随着2022年各地的养老保险缴费基数下限陆续公布，很多人发现今年的养老保险缴费又提高了。比如说山东省缴费基数下限由3746元上涨至3980元，青海省缴费基数下限由4214元上涨至4562元，四川省缴费基数下限由3416元上涨至4071元。

灵活就业人员养老保险缴费比例一般是20%，缴费基数下限按照4000元计算月需要缴纳800元一年就是9600元，实际上青海、北京、上海等地都已经过万元了。

缴纳养老保险是一个长期性的工作，按照社会保险法的规定必须累计缴费满15年以上，达到法定退休年龄才可以按月领取养老金。那么按照最低缴费年限缴费15年，能够领取的最低养老金是多少呢？

实际上，各地并没有也不能设立最低养老金标准。根据《关于2022年调整退休人员基本养老金的通知》可以知道有这样一句话，“未经人力资源和社会保障部、财政部批准，不得自行提高退休人员基本养老金水平，不得通过设立最低养老金标准等方式变相提高待遇。”北京市好像很久以前设立了1700多元的最低养老金水平，但是不知道现在还有没有执行。所以说，各地基本上都没有设立最低养老金标准。

养老金不是计算出来的吗？通过养老金计算公式难道算不出来吗？主要是由于养老金的计算公式比较复杂，各种情况太多了。一般来说，影响养老金高低的主要因素有养老保险累计缴费年限、职工的本人平均缴费指数、该省份的退休上年度社会平均工资或者养老金计发基数、养老保险个人账户余额、退休年龄确定的计发月数等等。

参加养老保险缴费产生的养老金待遇，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成，具体计算公式是全国统一的。

基础养老金部分，跟平均缴费指数、缴费年限、退休上年度社会平均工资相挂钩。像山东省，最低缴费指数一般都是0.6，这种情况下最低基础养老金标准就是12%的退休上年度社会平均工资。

像四川、北京等地过去有40%的缴费档次，深圳、厦门等地还存在按最低工资水平缴费的情况。有一些异地转移的情况也会导致平均缴费档次低于60%。

比如说山东省2021年养老金使用的当年的养老金计发基数（一些地方用于替代退休上年度社会平均工资的数值）使用的是6893元，这样基础养老金的最低标准就是827.16元。

如果是北京市平均缴费指数0.4的情况下，缴费15年基础养老金可以领取10.5%的退休上年度社会平均工资，北京市2021年的养老金计发基数是10534元，基础养老金将最低是1106.07元。

个人账户养老金，看养老保险个人账户的积累额度和退休年龄确定的计发月数了。

参加银行保险缴费是按照每月缴费基数的8%记入个人账户，每年计算利息。每一年的缴费基数不同，计算利率也不一样，所以个人账户积累钱数真的不好说。

另外退休年龄是每年一个计发月数，像50岁是195个月，55岁是170个月，60岁是139个月，61岁是132个月。一般来说，退休越早计发越数越大，计算出来的个人账户养老金越低。

如果说养老保险个人账户有5万元，50岁退休，个人账户养老金只有256元每月，60岁退休却可以领到360元。

综合基础养老金和个人账户养老金两部分待遇，确实目前各地缴费15年每月领取的养老金大约是900~1400元左右。

相对而言这一部分待遇也是非常划算的，回本时间只有五六年。需要澄清的是大家不能考虑职工医疗保险，因为医疗和养老是两码事儿。

另外，每月领取的养老金会年年增长，去世以后还会领取一定额度的丧葬补助金和抚恤金待遇。丧葬补助金和抚恤金一般也能领取4.4万元左右。

所以说，按照我们退休后平均能领取15~20年以上的养老金计算，绝大多数人都是非常划算的。#8月财经新势力#