在我销售的保险产品中，重疾险是客户最关心的一个产品。相对于消费型的医疗险，有好些客户认为它是类储蓄的，没有出险保费也不会消耗掉，认为它比医疗险好，不需要买医疗险。 由于重疾险的保费相对支出较高，另外一些客户认为有医疗险就够了，不需要买重疾。以上这两个观点都是带有一定片面性。让我们了解一下重疾险的发明过程，相信就能让你清楚了解重疾险的用途。

重疾险是1983年被一位名叫巴纳德的心脏外科医生发明。他在行医过程发现，他治好的一些病人不到2年都会并且复发重新住院。他了解到原来这些复发的病人不遵医嘱没有在出院后的2到3年内好好休息而是选择外出继续上班。巴纳德医生问他们为什么这么着急上班赚钱呢？病人们说他们已经因为治疗花费了很多金钱和时间，他们需要出门赚钱养家。正是这些事情触动了巴纳德医生，诞生了重疾险。

由此可见，重疾险的存在是为了弥补客户因重大疾病而导致收入损失甚至额外增加更多支出的情况。所以配置保险产品 ，一定要从功能上去选能解决什么问题，而不是单纯考虑价格。设想一个三口之家，父亲是家庭的经济支柱，母亲在家做全职妈妈。如果丈夫突发重病住院，他的收入会不会减少，如果住院时间长了，工作还会有吗？这个家庭的支出会因丈夫疾病而减少吗？显而易见是不可能，只会增加。当家庭经济支柱每个月的固定收入减少甚至没有的时候，你是要用多年的积蓄，挪用孩子的教育金还是挪用父母的养老金呢？

在我日常工作中，我的客户比较多的关注下面这些问题。
1）国外出险管不管？好不好理赔？出国上学，出国旅游，出国工作已经成为我们生活中绕不开的事情，尤其孩子将来会不会出国留学呢？那你购买重疾险要不要考虑将他们保障在哪呢？一个朋友曾经给我看过他的保险公司要求提交国外出现需要提交的理赔资料，作为一个在国外生活过4年的人来说，这些资料太难弄了。

3）价格为什么比别人贵？为什么同样的额度保障，你们公司要比别人的贵呢？我在之前的文章里也提到过，保险不是一个能以价格高低去评价好坏的产品，买保险的目的是为了理赔，而不是为了所有人有我也要有的感觉。相信大家都知道，重疾要想理赔一定要与保险合同中对重疾的的定义相一致才能获得应该的理赔，不符合条件就不能理赔。我有个大蓝性格的客户就曾经让我做过几个不同档次公司重疾定义对比。下面就是其中一个疾病在三个不同公司的理赔要求

从这些定义结果不难看出那个一个公司更容易理赔更让人安心，一目了然了

所以重疾作为健康险的重要组成部分之一，一定是必须购买的，因为疾病和意外都不是我们能控制的，当我们身患重病之后唯一能做的就是不要再影响家庭的正常生活。在重疾购买的时候，所有选择和对比的标准都应该是更加关注服务，关注理赔。