文/梧桐保

在购买保险的时候，会发现有带“豁免”字样的条款。豁免的含义在保险合同缴费期内，投保人或被保人达到轻疾/重疾/全残/身故的情况，经保险公司批准，剩下的保费就不要交了，但是保障是依然有效的。

豁免条款的是一项非常人性化的设定，为什么这么说呢？豁免到底有什么好处？

一、豁免的种类

豁免分为投保人豁免和被保人豁免

投保人豁免：指的是投保人发生合同所约定的轻疾/重疾/身故/全残，可豁免剩下的保费。

比如：

A先生为太太和小孩分别购买了重疾险，有附加投保人豁免，有重疾/身故/全残豁免，一旦A先生确诊重疾，太太和小孩的保险若是处于交费期内，意味着剩下的保费都不要交了，但是两份保单依然有保障的。

被保人豁免：指的是被保人发生合同所约定的轻疾，被保人重疾豁免往往是出现在多重赔付的重疾险中。基本被保人豁免都是主险自带，人性化的设计。

一旦被保人发生合同所指轻症，获得轻症理赔的同时，剩下未交的保费可以免交，保单仍旧保持有效的情况。

二、豁免的作用

01为孩子投保健康险

现在很多父母都会选择在孩子出生的时候购买一份重疾险，重疾险的交费期限都比较长，有可能会存在20年交/30年交的情况。

孩子小是没有经济能力负担保费的，若是没有投保人豁免，一旦投保人发生重疾或身故，容易导致交费断层，更加增加经济负担。

投保人豁免的加入，也是在投保人发生合同约定的情况，剩下的保费可以不用缴纳，保障仍有效。

02夫妻互保

已婚家庭，相互为自己购买重疾险，通过夫妻互保的方式来保障对方和自己。搭配投保人豁免和被保人豁免。

比如：

A先生的保单：投保人是A的太太，被保人是A先生

A太太的保单：投保人是A先生，被保人是A太太

交费期内，一旦A先生发生轻症，A的被保人豁免可以免交自己的保费保费，同时A太太的保单也不要交费了，保障仍然有效。

三、豁免需要附加吗？

大家都知道重疾险出险后可以赔一笔钱，这笔资金是可以自由支配的，豁免是额外给付一笔钱，用来支付保费的。

在购买重疾险的时候，可以考虑豁免的情况。当然自己给自己买是不存在投保人豁免，只需要考虑被保人豁免的情况，给家人买，可以考虑搭配投保人豁免。

但是，若是投保人本身的健康保障是足够的，比如说有100万的保额，为家人买的保险所交的保费是几万块，一旦投保人出险理赔的金额也是足够支付保费的，这样情况可以不考虑投保人豁免情况。

另外，高龄朋友买豁免的费用也不低，需要衡量下，是否可以用来其他百万医疗险等来替代。

说到底，豁免的功能相当于也是重疾险功能，减免保费的同时，保障被保人的保单仍有效力，是人性化的设计体现。

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