目前市面上的长期百万医疗险有6年期，10年期，15年期和20年期，监管允许的百万医疗险保证续保年限最长的是20年期。本篇只针对20年期的百万医疗险做个购买价值排名。这类长期医疗险都有一个共同特点：你目前看到的保费仅代表当前购买价格，未来每年保险公司都有权涨价的，这一点在条款里面有明确约定。

长期百万医疗险由于费率可调，所以当前的保费不是第一衡量标准。而判断一款长期医疗险的核心优势，我认为包含两部分：第一是看产品有没有大的硬伤，比如已经公布的费率到多少岁、既往症定义；第二是才是看额外保障的含金量够不够，属于锦上添花，比如质子重离子，院外特药等。

排名第五：中X保C安Y长期医疗保险

这款长期医疗险，相对而言保费是最贵的，保障也很一般，没什么特别突出的亮点。唯一特点就是投保前需要体检，如果你对于有外资背景的保险公司特别有执念，那么可以考虑。

排名第四：P安e生B长期医疗

这款医疗险各项保障比较完善，可以附加特需医疗，满足更好的就医需求。承保年龄较为严格，限制在55岁，最大缺憾是费率仅公布至57岁。也就是未来58岁时的保费到底交多少属于未知数，保险公司有权无限制涨价。

排名第三：好Y保长期医疗

好Y保长期医疗险的各项保障表面看起来是最完善的，其实暗藏两个硬伤。首先是它的费率，同样不完整公布，仅公布到63岁。其次是对于既往症的要求，极其苛刻，是所有长期百万医疗险的天花板。由于背靠顶级流量平台，它反而成为了最热销的长期医疗险。

排名第二：泰K泰X年N医疗保险

泰X年N长期百万医疗险是最先直面续保费率问题的，一上市就直接公布到99岁的费率，这一点对于费率可调整的长期医疗险尤为关键，很多人看不明白这一点。产品本身没有硬伤，唯一被诟病最多的就是没有特药和质子重离子保障。

排名第一：太P洋Y享W忧

医X无Y这款长期医疗险明显是针对好医保的，各项保障都比它好一点，比如院外特药可以0免赔100%赔付。费率公布也更厚道，直接公布到99岁。产品最大的亮点，我觉得有两点：一是承保年龄最为宽松，首次投保放宽至65岁；二是对于急危重病需要转院治疗的，可以不受指定医疗机构的限制，比较人性化。

写在最后：

保证续保20年的长期百万医疗险，市面上一只手都可以数过来，未能够充分竞争，总体来看费率还是较高的，并且未来保费的涨价具有【三重不确定性】，以后还舍不舍得续保要另说。对于年轻人来讲，一定要优先购买终身重疾险，而对于已经买不了重疾险的老年人，这种长期医疗险可以重点考虑。

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