【9优保】｜第69篇原创内容

00 引言

很多人在想买保险时一头雾水，不知道该买什么，也不知道该怎么买！

那今天就给大家理清楚保险的种类，以及每种保险都能解决些什么问题。

搞清楚这些知识后，自己就基本可以成为半个专家，大概也能分析清楚自己及家庭的保险需求了！

01 几个重要概念

在分析保险分类前，先明确几个概念：

投保人：就是买保险时掏钱和每年续费交钱的人。

被保人：就是保险要保护的对象。

受益人：出险时，理赔款给谁，谁就是受益人。

那投保人、被保人、受益人之间分别有什么关系呢？

1.投保人和被保险人的关系。

投保人可以是被保险人，当给自己买保险时，既是投保人，也是被保险人。

如果给他人投保，那么投保人和被保险人便是两个人。

法律规定：投保人与被保人两者之间要有直系血缘、婚姻、抚养关系、劳动合同等利益关系。

2.受益人和被保险人的关系。

受益人可以是被保险人，也可以由被保险人进行指定。

如果受益人是被保险人时，出了险由被保险人领取保险金，而如果指定其他人为受益人时，当被保险人不幸身故时，受益人可以获得保险金。

受益人分为法定受益人和指定受益人。在受益人未指定的情况下，被保险人的法定继承人就视为受益人。此情况下，保险金要按遗产进行分配。

3.受益人和投保人的关系。

受益人可以是投保人，也可以由投保人进行指定。如果投保人要变更受益人，需要经过被保人的同意。

如果受益人是投保人的话，出了险由投保人领取保险金，而如果指定其他人为受益人的话，当被保险人不幸身故时，受益人可以获得保险金。

02 人身保险的种类和功用

人身保险保的是被保人的身体和生命，它具体分为哪几种，每种保险主要管些什么呢？

我用比较易懂的方法给各位做一个说明：

1、管医院里的事

第一种管医院里的事的保险，就像是一位会计，负责报销我们住进医院的开销，这种保险叫做医疗险。

我们最常见的就是百万医疗险，一年才几百元至上千元不等，保额可高达500多万，管的就是一旦住院了，住院费用的报销。

医疗险购买时对身体状况的要求比较严格，一般需要健康体才能正常投保，保费和年龄、性别都有关系。

2、管医院外的事

第二个管医院外的事的保险，就像是一个土豪朋友，负责我们一旦得了某种大病，一次性给我们一笔钱，这种保险叫做重疾险。

重疾险主要解决一旦生了大病后，不能上班、不能挣钱产生的收入损失，还有就是提供出院后的康复费用，房贷车贷等费用的主要险种。

虽然听着跟医疗险差不多，但是价格却差很多，而且重疾险的主险，是不管在医院里花的钱的报销的。这就是非常容易买错的一个点！

很多朋友会说，我花了那么多钱买的保险，结果这也不赔那也不赔，这就是没搞清楚重疾险的理赔条件和理赔方法所导致的误解。

重疾保险一定是要触发了理赔条件才可以赔付的，而且没有附加险的话，重疾险是不会赔付在医院治疗的费用的。

3、管意外的保险

第三种就是意外保险，管因为意外产生的医疗费用报销的，叫意外医疗保险；管因为意外达到某种严重程度，一次性给一笔钱的，叫意外给付型保险。

这两种保险很多时候都会合并在同一款保险中，分成不同的保险责任。

意外险和医疗险、重疾险有重叠的部分，我们配置意外险时一定要看清楚保险责任，做到合理配置。因为意外险购买时对健康状况基本没有要求，而且保费便宜，保额高，一般几百元能买到上百万的保额，所以应当尽量配置好意外险。

4、身故才赔的保险

第四类保险叫做寿险，就是身故以后才能赔付的保险。

这种保险就是身故后赔付一笔钱给家人，维持家庭的经济生命，让家庭能够维持正常的运转！

正因为如此，寿险主要要给家庭经济顶梁柱做好配置！

寿险也是最能体现保险爱与责任的功能的一种险种，应当引起大家的重视。

寿险有单独销售的，但很多时候是作为组合型险种的主险出现的，凡有身故责任的保险，都可认为涵盖了寿险的责任。

5、管养老和教育的事

第五类就是管养老和教育的保险，就是每年固定存一笔钱，到用的时候可分批次取出，不取的钱继续复利生息，这种保险叫做年金保险，一般都会当着理财产品去卖。

特点就是本金绝对安全，能确保我们在未来需要用钱的时候，有钱可以用，而且还有可以传承等法律属性！

我们上面提到的保险的分类，只是一个大的框架！每一个险种中还有很多细小的分类，有很多具体的细节内容，但大的属性是一样的，搞清楚框架了，思路就清晰了，再去了解不同产品的细节也就容易多了！

另外还有一些其它的保险，如社保、财产险、团险、再保险等，以后再细说！

03结语

我们买的每种不同的保险，管的事其实不一样，我们如果拿意外险去理赔因为疾病产生的住院，那肯定是不可能理赔的！

所以明确自己在买保险的时候，计划解决的是什么问题，这是非常重要的！千万不能听别人一忽悠，就买了自己不需要的或者不适合的产品。

保险是一种帮助我们规避和转移风险的工具，学会，用好，是家庭风险和资产管理当中的重要环节，希望大家可以用科学的眼光去面对！

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