清楚。

坑点2：犹豫期从收到合同开始计算，如果已经收到合同，即使还没有交保费，也算作犹豫期。

2、等待期

犹豫期保护的是投保人方，而等待期则是保护保险人一方，也就是保险公司。

为了防止带病投保，一投保就出险，通常健康险都会设置一定的等待期。等待期又叫观察期，不同险种的等待期不同：

一般重疾险和寿险的等待期为90天至180天；

医疗险的等待期为30至90天；

意外险通常没有等待期。

在等待期内确诊，重疾险通常作退还保费并解除合同处理；医疗险通常不予理赔但合同继续有效。

少部分重疾险产品碰到等待期内发病，等待期后确诊的，可以进行赔付，但具体要根据条款来看，并非所有产品都支持。

3、宽限期

宽限期通常为60天，是指投保人由于种种原因没能及时缴纳保费，保险公司可以宽限2个月，在此期间保险合同依然有效。

如果大家在宽限期内出险，保险公司也会正常理赔，不过理赔额会扣掉欠缴的保费和相应的利息。

如果60天后依然没有交纳保费，合同就会暂时中止。

如果大家对已有保险不满意，想买新的产品，可以利用好宽限期，在旧保单失效之前购买新保险，尽量做到旧保单的宽限期和新保单的等待期同时结束。这样就能实现保障的“无缝衔接”。

4、复效期

对短险来说不存在复效期，如果没有续保，合同终止后就无效了。如果是重疾险之类的长险，合同中通常会约定复效期，一般为2年。

复效期指的是你在宽限期后仍未缴费，则保险合同暂时中止，但保险公司依然给你两年的复效期，在此期间内你可以申请恢复合同效力，补交保费和利息。

如果超过两年不申请，则合同终止，保障就无效了。

坑点3：申请复效后需重新进行健康告知并再次计算等待期。基本相当于重新投了一次保。

坑点4：复效期内出险，保险公司不赔。这其实不是坑点，而是大家应该注意的地方。复效期时合同处于中止状态，保险公司不负保障责任。

5、给付时效

大家在报案后保险公司会约定核保期限和给付时效，给付时效一般为30天。也就是说保险公司需要在这些期限内对大家的理赔作出反馈。

坑点5：投保人提交申请书和相关材料时，如果资料不完整，准备材料的时间不计入给付时效。所以一定要按要求准备好材料，否则理赔一直拖下去，坑的是自己。

6、诉讼时效

《保险法》第26条规定，人寿保险的诉讼时效期为5年，非人寿保险的其他保险，诉讼时效期为2年。

在这段时间内，被保险人如果和保险公司无法达成赔付协议，就可以向法院提起诉讼，法院会受理案件；超出这个时间，即使提出诉讼，法院也不会予以受理，所以保单相当于是彻底没用了。

以上就是保险合同中重要的6个期限了，希望能帮助到大家。

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