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前言

很多人在咨询买保险的时候，会对经纪人推荐的产品和保险公司纠结过，这个保险公司听都没听过，是小公司吧？万一倒闭了怎么办？理赔的时候不赔怎么办？

其实担心的问题在于这个保险靠不靠谱？能不能赔？

那么，我们在买保险的时候，需要看保险公司的大小吗？

实际上，大多数朋友通常用“名气”来判断保险公司的“大”“小”。经常听到的就是“大公司”，比如国寿、平安、人保、泰康、太平洋、太平、友邦......没听过的就是“小公司”。

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一、“大”公司和“小”公司的区别

其实国内已经有近 200 家保险公司，其中寿险公司就有80多家，很多人也就知道其中三五家而已。如何衡量一家公司的大小呢？

在很多人心中，会认为买保险一定要买大公司的才靠谱。

那么哪些算是大公司呢？是名气大？规模大？销量大？注册资本金大？还是股东强？还是偿付能力高？

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1.大小之分

假设我们看重保险公司的大小，可能需要从注册资本金、保费规模、股东背景分析等方面来分析。

保费规模排名：反映市场的占有率，也是一家保险公司营销综合能力体现；
注册资本金：直接与偿付能力有关，保险公司成立时都是实缴资本，所以出资能力很重要。
股东背景分析：也很重要，因为如果亏损，后面就考验股东持续的出资能力。另外经常会见到一些保险公司有股东之间纠纷，所以股东经营得好，公司稳定性自然基础也会好。

我们来看一看已经过去的2021年寿险公司保费规模排行：

（表一）数据来源：各保险公司官网

你看，表上的保险公司，好像没有哪一家是真正的“小”公司。

先以工银安盛为例，百度百科资料如下：

全球市值最大的银行中国工商银行、全球第一保险集团AXA安盛集团、全球500强央企中国五矿集团公司，这个股东名单拎出来，国寿平安可是不敢小视的。

从公司的介绍中就能看到，无论从哪方面说工银安盛都不是家小公司。所以说并不是听过的就是大公司，没听过的公司就小。

同样一些你没听过或者是很少听到过的合资公司，也系出名门，比如：

英大人寿是国家电网公司控股，国家电网是实际控制人、美国万通人寿参股。

中英人寿是中粮集团与英国英杰华集团合资，中粮集团是世界500强企业，中国最大的粮油食品企业、中央企业，也是中国领先的农产品、食品领域多元化产品和服务供应商；英杰华集团（英文简称“AVIVA”）成立于1696年，总部设在伦敦，在2006年美国《财富》杂志公布的全球 500强企业中排名第28位，是英国最大、世界第五大保险集团。

中意人寿是由中国石油天然气集团公司（CNPC）和意大利忠利保险有限公司（ASSICURAZIONI GENERALI）合资组建的人寿保险公司。

中石油就不必多说了吧？虽然股价不怎么样。忠利保险简介如下：

就算是不了解外资保险公司的背景，中资的国家电网、中粮集团、中石油这样的企业，随便一个都是大名鼎鼎，如雷贯耳。

再拿一些新成立不久的保险公司来看，比如：

华贵人寿的股东是贵州金融控股集团、茅台酒厂（集团），贵州金控背后的资本是贵州省财政厅，茅台酒厂是曾经的中国“股王”，即使现在，市值也远超阿里、工商银行。

（表二）数据来源：wind资讯

国富人寿是由广西投资集团、唯品会、广西日报传媒集团等。背后的资本是广西国资委，另外，唯品会大家也一定不陌生。

就连市场份额仅占0.03%的中韩人寿，同样大有来头，由浙江省国资委下属的浙江东方金融控股集团和韩国韩华生命保险株式会社合资组建，

浙江东方金融控股集团股份有限公司系浙江省国资委下属浙江省国际贸易集团有限公司旗下的核心企业，公司旗下控股子公司39家，参股公司20余家，核心业务涉及金融、类金融及国内外贸易等领域。是浙江省国有上市金控平台。

韩华生命保险成立于1946年，是韩国最早的人寿保险公司，也是韩国第二大人寿保险公司。是世界500强、韩国十大商业企业之一的韩华集团金融网络的核心。韩华生命保险一共在5个国家经营了7家海外分公司。2017年底，财产健全性指标的风险资本标准(RBC)达到 206 . 4%，在保险金偿付能力评价上，连续11 年获得最高等级（AAA）。在韩国的上市人寿保险公司中，率先获得国际信用评价公司穆迪和惠誉海外信用等级 A1、A 的评价。

注册资本金最少的是复星联合健康和瑞华健康，“仅”为5亿。这两家，尤其是复星联合，在互联网保险市场可谓无人不知无人不晓，近几年在互联网上推出多款高性价比网红健康险，如妈咪保贝、达尔文5号荣耀版、超越保2020、乐健一生......瑞华健康同样凭借康瑞保、新瑞保等产品出圈，虽然产品比较小众，去年上线的颐悦无忧同样圈粉无数......

复星联合健康的主要股东上海复星产业投资有限公司，复星集团旗下。复星集团在2021福布斯全球上市公司2000强榜单中位列第459位，连续三年在中国民营企业500 强榜单中位列前50位。医药、大健康行业，没听说过复星的人应该不多吧。

瑞华健康的股东为咸阳宇宏房地产、广州实佳控股、深圳东方置地集团、上海天禧嘉福璞缇客酒店以及深圳万纳托实业，虽然低调，但同样各为一方豪杰。

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2.偿付能力

保险公司赔不赔得起，要看偿付能力。

保险公司的偿付能力是指在任何时候，保险公司履行其所有合同下义务的能力，它体现了保险公司资产和负债之间的一种关系。

偿付能力对保险公司健康运作来说是至关重要的，一旦发生偿付能力危机，不仅保险公司无法维持正常经营，被保险人或投保人的利益遭到威胁或损害，而且可能会对国民经济的正常运转和社会稳定产生巨大的破坏作用。保险公司的偿付能力监管已经成为国家对保险业监管的重要目标，也是其监管的核心内容。

1）偿付能力充足率

偿付能力充足率=实际资本/最低资本，即保险公司的实际资本与最低资本的比率。

2）什么样的偿付能力才算达标？

2021年年初，银保监会正式下发了《保险公司偿付能力管理规定》，自2021年3月1日起正式实施。

根据新规要求偿付能力监管指标扩充到3个，只有3项同时满足，才算是“偿付能力达标公司”。

A——核心偿付能力充足率：不低于50%；

B——综合偿付能力：不低于100%；

C——风险综合评级：不低于B级。

并且，根据偿付能力新规，银保监会和派出机构会对综合偿付能力充足率＜120%，核心偿付能力充足率＜60%的公司进行重点核查。另外，根据互联网新规对于互联网保险产品的销售，对保司连续4季度的综合偿付能力、核心偿付能力、风险综合评级都是有关联的。

因此，偿付能力必须维持在相对充足的水平。

3）偿付率越高越好？

不一定。

偿付率本身是一个变动值，受保险公司成立时间、历史阶段、经营策略等等很多因素的影响。

在银保监会严苛的考核标准之下，假设保险公司出现偿付能力不足或低于监管红线时，监管就会强制采取一定的措施，责令保险公司整改，例如要求股东增资、限制股东分红、限制增设分支机构、限制资金运用渠道、暂停发行新保单等等。

同时，偿付能力过高，对保险公司或者行业来说，也未必是好事。可能是保险公司有很多钱躺在账面上睡大觉，被闲置了，意味着保险公司的投资效率低，现金流动差，或是保险公司销量少，产品卖不出去。如果多数保险公司的偿付能力都偏高，那一定是整个行业都存在某些问题。比如说整个经济大环境的疲软，保险公司也不愿意投资，也没有动力去对产品升级换代，对整个行业以及消费者都不是件好事。

所以，在挑选保险时，要理性客观，并不是偿付能力高的保险公司就一定实力雄厚，并不是偿付能力高的保险公司的产品就一定好，需要参考的因素还有很多。

（表三）数据来源：保险公司官网

你看，华汇人寿和小康人寿的偿付能力排在前两位。

（表四）数据来源：银保监会

不论从各季度和全年数据来看，华汇人寿亿元保费投诉保单数都高居第一。而从2021年寿险公司保费规模排行（参阅表格一）来看，华汇人寿原保险保费收入0.07亿，排在86个人身险公司的末位（华夏、天安、大家养老暂无数据）。也许，产品销量低才是华汇人寿偿付能力“傲视群雄”的根本原因。

而小康人寿，则是另外的情况。它前身是由中国邮政和法国人寿在2005年合资组建的中法人寿，妥妥的豪门出身。2009年中国邮政移情别恋，成立了中邮人寿，自此中法人寿失去了中国邮政的渠道支持，瞬间失宠。2015年，中国邮政正式转让了中法人寿的所有股份。中法人寿从一个富二代，沦落为弃儿。

因为没有自己的销售渠道，中法人寿根本卖不出去保险，一直花钱，又不挣钱。最初靠邮政渠道卖出去的保险，很快就要兑付。不仅不挣钱，还要把之前挣得连本带利还给客户。导致了中法人寿的偿付能力迅速崩盘。

对此，监管的处罚是：不允许增资，不允许开展业务。

连续靠股东输血的中法人寿，终于在2021年初，终于迎来监管的松动，允许增资了。加上3家企业的接盘，共注入28亿资金。偿付能力一下提升到了20000% ，根据2021年第一季度信息披露，中法人寿综合偿付能力充足率29,893.19%。经过销售端的努力，在2021年4季度降到了2065.38%。

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3.理赔难不难？

理赔难不难，反映出来的数据是获赔率、理赔时效等。

从数据来看，获得理赔不难。

无论是国寿、太保这种大公司，还是恒安标准这种小公司，它们的获赔率差别其实并不大。从理赔时效来看，小额理赔的效率非常高。大额理赔涉及的理赔金额大，其中立案、审核、调查都需要时间，理赔时效更长一点，这也容易理解。

但，多数保险公司的支付时效并不长。平均支付时效都在2天内，像最短的富德生命人寿，只要1.38小时。

所以，大公司也好，小公司也罢，理赔方面都是靠谱的。

保险公司都是按照合同条款理赔，该赔的都能赔。而理赔时效，不同保险公司对不同案例理赔的时效有所差异，这也很正常。

（表五）数据来源：2021年保险公司理赔年报

理赔时效中，排在第一是渤海人寿，短险1小时，长险0.5天，就能完成一次理赔。和泰人寿也很快，小额案件平均结案时效2.2小时，理赔平均申请周期2.5天。大公司课代表中国人寿成绩也不错，平均0.13天（3.12小时）就能完成一次小额理赔。

从表上看出，绝大多数保险公司小额理赔的速度都不慢，像富德生命人寿，小额理赔0.14天（3.36小时）；阳光人寿，平均4.4小时就能完成小额理赔；太保寿0.2天（4.8小时）；北大方正小额理赔0.25天（6小时）......

至于理赔率方面，2021年的理赔率基本在98%以上，比较低的有人保健康的92%（有可能是好X保的拖累），瑞华健康的94%和国联人寿的96.33%。

获赔率排在第一的是中邮人寿，达到99.95%，排在第二、三位的是渤海人寿和泰康养老，分别是99.71%和99.70%。

实际上从2020年起，各保险公司线上理赔占比逐步提高，比如北大方正，在2020年的理赔案件中，有98.30%是在线上进行理赔，非常方便。

你看，不管是大公司还是小公司，获赔率的差别其实并不大，跟你想象中或者某些代理人口中的说法不太一样吧。

那么，我们买保险，还有必要纠结保险公司大小吗？条款才是最重要的。

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4.投诉量

2021年三四季度，平安人寿、泰康人寿、中国人寿分列投诉量一至三位。然而这个榜单意义不大，毕竟销量大，投诉量随之增大。

数据来源：中国银保监会

要客观反映投诉保险公司运营及服务水平，可以用亿元保费投诉量（每销售一亿元保费的投诉数量）和万张保单投诉量（每销售一万张保单的投诉数量）这两个指标进行排行。

数据来源：中国银保监会

嗯，看来华汇人寿确实问题多多。除此之外，亿元保费投诉量前五位的榜单中，有小公司（中美联泰和北大方正），也有大公司（人保健康和泰康人寿）；而在万张保单投诉量榜单中，有中资公司（信美人寿和爱心人寿），也有合资公司（中意人寿和英大人寿）。

因此，保险公司运营及服务水平确实有高有低，但这跟公司大小无关，跟公司性质其实也无关。

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二、保险公司十大安全机制

保险公司是在国家金融监管部门依法批准成立的，直接受中国银保监局的监管。消费者所投保的每一份保单，都受到《保险法》的保护，这后面有十大安全机制，从多角度实行监管，在保护消费者的权益。国内的保险公司都是安全的。

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1.严苛的设立条件

保险公司的设立条件非常严苛，净资产不得低于2亿元，还要求其股东具有持续盈利的能力、声誉良好、近3年无重大违法违规记录等。

第六十八条设立保险公司应当具备下列条件：

（一）主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元；

（二）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；

（三）有符合本法规定的注册资本；

（四）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员；

（五）有健全的组织机构和管理制度；

（六）有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施；

（七）法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。

保险公司的设立条件严格，牌照审批程序复杂，即便资产雄厚，也是一证难求。股东不仅要非常有钱，有实力，信誉也要好，行业背景干净，无违法违规记录，对保险更要具有高度的专业性。管理者还要懂经营，建设好公司的管理体系。

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2.注册资本雄厚

保险公司的注册资本不能低于2亿元，而且必须是实缴货币。

第六十九条设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。

国务院保险监督管理机构根据保险公司的业务范围、经营规模，可以调整其注册资本的最低限额，但不得低于本条第一款规定的限额。

保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。

实缴货币意味着注册资本是多少，银行的验资账户上必须有多少。所以这2亿元保险公司成立时就真金白银存在的。而一般的公司注册，都是认缴货币，即使一分钱都没有，都可以通过认缴方式来注册一家公司。

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3.经营监管严格

监管会时刻紧盯着保险公司的日常经营，通过让保险公司按时报送财务报表、精算报告等资料，了解保险公司的运作情况。

第八十六条保险公司应当按照保险监督管理机构的规定，报送有关报告、报表、文件和资料。

保险公司的偿付能力报告、财务会计报告、精算报告、合规报告及其他有关报告、报表、文件和资料必须如实记录保险业务事项，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。

就算是改名字、变更经营场所、更改注册资本等琐碎的事情，保险公司也要告知监管部门。

假设保险公司破产了怎么办？《保险法》规定，如果经营人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者是破产了，必须把持有的人寿保险合同和准备金转让给其他保险公司，假如没有公司愿意接手，监管会强行指定一家保险公司接受转让。

换句话说，原来我们的保单显示保险金是多少，换了家公司照样赔。

第九十二条经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。

转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。

被接管不一定是件坏事。对于保险公司来说，在经营上出了问题，关键时刻能得到银保监的出手相助；对于消费者来说，银保监（或指定其他保险公司）来帮你维护保单权益，难道不比你自己在那担惊受怕强？

具体案例，比如之前的新华人寿，现在的华夏人寿等等，朋友们可以上网搜一搜。

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4.保证金制度

保险公司均需提取保证金，除清偿债务外，不得动用。

第九十七条保险公司应当按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金，存入国务院保险监督管理机构指定的银行，除公司清算时用于清偿债务外，不得动用。

假设后续保险公司对注册资本进行增资了，也要从增资的资金提取一部分作为保证金。

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5.责任准备金制度

保险公司每收取一笔保费，就会从中提取一部分资金作为准备金，这部分钱是用来履行以后可能会发生的责任，也是保险公司的后盾。

第九十八条保险公司应当根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则，提取各项责任准备金。

保险公司提取和结转责任准备金的具体办法，由国务院保险监督管理机构制定。

例如富德生命人寿2020年的责任准备金，合计是2000亿。

连和泰人寿这样的小公司，也有近35亿。

所以，不用担心保险公司赔不起，它们早就为将来赔多少做好了准备。

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6.公积金制度

保险公司除了要提取保证金、责任准备金，还要依法提取公积金，用于以后的发展。

第九十九条保险公司应当依法提取公积金。

保险公司在每年分配税后利润时，将提取10%列入公司法定公积金，用于提升公司的偿付能力，平滑收益，弥补亏损，保持公司稳健经营。只有当公积金累积余额超过注册资本的50%时，才可以不用再提取。

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7.保险保障基金制度

各家保险公司按要求缴纳，由中国保险保障基金有限公司统筹管理，用于向被撤销或宣告破产的保险公司的客户，或接受人寿保险合同的保险公司提供救济。

保险保障基金管理办法第十六、十七条：

第十六条　有下列情形之一的，可以动用保险保障基金：

（一）保险公司被依法撤销或者依法实施破产，其清算财产不足以偿付保单利益的；

（二）中国保监会经商有关部门认定，保险公司存在重大风险，可能严重危及社会公共利益和金融稳定的。

第十七条　动用保险保障基金，由中国保监会拟定风险处置方案和使用办法，商有关部门后，报经国务院批准。

保险保障基金公司按照风险处置方案和使用办法的规定，负责办理登记、发放、资金划拨等具体事宜。

历史上，中国保险保障基金曾5次出手帮助濒临倒闭的保险公司。

一个是新华人寿。2006年，新华人寿的董事长关国亮擅自挪用公司资金130亿，导致公司深陷偿付能力严重不足的泥潭。监管动用保险保障基金，购入新华人寿38.815%的股权，成为其第一大股东，成功救助新华人寿。2年后，新华人寿经营渐上轨道，保险保障基金将股权转让给中央汇金，并获利12.5亿元。目前新华人寿经营状况良好。

2018年2月23日，因安邦保险集团原董事长、总经理吴小晖涉嫌经济犯罪，以及存在违反法律法规的经营行为，监管（原中国保监会）依法对安邦保险集团实施接管。2019年7月，为剥离安邦保险集团相关资产，由中国保险保障基金有限责任公司、中石化、上汽集团共同出资设立大家保险集团有限责任公司。获批成立后开始依法受让安邦人寿、安邦养老和安邦资管股权，并新设大家财险，承接安邦财险。2020年2月22日，银保监会结束对安邦保险集团的接管，大家保险集团已基本具备正常经营能力。

另外还有之前的中华联合，现在的华夏人寿和天安人寿，感兴趣的朋友不妨上网查一查，互联网是有记忆的。有了保险保障基金这道防火墙，保险公司想倒闭其实很难的。

2022年1月28日，银保监会发布了《保险保障基金管理办法（征求意见稿）》，面向全网公开征求意见，这是自2008年发布第二版《保险保障基金管理办法》14年以来的首次修订。

修改的主要内容包括：将固定费率调整为基准费率加风险差别费率、建立财产保险与人身保险保障基金之间的融通机制、强化对违反办法规定的法律责任等。

保险公司允许破产，会有相应的接管程序。但之前一直有人曲意解读说消费型重疾不属于人寿保险，不受保护，不能买；一些“大公司”的业务员会说，xx是小公司，不带身故的产品不受保护，保险公司破产了不能100%提供救助，只能救助80%、90%，不靠谱......

这些被人恶意曲解的地方，新的管理办法给明确下来了！明确了“人寿保险业务”和“人寿保险合同”的范围；明确了保单类型和保单利益。人寿保险、长期健康保险、长期意外伤害保险和年金保险都是包含在“人寿保险合同”里的。长期重疾险属于“长期健康险”，无论是否带有身故责任，均符合救助范围；且提供救助针对的是保单受让的保险公司，而不是直接面对消费者。

新的管理办法将会进一步修改完善后依程序发布施行。

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8.偿付能力监管

偿付能力是保险公司偿还债务的能力，而所有销售出去的保单需要给付的保险金也就成为了保险公司的债务，或者说是未来的债务。保险公司必须保证自己销售出去的保单在需要给付时，公司有足够的资金。因而，偿付能力就是衡量保险赔不赔得起的指标。银保监会要求，每家保险公司的偿付能力不能低于100%，而且每季度都需要公布在官网上。

一旦低于100%，银保监会就会通过各种方式来提升保险公司的偿付能力，比如限制给股东分红啊、增加资本金啊、限制增设分支机构等等。

第一百三十八条对偿付能力不足的保险公司，国务院保险监督管理机构应当将其列为重点监管对象，并可以根据具体情况采取下列措施：

（一）责令增加资本金、办理再保险；

（二）限制业务范围；

（三）限制向股东分红；

（四）限制固定资产购置或者经营费用规模；

（五）限制资金运用的形式、比例；

（六）限制增设分支机构；

（七）责令拍卖不良资产、转让保险业务；

（八）限制董事、监事、高级管理人员的薪酬水平；

（九）限制商业性广告；

（十）责令停止接受新业务。

另外，我国目前实施的监管系统是“偿二代”（中国第二代偿付能力监管体系），是全球最严格之一。

中国银保监会公开的资料显示，2021年我国179家保险公司平均综合偿付能力充足率为232.1%，平均核心偿付能力充足率为219.7%。

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9.再保机制

所谓再保机制，说人话就是给保险公司上保险。你跟保险公司买了保险，保险公司收取了保费。但保险毕竟是有杠杆的，保险公司担心自己赔不起，于是也给自己买了保险，防止出险了自己赔不起。

第一百零三条保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十；超过的部分应当办理再保险。保险公司对危险单位的划分应当符合国务院保险监督管理机构的规定。

一张保单的理赔，从消费者角度看，都是保险公司赔的，但从风险承担的角度，可能既有保险公司，也有再保险公司。中国保险市场，是个“你中有我，我中有你”的共同体。针对一些风险较高的情况下，会从中拿出一些保费，给到再保险公司，分担风险，保险公司的发展也会更稳健。

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10.资金运用监管制度

保险公司收到保费后，会取一部分用于投资，但具体投资到哪些地方，都被安排得明明白白，基本去向都是比较稳健的：

第六条保险资金运用限于下列形式：

（一）银行存款；

（二）买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；

（三）投资不动产；

（四）国务院规定的其他资金运用形式。

保险资金从事境外投资的，应当符合中国保监会有关监管规定。

第十五条保险集团（控股）公司、保险公司从事保险资金运用，不得有下列行为：

（一）存款于非银行金融机构；

（二）买入被交易所实行“特别处理”、“警示存在终止上市风险的特别处理”的股票；

（三）投资不具有稳定现金流回报预期或者资产增值价值、高污染等不符合国家产业政策项目的企业股权和不动产；

（四）直接从事房地产开发建设；

（五）从事创业风险投资；

（六）将保险资金运用形成的投资资产用于向他人提供担保或者发放贷款，个人保单质押贷款除外；

（七）中国保监会禁止的其他投资行为。中国保监会可以根据有关情况对保险资金运用的禁止性规定进行适当调整。

总之，由于从多角度实行监管，中国境内保险公司都是安全的。对于客户而言，即使保险公司破产，都有一套完整的机制保障我们消费者的权益，人寿保险合同的正当合法的权益都可以得到保护。

所以啊，大家在考虑买保险时，不用操心保险公司大不大、安不安全、赔不赔得起这些问题。

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三、常见的认识误区

我们回过头来，看看平时消费者都会有哪些常见的认识误区。

1.大公司风险承受能力更高？

“保险公司的注册资金越雄厚，保费的规模就越高，同时监管的强度就越高。”

“当保险公司的利润好时，风险承受能力就强，也就更能为我们提供更好的服务保障。”

“把时间推至十年甚至二十年后，大品牌保险公司的抗风险能力以及盈利能力都要更稳健，这样我们才能更放心、更安心。”

不想解释，我们就简单了解一下，从新华人寿、中华联合，到安邦保险，再到现在的华夏、天安，这些被接管的保险公司，在被接管前一些发展历史。

新华人寿早在2003年，年度保费就达171.8亿元；2004年就已全面完成全国性机构网络布局，省级分公司达到34家；2005年总资产超过500亿元，2007年总资产突破1000亿元。

始创于1986年的老牌国有控股保险公司——中华联合，1996年在全国财险公司排名中名列第五，到了2002年，全年承保金额就已达到了1628亿元，实现保险业务收入6.28亿元，被接管前的2008年，资产总额快速扩张至127.95亿元。

2011年是安邦保险的发展巅峰，那个时候它的规模，连中石化都不敢小觑。2016年，安邦总资产最高峰时，达到了恐怖的两万亿元。

华夏人寿在2014年扭亏为盈之后，创造的“华夏速度”至今无人超越。2013年，华夏人寿保费收入为372亿元，位列市场第九；2014年，保费715亿元，上升第七位；2015年，保费1609亿元，跻身前四；2016年，保费1815亿元，蝉联第四；2017年，保费1753亿元，退居第五，但其个险新单标保达到了153亿元，同比增幅超过90%，银保期交211亿元，位居市场第一，当年华夏人寿净利润超40亿元。到了2019年，华夏人寿已经一跃成为当之无愧的保险巨头，其保费收入位列全国险企第4名，仅次于国寿、平安和太保。

与华夏人寿同为“明天系”的天安保险公司，成立于2000年11月，注册资本金145亿元，总资产规模超2036亿元。2019年天安保险荣获中国保险企业竞争力排行榜10强，中国民营企业服务业100强中排名第43。

好吧，这些被接管的，怎么看都不是你们认为的抗风险能力弱的“小”公司。

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2.大公司服务更好？

保险公司最有价值的服务是什么？毫无疑问，就是理赔。

“保险作为一种看不见摸不着的商品，大家倾向大品牌的原因之一就是觉得服务好。”

“大品牌保险公司成立时间较长，各个部门建设得更加完善，所经营的保险业务也更加广泛和成熟。”

“也正因为此，大品牌保险公司基本上全国各地都遍布分支结构，这样给我们提供了更多的便利；而产品数量也众多，能够满足我们的不同需求。”

“同时大品牌保险公司对于大额理赔案件不需要层层报批，处理时间更快一些，毕竟我们一旦出险主要诉求就是尽快拿到理赔款。”

不解释，参见本文第一章第3点“理赔难不难？”

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3.“小公司”理赔会不会很难？

《保险法》第二十三条规定：申请赔偿或者给付保险金后，需及时作出核定；情形复杂的，应当在30日内作出核定。对属于保险责任的，达成协议后10日内，履行赔偿或者给付保险金义务。

无论如何，保险公司必须在30天内给出结果，确认理赔后10天内把钱给到位。

不存在大公司就比小公司赔得快的说法。同样，参见本文第一章第3点“理赔难不难？”

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4.万一保险公司破产后保单怎么办？

买保险前很多人会问到这个问题，担心公司破产倒闭后，自己的保单会不会成为一张空纸？

保险公司从成立、经营到破产都受到保险法和保监会的双重监管。

无论保险公司破不破产，对我们的保单都不受影响。

在中国境内经营保险业务必须严格遵守《保险法》，这部法律是约束保险公司的。不管是中资公司、合资公司还是纯外资公司，更不分大公司还是小公司，都得老老实实接受中国银保监会的统一监管。