有两种孩子的保险，家长们接触的比较多，一种是少儿医保，另外一种是学平险。

少儿医保我们已经说了很多次，作为一种国家福利性质的保险，性价比很高，很值得大家购买。

学平险则涉及的比较少。马上就要开学了，很多家长朋友们都在问，要不要给孩子购买一份学平险？买哪一款比较好呢？

今天我们就来说下这个问题，内容主要分为五个方面：

• 买了保险才能入学？
• 学平险是什么？
• 3款产品评测，哪一款值得买？
• 学平险如何理赔？
• 保障不能只靠学平险

买了保险才能入学？

说起学平险，就不得不先说下这个谣言。

这怎么看都是危言耸听，多少人寒窗苦读十多年，只为金榜题名那一刻，怎么可能因为保险，挡住了求学的道路。

事实证明我的判断是对的，网上已经有人先行一步，向这个学校做出了确认：那个保险其实就是社保，而对于意外险、大病住院等商业保险，学校只是建议大家购买，但并没有强制要求。

所以根本就不存在“买了保险才能入学”这回事。银保监会最近也专门为这事发布了一个声明：

保险确实是个好东西，但为了个人业绩，随便编造事实就不对了。接下来，我们好好聊聊这个与学生有关的保险产品——学平险。

学平险是什么？

学平险，全称为“学生平安保险”，是为在校学生或学龄前儿童量身打造的，主要涵盖意外伤害和住院医疗等保障责任。

作为一款学生专属的保险，学平险的特点十分明显：

价格便宜，保障范围广泛。只要几十块的保费，就能获得涵盖意外伤害、意外医疗、住院医疗等多项保障。 被保人必须是学生。学平险基本都要求被保人学籍在册，如果没有在学校注册，比如说辍学儿童，即使年龄符合要求，也是不能购买的。 健康告知宽松。有的产品甚至不用健康告知，可以直接投保，但既往症依旧是不保的，比如先天性疾病、遗传性疾病、投保前已经患有的疾病等 保障范围并不局限于学校。不管是在学校、在家里，还是在路上，只要发生了符合保险合同约定的事故，都可以获得理赔。 保额普遍偏低。通常只有几万块，而且大都只保社保内用药，免赔额、报销比例的限制也比较多。

早些时候，学平险是学校统一购买的，这本是一件有利于学生安全的好事。

但现实中，一些不负责任的校方领导，为了利益，而向家长推荐价格贵、保障差的保险产品，引起许多家长的强烈不满。

所以，教育部在2015年6月便发布了《关于2015年规范教育收费治理教育乱收费工作的实施意见》，从2015年9月1日开始，全面禁止学校代购学平险。

如今学校都不在统一收取学平险的费用，由家长自主从互联网或代理人处购买。不少家长又开始迷茫了，学平险到底应该怎么买呢？

3款产品评测，哪一款值得买？

学平险的保障责任比较多，也比较杂，各家公司的产品更是五花八门，稍不留声就会入坑。所以，购买学平险时，一定要理清它的保障责任，最好像大白一样，列张表对比一下。

通常情况下，学平险的保障责任有三个，意外身故伤残、住院医疗和疾病身故，有的产品还会附加意外门诊、重疾保障等。

这几项保障责任中，住院医疗和意外门诊的含金量更高一些。选购学平险时，主要看这两项的保障额度是否充足，以及免赔额是否较低，赔付比例是否比较高。

大白选取了3款学平险产品进行评测，供大家参考：

• 人保学生幼儿安康保险
• 中国人寿学平险黄金版
• 太平洋“学习无忧”疾病医疗学平险计划三

这三款产品的保障责任大同小异，下面大白就一一说明：

1．人保学生幼儿安康保险

这款产品的保障十分全面，不仅涵盖了常见的意外伤害、意外门诊、住院医疗等，还添加了重疾保障，虽说面对重疾，2.5万的保障作用不大，但有总比没有好。

而且住院医疗的额度也比较高，6万额度只要80块，真的十分便宜。因为一般的小额医疗险，1万的额度基本都超过了100块钱，从这一点来说，学平险很适合做医保的补充。

更重要的是，这款产品不用进行健康告知，这对身体有异样的被保人十分友好。当然，既往症依旧是不保的。如果你对既往症还不了解，可以看下这篇文章：聊聊医疗险头号拒保拒赔大户：既往症

但这款产品也并不是完美的，缺点主要集中在保障额度和报销比例上：

首先，整体保障额度还是太低，一旦大病来临，不管是6万的住院医疗，还是2.5万的重疾，都无法解决问题。

其次，住院医疗只报销社保内费用，而且并不是100%报销。

如果已经通过了医保报销，而且报销费用超过70%，那么扣除100元免赔额后，就可以100%报销。

如果没有经过社保报销，或者社保报销费用没有超过70%，那就会采取累进报销的方式。1000元以下只能报销50%，花的越多，报销比例越高，超过3万后的费用可以报销90%。具体报销方式如下表：

所以，学平险还是要和医保搭配起来买。

最后，意外门诊的报销比例也有限制，每次免赔额为50块，报销比例为80%，而且最多只能报销500块。相比一般的意外险，这一点确实有点弱了。

虽说报销比例有限制，但是80块能买到这样的保障，还是很划算的，这依旧是一款高性价比的学平险。

2．中国人寿学平险黄金版

国寿的这款产品与上一款产品比较相似，保障责任、保障额度、报销比例、报销规则也都是差不多的，而且也都不用健康告知。

不过细究之后发现，两款产品还是有差别的：

首先，这款产品在意外门诊保障上做得更好，不仅保额从3000提升到了8000，报销比例从80%变成了90%，而且单次报销没有限额。 其次，价格上有所区别，这款产品3-6岁价格为100元/年，7-24岁价格为80岁/年。

总体来说，这款产品的性价比也是很高的，值得大家购买。

3．“学习无忧”疾病医疗学平险计划三

相比前两款产品，太平洋保险这款产品就比较差了，不仅保额低、免赔高，而且168元/年的价格确实没有什么竞争力。没有特殊情况，不建议大家购买这款产品。

总的来说，学平险的性价比还是不错的。虽然整体保额较低，但是价格便宜、健康告知宽松，和少儿医保搭配起来，依旧能起到一定风险转移作用。

尤其是对于那些收入较低，无力承担孩子重疾、医疗保费的家庭来说，学平险还是很值得购买的。

学平险如何理赔？

学平险的理赔与其他保险并没有什么区别，发生保险事故后，第一时间联系保险公司，打报案电话、通知代理人、网上报案都可以，然后按照保险公司的要求提交资料，审核通过后就能获得理赔了。

不过，有一些情况还是注意，这会对理赔产生较大影响：

学平险对于医院有要求。一般情况下，在二级或二级以上医院就医才能获得理赔；有的还要求必须是公立医院才行，比如“学习无忧”这款产品。就医时需要注意，不要选择不合要求的医院，不然无法报销。 少部分产品对学校可能有要求，比如有的产品不承保武术学校、体育学校、特殊学校等就读的学生，如果在这些学校上学，选购学平险时需要格外注意。 打架斗殴不保，这是意外险常见的免责条款，学平险也是这样。如果孩子在学校主动挑衅，打架受伤，学平险是不会理赔的。 既往症不保，比如先天性疾病、遗传性疾病或投保前已有的疾病都是不能报销的。

购买产品时，一定要注意这些问题，买了保险却报不了，那就悲剧了。

大白说：保障不能只靠学平险

学平险主打的是低保障、广覆盖，虽然什么都保，但在任一方面的保障都不充足。

我们购买保险时，最应该转移的是那些不能承受的重大风险，应对这些风险重大的保险产品，配置优先级才是最高的。

所以，重疾险、百万医疗险等配置的优先级才是最高的，而学平险更适合临时托底。

如果，家庭经济条件还可以，最好单独购买重疾险、医疗险和意外险。配置这些保险时，大白建议家长们遵循以下顺序：重疾险、医疗险、意外险。

如果家庭经济条件确实较差，无力负担孩子的保费，学平险也是不错的，毕竟较差的保障总比没有保障强。