有的人问，为什么我们不按工龄发放养老金呢？每工作一年每月发100元，多简单？实际上，我们的养老保险制度要考虑整个社会层面的公平性，基本的原则是多缴多得与长缴多得并行。

让我们看一下，如果初中生16岁参保、士生30岁参保，都是60岁退休 ，养老金待遇差距有多大？

养老金计算公式。

目前年轻人参加养老保险，形成的养老金计算公式主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。

养老保险的缴费基数如何确定呢？根据深圳市公布的《2020年人力资源市场工资指导价位》，在学历工资指导价位中，初中及以下学历平均月工资为5007元，研究生及以上学历（含士、硕士）月均工资为15429元。研究生以上高学历收入是初中及以下低学历收入的三倍多。

如果是士，我们按照四倍计算。工作30年收入将是初中生工作年收入到120倍，而初中生中间不失业才能有44年的收入。因此，高学历还是非常有用的。

养老金方面呢？如果是16岁开始参加养老保险，假设按照60%基数缴费44年，基础养老金可以领取35.2%的退休上年度社会平均工资。个人账户养老金，如果说记账利率跟社会平均工资增长率一样的话，也可以得到跟社会平均工资的对应值。如果未来退休计发月数还是139个月，缴费44年，个人账户养老金可以领取18.2%的退休上年度社会平均工资。

两部分合计是53.4%的社平工资。

如果士收入是初中生的4倍，那么缴费档次应当是240%的水平。缴费30年的话，按照养老金计算公式，基础养老金可以领取51%的退休上年度社会平均工资。个人账户养老金如果也是跟社会平均工资相挂钩，最多可以领取49.7%的退休上年度社会平均工资。

两部分合计约为100%的社平工资（相当于现在六七千元的水平）。

总体来看，缴费30年的士生养老金收入将是缴费44年的初中生的两倍左右。很多人会诧异，为什么收入是4倍，养老金却只有2倍呢？

这实际上是我们养老保险制度设计的一种缩小收入分配差距的保障机制。国家提供的基本养老金，只能够维持社会的基础保障，国家会努力缩小高低收入者的养老金差距。但是为了提高大家参保的积极性，依然在多缴多得、长缴多得方面有很强的激励性。

虽然说基本养老金差距缩小，但是在其他方面，士生会更加具有优势。比如说现在越来越多的企业建立了企业年金制度，机关事业单位更是全面建立了职业年金制度。这是一种补充养老保险机制，由用人单位和劳动者共同筹建的全积累资金，国家会给予个人所得税的税收优惠。说实话，初中生的就业岗位几乎不会提供这样的保障，而士的这些岗位大概率会提供这样的保障。

另外，我们的退休年龄统一确定为60周岁，但实际上士生可能会随着延迟退休政策延迟到65周岁，甚至更久退休。即使退休以后也可以继续凭知识挣钱。毕竟大多数士生会从事脑力工作，年龄越大，知识越渊。

由于收入较高，士生还可以享受各种个人所得税优惠政策，以积累个人养老金或商业养老保险。

综合而言，学历不仅仅关乎我们的收入，更是关乎我们的养老待遇。有条件的年轻人可以趁国家在不断对研究生教育进行扩招，进一步提高自己的学历，不仅增强就业优势，也对自己的未来是一种更好的保障。