摘要：

大家都知道，好多人都会说，我有医保，生病了由国家帮我报销，我不需要再买商业医疗险。但是我们都知道医保是社保的一个组成部分，医保能报什么，什么不能报，大多数人都是一头雾水说不上来。那么商保又能做什么？社保和商保到底有什么区别？我们今天就来聊聊社保和商保的那些事。

目录

1. 社保是什么？有什么优缺点？
2. 商保是什么？有什么优缺点？
3. 为什么有社保还要买商保？

在文章展开之前，先简单介绍一下自己，我曾经在地产行业做了20年，后于地产进入黑铁时代之际，转行进入了保险经纪行业。所以，对于我这个喜欢坚持长期主义的人来说，非常看好这个行业，确切地说是特别喜欢保险经纪人这份职业。因为这份职业，代表的是消费者的利益，是完全站在消费者的角度，根据消费者自身需求来精选产品；我们不为任何一家保险公司站台，不是传统意义上的保险代理人。希望我能在这个行业，实现我的终极梦想，做好大家身边专业有温度的保险经纪人！

一、社会保险是什么？

社会保险（包括：五险，医疗保险、养老保险、失业保险、工伤保险、生育保险）是国家的一项福利，由政府、单位和个人强制缴纳，基本解决怕病、怕老、怕失业的问题，是我们最基本的保障！就像汽车的交强险！

1、社保的优点：超便宜、超划算、可以带病投保、没有续保制约！

2、因为社保具有普适性，所以，社保的缺点也很明显：

①保而不包：社保可以解决基本的医疗费用，但是因为有起付线，封顶线，还有自费部分，自付部分，所以，不能覆盖家庭的主要风险，例如大病、意外，更不能覆盖隐形支出和收入损失。

②必须先垫付再报销，额度还未必够。大病的治疗都是自己先拿钱垫付、后进行报销形式，同时报销的最高额度有限制，并且很多药物不进参保范围。

根据最新调整的医保目录显示，进入国家医保药品目录内药品总数为2860种，其中西药1486种，中成药1374种。目录内中药饮片892种。

从图片可以看出，不管是意外还是疾病，除了基本的医疗支出，还有收入损失、长期康复费用、隐形支出等等，另外，社保报销限制多，保而不保，所以适当搭配商业医疗保险显得尤为重要。

买保险的原则：先买社保、后买商保！两者相互补充，保障更全面！

二、商业保险是什么？

商业保险是个人自愿与保险公司订立保险合同，按时缴纳保险费，保险公司根据保险合同对可能发生的风险承担给付保险金的责任。保险合同受《保险法》的保护！

1、商业保险的优点：

①缴费方式自由 可以根据自身情况自由选择；1年交，3年、5年、10年、20年、30年、都可以！

②小钱换大钱 丰俭由人。保障额度可调控，按期缴纳保费多少，不同人群需求不同，可以根据需求获得不同额度的人身和财产的保障，体现人身价值！

③保障更全面 是社保的完美补充。商业保险种类繁多，有意外、大病、教育、养老、理财、传承等等， 可以覆盖社保自费部分报销不了的费用，覆盖起付线以下金额，保额上限能达到几百万，完全是做到社保缺什么，商保补什么！

还可以根据自身情况选择，满足不同人群在不同阶段应对风险的规划和转移！

④实现财富增值和传承 通过提前规划设计保单架构，可以合理规避债务纠纷，可以保证被保险人一生的生活品质！

⑤设计更人性化，提前给付，多余部分可作为家庭收入损失补充 可用于还房贷，车贷，家庭生活开支，还可以保费豁免（投保人，被保人发生疾病后，免交后期保费，保障依然有效）。

2、商业保险的缺点：

①费用相对比较高：商保相对于社保，价格比较高，对不同状况费用可能不同

②不能带病投保：投保时身体已有既往症的不能投保

③年龄越大，费用越高

综上所述：社保人人需要，商保作为社保的补充，也是必不可少，社保配商保，生活才能更美好！

但是，每个人的具体情况不一样，对商保的需求也不尽相同，如果你想进一步了解，欢迎联系我，咱们也可以进一步沟通交流。所有我知道的，我会知无不言言无不尽，我不知道的，也会保持终身学习的心态，跟大家一起彼此见证，终身成长。

保险不改变生活，但可以让生活不改变！