大家都知道，申请理赔时可能会被保险公司调查，但未出险就被调查的，一般很少。

最近张先生给我们留言，说他买了保险没几天后，保险公司的工作人员，就上门来调查了。

他很纳闷，自己明明身体健康，也做了如实告知，为什么会被保险公司调查？这对保单有啥影响？

今天我们就来聊聊，保险公司调查的那些事儿，相信能帮大家解决一些困惑。

莫名其妙被调查，原因何在？

根据张先生的描述，他是因为同事得了重病住院后，医疗费紧张，才产生了买保险的想法。

看了几周的保险测评后，张先生好不容易挑到了心仪的产品，健康告知等各方面也没问题，于是兴冲冲地下了单。

没成想，投保后竟然被保险公司的人调查了，调查人员问了他一些问题，包括工作单位、收入、资产、就医记录等。

他很纳闷，“不是说申请理赔后，保险公司才会调查吗？我这刚投保，为啥也会被调查呢？”

其实，无论是在申请理赔时，还是投保后，保险公司都有可能发起调查。而投保后就进行调查，主要原因有两点：

• 随机抽样：保险公司根据一定的比例，随机抽取一部分保单，对投保人、被保人进行调查，看是否符合承保要求。
• 异常检查：保险公司的工作人员发现，保单的投保资料有误、或是保额过高等，主动发起调查，确保保单信息真实有效。

张先生平常身体健康，投保资料也齐全，而且不存在保额过高等问题，所以被调查的原因，应该是“幸运地”被抽中，成为了保险公司抽样调查的样本。

这种情况，完全不必担心，如果调查完成，没有发现异常，咱们的保单也不会受到任何影响。

那有朋友就问了，保险公司究竟是怎么查我们的？如果查出来有问题，之前买的保险是不是就作废了？

保险公司怎么调查我们？会有啥影响？

一般情况下，保险公司都有自己的调查团队，无论是投保后，还是理赔前，只要它们想查，渠道和手段非常多。

具体的调查方式，我们也做了整理，供大家了解：

可以看到，医保卡使用情况、医院就诊、体检记录这些，是首先要查的。此外，有的保险公司会外包给专业调查公司，涉及巨额保险金的、甚至违法犯罪的，还会有公安介入。

通过这些渠道，我们的健康状况、职业、收入、过往理赔情况等，基本都能被保险公司查到；而一些情节恶劣的骗保事件，更是难逃法网。

一旦出险申请理赔，被保险公司查出，有未如实告知等问题，可能就不给赔了。

那像张先生这样，如果在投保后被调查出问题，比如身体状况不符合健康告知要求，可能就会被加费或除外承保，甚至是拒保。

其中，拒保最为严重，这意味着保险公司要和你解除之前的合同，不过，所交保费一般都会退还。

所以说，大家在投保时，千万不要抱有侥幸心理，一定要如实告知。

常见问题解答

看完上面的内容，大家可能还是会有一些疑问。这里我们也选了一个高频问题进行解答。

Q、保险公司凭什么调查我们？

其实，在我们投保时，就已经对保险公司进行了“调查授权”。

一般在产品的《投保须知》中都有这样一条标注：

这意味着，保险合同一旦签订，保险公司有权从多种渠道调查我们的信息。

另外，在《医疗机构病历管理规定（2013版）》中也有说明：

保险公司出于审核需要，可以调查医院病历，并且医院也要配合。

写在最后

其实，无论是投保后，还是理赔时，保险公司调查我们，都不是想刻意刁难谁，而是防止有些人“带病投保”、“故意骗保”等。

正所谓“身正不怕影子斜”，只要做好如实告知，不管保险公司怎么查，我们都可以理直气壮，不受影响。

有任何疑问，欢迎留言：）

▎本文审核专家：

关注深蓝保，私信回复【福利】，可免费领取：

《社保手册》《医保攻略》《保险方案》《防坑攻略》等超级干货资料。

帮助大家「认识保险、买对保险」是深蓝保的初衷，如果你有任何保险问题尽管私信我，我将用从业5年的经验给您合适的建议；

通过深蓝保投保的粉丝，一旦出险，我们将全程协助理赔。