最近有位朋友私信我说：“鹏鹏老师，我买了某某产品，每年交13327元，要连续交10年。现在受疫情影响一直没挣到钱，没钱交保险了怎么办？之前交的保费是不是就白交了？”

我想不止这朋友有这样的疑问，其他购买了长期交费保险的朋友们也都会有这种疑虑。万一中途发生什么意外，交不起保费了该怎么办呢？那么通常还有以下几种方法可以解决。

第一种，充分运用60天的宽限期

我们购买的长期保险通常都会有一个60天的宽限期。在这60天宽限期内，如果发生保险事故，保险公司仍然会根据合同约定来做出相应赔偿，所以我们可以充分利用这60天来去筹集资金补交保费，而且此时补交的保费也不用付任何的利息。

第二种，可借助2年的复效期

如果在这60天的宽限期内还是交不了钱的，那么从第61天开始到两年这段时间内，我们的保单将进入到失效的状态，在此期间如果发生保险事故，保险公司是不负任何责任的。在复效期内，我们依然有机会将原有保单进行复效。但此时除需要补齐欠交保费以外，保险公司还会收取一定的滞纳金。超出了2年的复效期仍未交费，保单将彻底终止，即使以后有钱了，该保单也无法复效。

第三种，可借助保单贷款功能

如果您觉得在2年的宽限期内还是有可能拿不出那么的多的保费，也不想让保单就这样失效。那么可以试一试保单贷款的功能。保单就和房子一样，具有一定的价值。当我们需要用钱的时候，可以以保单作为抵押物向保险公司贷款。可贷款的上限与您保单的现金价值有关，通常可贷到现金价值的80%~95%。当我们的保单交了几年之后，有些保险产品的现金价值会比较高，这时可以抵押保单贷款出来交纳当期的保费。而且贷款出来的本金还可以长期使用，每次保单贷款至少可以使用6个月，6个月后只需偿还利息后，就又可以继续使用了。

第四种，可借助减额交清功能

如果您实在是不想再继续给这份保险交费了，那么有些保险是可以办理减额交清的。举个例子，老王买了一份20年交费，保额是20万的保险。但老王交到第10年的时候，突然失去工作，无法继续交费了。为了让这份保单持续有效，老王去保险公司办理了减额交清，把原来的20万保额调整为10万保额，20年交费期减少为10年交费期，这样保单的费用就全部交完了，而保单还会一直有效。但还应该注意到不是所有的保单都有减额交清的功能，建议不要询问业务员，可以直接咨询一下保险公司的官方客服（955XX的电话，一般保单中都有，毕竟这个电话才是最权威的）。

所以买了长期险的朋友们，也不用担心中途交不起保费，毕竟上面这么多种方法都可以解决。如果您之前没有看到这篇文章，导致保单已经超出了2年的复效期，保单终止了。这种是不是我们之前交的保费都白交了呢？还能退保吗？

其实也不会白交，已经超出了2年复效期的保单，此时只能办理退保手续，拿回退保金。能拿到多少退保金？可以看下这篇文章《今天你去退保险了么？》中关于现金价值的部分。

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