作者| 猫妹

来源| 大猫好规划

一些大公司、国企央企的员工福利比较好，除了五险一金，还会给员工买补充商业保险，着实让人羡慕。

那么，单位给买了保险，自己还需要再买吗？

作为补充商业保险，每个单位给员工配的产品肯定各不相同。

比较普遍的，给员工配个团体意外险，毕竟是最容易起纠纷的地方；

稍好一点的，给员工配个团体医疗险，员工用医保报销完医疗费后，还可以二次报销。

不过，既然都是团体保险，自然就会有相似之处。

首先，一般投保门槛不高，杠杆也不高。

一方面，在保险公司面前，这些大公司更有话语权，另一方面，因为人员众多，也不可能搞太复杂的健康告知。

当然，相应的，杠杆也不会太高，比如保额方面不会太高，报销范围也比较窄，可能只报销医保范围内的医疗费。

毕竟保险公司也要控制成本，本身投保门槛就很低了，如果保额、报销范围不加以限制，那保险公司也兜不住。

其次，保障期一般仅1年。

因为这类团体保险一般只有你在职的时候才有，离职了就没有了，所以单位一般都是以年为单位来为大家配置，需要每年续保。

万一单位效益不好了，逐渐取消这些福利也是有可能的。

总的来说，单位给买的补充商业保险，一般投保门槛低，还不用自己缴费，有这项福利肯定很好，但指望它全面覆盖我们生活中的风险还是不太现实。

因此，还是需要自己再配置一些商业保险，只是比起很多人来，会轻松很多。

重疾险，患上合同中的疾病并达到标准就直接给一笔钱，尤其适合家庭顶梁柱，万一倒下了，能拿到一笔钱，家庭的收入来源就不用担心了。

如果单位给配置了重疾险，那可以看看保额够不够，不够的话再补充一些即可，重疾险是定额给付制的，买多份是可以同时赔的。

百万医疗险，可以用来报销医疗费，特点是报销额度高，报销范围广，像自费药、进口药、靶向药、ICU的费用都可以报销。

那么正好可以弥补单位给配的医疗险的不足，小病小灾，用医保和单位的补充医疗进行两次报销，基本不用自己花什么钱，而生大病了，百万医疗险就派上用场了。

定期寿险，保险期间内被保险人万一不幸身故或全残，受益人就可以拿到一笔钱，以后的日子就还过得下去。

这个险种，单位很少给配，如果是家里的顶梁柱，一定要自己补充一下。

意外险，单位给配的补充商业保险，很多都包含意外责任了，小磕小碰报销一点医疗费还是没问题的，如果感觉意外身故/伤残保额不够，就可以自己再补充一点。

总体来讲，单位给配了补充商业保险，自己再买保险的思路就是，先检视下单位给买的保险的保障内容，有哪些风险是没覆盖到的，然后再做相应的补充即可。