这是我在2022年的第25篇原创内容。

众所周知，意外险只要几百块钱就可以保障100万。

但如果真的发生致命意外事故，说实话，保险公司并不会轻易去给付这笔大额保险金。

这也不是第一次遇到这种事情了，下面和大家分享一起国寿百万如意行两全保险的100万拒赔。

2018年6月,张某国寿百万如意行两全保险，保额100万。

①条款约定“乘坐私家车”

指的是自进入所驾乘私家车车厢时起至被保险人走出所驾乘私家车车厢时止的期间。

②条款约定“被保险人违反交通管理部门规定的行为”不予理赔。

2019年4月，张某驾驶二轮摩托车发生交通事故，张某负该事故全部责任。（违规驾驶）

保险公司认为，

①张某所驾驶的“二轮摩托车”不属于条款中约定的“私家车”，原因是没得车厢。

②张某违规驾驶，保险公司有权免责不赔。

大家发现没有，意外险中的学问可太多了！ 稍不注意保险公司就可以找到各种理由来拒赔。

那上面两个拒赔事由可以站住脚吗？

首先，这类免除保险公司理赔责任的条款在投保时是需要向保险消费者明确提示和说明的。

而在意外险的现实销售中，保险公司几乎不可能对“什么是私家车”尽到提示说明义务。

根据《保险法》第十七条第二款“未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。” 故相关免责条款无效。

其次，“被保险人违反交通管理部门规定的行为”不予理赔，虽然尽到了提示和说明义务。

但是这是一个极为宽泛的概念描述，根据《保险法》第十九条，加重投保人/被保险人责任的条款无效。故相关免责条款因无具体内容而无效。

可见，

尽管保险公司在设计意外险条款的过程中费尽心思，但法律仍然给我们保险消费者提供了更多的保护！

以上，有任何问题可以留言。