重疾险避坑指南

保险行业六大健康险种当中，重疾险可谓占据了半壁江山，年卖保费上千亿，每年还以10%的速度增长。重疾险作为利益最大化的险种，同样成为了最具有争议化的险种。无论我们是百度、知乎、还是头条问答，只要是搜索有关重疾险的问题，首先出现的必定是各种苦水以及抱怨。

大家好，我是潘宇，一位只讲大白话的财经主。今天我们就来聊聊“重疾险4大坑”。

重疾险第一坑：确诊即赔

99%的保险销售人员自己都没搞明白重疾险怎么回事，只听培训讲师每天在台上叨叨。什么确诊即赔，只要你确诊为癌症，就先将钱打到你的银行卡，然后你就可以用这笔钱去安心治病。

事实，真的如此吗？

根据2021年更新的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》来看，真正能做到确诊即赔的疾病只有，恶性肿瘤、严重3级烧伤、多个肢体缺失 这么3种。

在国家强制要求必须包含的25种重疾当中，重疾险理赔条件也分为3类。第一类：确诊即赔，第二类 实施了约定手术，第三类达到疾病某种状态。

就拿“严重两性颅内肿瘤”举例，它是不是属于癌症，那肯定是。但它需要病例诊断，必须先要达成“实施了约定手术”的条件之后，保险公司才能够予以赔付。

重疾险第二坑：先交保费后看合同

无论是分红险、意外险、还是重疾险，你前期都无法看到保险合同。这也是保险这门保障型商品异于其它商品的主要特征。只有当你交完保费之后，保险公司才会给你发送保单。不过好在保险都有犹豫期，这个时间各保险公司略有不同。我们消费者一定要抓住这个时间，如果心里面买的膈应，那就赶紧退了吧。

重疾险第三坑：赔付次数

相信80%的网友都没有注意过这个问题，保险销售没有说，我们自己也没有问。一旦生病需要赔付的时候，这就是非常尖锐的问题。现在大多数的保险公司重疾都只会赔付一次，但是也有小部分公司会进行多次赔付。这是直接关系到我们切身利益的条款，一定要货比多家。就像我前一个视频中讲的，只有小品牌，没有小公司。不要管公司大小，只要它的保险条款能够让你满意，就算将来这家保险公司跑路，国家还会给你兜底。

重疾险第四坑：保费

这可是血泪的教训，人们一旦聊到重疾险，脑袋里浮现出的都是大几千甚至上万元的保费，真实情况并非如此。

重疾险分为终身型保障和阶段型保障。终身型保障价格会贵一些，阶段型会便宜一点。例如只买30岁之前的重疾保障，50万保额，一年500块以内就能搞定。

看了重疾险四坑，那么一个家庭到底应不应该购买重疾险？

我的答案是：可以买。我建议大家购买保险的顺序是：第一安排居民医疗；第二安排商业补充医疗，例如百万医疗险；第三才安排重疾险。

通过以上讲解，我们不难得出“重疾险并不是直接用来治病”的结论，它主要是作为家庭经济来源的补充，在我们生病的这么两三年里面，保证家庭生活能够平稳的过度。

关于购买重疾险，我给大家2点建议：

建议一，网上买

例如50万的保额购买终身重疾险，线下几大保险公司保费接近一万块，但是网上售卖平台只需要2000左右。记住：保险只有小品牌，没有小公司；

建议二，比着买

每家保险公司包含服务不一样，例如除开国家强制包含的25种重大疾病以外，至于其他疾病，有些公司包含100种，有些公司包含120种。

建议三，分开买

买保险千万千万不要打包购买，打包购买是一个巨坑。明明拆开购买1000块钱的事情，打包之后保险销售要给你卖几千块。

最后给网友们留一个问题：保险里面有一个“保险精算师”的部门，大家猜猜他们一天到晚是干什么的？能回答这个问题的人，心里面都是明白人。

大家好，我是潘宇，一位只讲大白话的财经主。感谢大家的关注和点赞，明天我们接着聊财富的秘密。