《意外险理赔案例：世界上第二倒霉的人》

大家好，我是司南。今天给大家讲一个我自己经历过的第二奇葩的理赔，这是一个意外险的拒赔案例。从业多年，奇葩的事情见得很多了，今天讲一讲排在L先生之后我个人认为第二倒霉的朋友的经历吧。

那还是遥远的2017年，彼时的我已经从一个整天“奥利给”的崭崭新的新人，变成了一个佛系的老油条，有销售任务了就随缘成交一点，没有了，就搞搞培训，搞搞产说会、创说会。

某次创说会结束之后，依照惯例，会请主讲的老师，也就是我了，在会场所在的酒店简单吃个便餐。酒足饭饱，点了根烟准备消化消化，电话响了，0082开头的陌生来电，那个时候还不像现在骚扰电话那么多，也就接了。

《意外险理赔案例》

电话接通，是我的发小C，那时的他，已经定居韩国快5年了。正准备数落他一顿，以表亲近，听见他带着哭腔。先描述一下C吧，身高180，体重200，标准肌肉棒子版东北壮汉一枚。我俩从穿开裆裤开始认识到现在，没见过他哭过。

为了方便叙述，我还是转换成第三人称给大家讲这个故事吧。

《意外险理赔案例》

那段时间，C回我们的家乡过假期，为了省钱，于是购买了北京时间6点钟出发的航班。早上六点出发，那出门就要3点钟起床开始准备，有过那个时间点早起经历的朋友，肯定是知道，食欲这个东西几乎是不存在的（虽然我不是，我常年处于如下图所示的状态）。

《意外险理赔案例》

既然没吃东西，那就要带一点，机场的吃的多贵啊。C的母亲一向是非常贤惠的，这一点我指着我的小肚腩发誓，我从小到大没少吃阿姨给我做的好吃的。

阿姨知道，韩国的牛肉好贵，所以就给C提前包了纯牛肉馅的包子，蒸好了用纱布包好放在C的随身行李里，这样坐在飞机上C随时拿出来，虽然可能会有点凉，但是味道依然美味。

国内通关，正常安检，正常登机，准点起飞，准点降落，飞机上C差不多整整睡了2个小时，还是大韩航空的空姐把C叫醒的。

然后就是制式化的通关、安检，本以为一切正常的C不知道，灾难才刚刚开始。

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有过类似经历的朋友应该知道，为了打击毒品走私，在机场通关的时候，时不时会有缉毒犬挨个闻行李。还在没睡醒状态的C还在想等下打车回公寓的路上要不要再眯一会儿，缉毒犬到他面前就兴奋了。紧跟着，缉毒警也兴奋起来了。现场画面大概是如下图所示。

《意外险理赔案例》

C那是当了一辈子乖宝宝的好孩子，哪见过这个阵仗，根据警察的指示乖乖进了小黑屋，期间据说为了排查是否有体内夹带毒品的嫌疑，有不可靠的消息称还发生了一些不可描述的事情。

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所有行李全部打开，挨个检查，作为良民的C显然是不可能携带毒品的，这就让缉毒警很困惑了，于是又请出了缉毒犬，很快，缉毒犬就锁定了目标——那3个饱含着母爱的牛肉包子。

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照理说，缉毒犬应该是受过良好训练，不会被牛肉包子干扰到的，但是可能那天早上那条寂寞如雪的缉毒犬刚好和C一样没啥食欲所以没吃早饭吧。

既然没事儿了，那就把东西收好。这个时候不幸发生了，C在关掉行李箱的时候不小心（也许？）把那条缉毒犬的尾巴夹到了。

狗毕竟不是人，本身就饿着，再加上剧痛的刺激之下，一下挣脱了警员的控制，回头一口咬在了C的大腿上。

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好在国产牛仔裤的质量超级好，外加C皮糙肉厚，只是破了点皮，出了点血。现场工作人员赶紧进行了紧急处理，简单包扎一下就好了，毕竟缉毒犬的待遇视同公务员，是会按时打疫苗的，该有的道歉也没少说。

人离乡贱，C也不太想惹是生非，过去也就过去了。走出小黑屋，要通关了，工作人员提示了C，熟制牛肉，也就是那三个包子，违反了防疫法案和农产品进口的一些规定，要么重新报关并且缴纳1000% 的惩罚性关税，要么现在吃掉。

经历了凌晨起床→空着肚子坐了几个小时的飞机→被缉毒警员折腾→被狗咬的C，此时的情绪已经接近崩溃了，也不知道怎么想起来在我这里买过一份意外险，就给我打电话，强忍着哭腔，开口就跟我说：“司南，我TM被狗咬了，然后我现在在吃包子，在你那儿买的意外险能不能赔。”

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讲道理，我当时的第一反应是，被狗咬了为啥要吃包子？然后回了他一句：“狗是把你脑子咬坏了吧！”

然后我就听C，用了二十分钟，把整个故事讲给我听，边哭边讲的那种。期间充分体现了祖安人民的热情好客。

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讲到最后，他问我：“司南，这种情况到底能不能理赔啊？”

“别闹，你买的国内意外险，在韩国赔个锤子，回头再回家的时候，我给你炖个狗肉汤给你补补就完了。”

《意外险理赔案例》

故事到此为止。

老实说，这是个拒赔的案例，因为被保人投保的是国内意外险，虽然包含意外医疗的部分，但是在当时的情境下显然不具备在国内二级及以上公立医院治疗（绝大部分常规意外险中的意外医疗的要求都是这个）的条件。

除此之外，这个故事还告诉了我们一个道理，有热包子就赶紧吃，免得被狗咬。

最后例行补充一下，还是拿到了当事人的完整授权，包括调侃的授权。所以大家继续放心吃瓜。至于为什么说他是我处理过的第二倒霉的理赔案例，点击下面的​看看吧：

理赔案例分享：世界上最倒霉的人