我们都买过意外险，但有了解过理赔流程是怎么样的吗？下面将我所学的知识记录下来分享给大家，希望大家遇到理赔的时候心理有个大概。

1、当某某发生意外时，首先我们要判断这起事故是否属于意外范围。

怎么区分它算是意外事故呢，首先我们要知道构成意外伤害的四个必要条件：

（1）外来的

（2）突发的

（3）非本意的

（4）非疾病的

2、判断所发生的意外事故是否属于除外责任；

保险公司通常把因下述原因致被保险人死亡、残疾列为除外责任：

（1）投保人、受益人、被保险人的故意行为；

（2）被保险人故意犯罪或拘捕；

（3）被保险人殴斗、醉酒、自杀、故意自伤身体、以及服用、吸食、注射毒品；

（4）被保险人酒后驾驶、无有效驾驶执照及驾驶无有效行驶证的机动交通工具；

（5）被保险人患病、流产、分娩；

（6）被保险人因整容手术或其他内、外科手术导致的医疗事故；

（7）被保险人未遵医嘱私自服用、涂用、注射药物；

（8）被保险人从事潜水、跳伞、攀岩、武术、摔跤、特技、赛马、赛车等高风险运动间；

（9）被保险人感染艾滋病毒（HIV呈阳性）或患艾滋病（AIDS）期间；

（10）战争、军事行动、暴乱或武装叛乱；

（11）核爆炸、核辐射或核污染；

（12）恐怖主义行为；

当然这只是列了一些除外责任，不同的意外险产品责任免除会有些差异，具体以实际用户 购买的意外险产品条款来看。

3、确认是意外后，向保险公司报案

保险经纪人详细了解客户遇到的情形以及发生的时间点或是客户自己向保险公司介绍自己遇到的情形及发生的时间点，并同时询问保险公司的理赔专员，如果申请理赔需要哪些资料，让理赔专员通过邮件发送给客户或是保险经纪人。

4、理赔所需基本资料

（1） 被保险人的身份证照片或复印件

（2） 理赔申请书（有些保险公司理赔也是可以线上提交申请书的）

5、理赔所需的个性化资料

（1）意外身故：

尽力保留提供当时事故发生时的证据，比如交通事故责任鉴定书等，需要死亡证明，但注意：部分保险公司要求尸检报告，对于不能排除疾病的理赔案件，一般保险公司会要求尸检报告确定死因

（2）意外伤残：

尽力保留提供当时事故发生的证据，比如交通事故责任鉴定书等，并告知客户，意外伤残鉴定一般需要180天后在专门的机构做鉴定，鉴定后才可以理赔。

（3）意外医疗

尽力保留提供当时事故发生时的证据，比如交通事故责任鉴定书等，需要盖章的医疗发票、检查报告、病历等。

6、提交理赔

& 准备好所需资料 理赔申请书

资料不全的话，保险公司会告知被保险人补交资料（或是告知保险经纪人，由保险经纪人转告被保险人补交缺失的资料），部分公司小额意外医疗可以通过线上理赔，例如700度的贴心赔，保险公司自己的公众号或是小程序等。

& 注意时效，保险经纪人（或客户）及时询问核赔进度。