全额退保这个技能真真是一个保留的必杀技。

任何一家保险公司都不想让大家知道。

对于不想让大家知道的事情，最好的做法就是不说、不提、不鼓励。

被大众所熟知的、唯一被写到保险合同里的全额退保方式就是在犹豫期内退保，除了损失最多10块钱手续费，保费都能拿回来。

除此之外，想从保险公司全额退回保费，它会很认真地回复你三个字：

不可能！

要是大家都这么搞，保险公司还混什么呀？

保险合同是双方的事情，不能它说不可能就真不可能。

今天，鹏哥就和大家介绍一下保险公司最不想让大家知道的秘技——过了犹豫期怎么全额退保。

有些人会说，保险都是骗人的。

说这话的，一部分确实是被保险伤害过，还有一部分则是以讹传讹。

鹏哥认为，有些事情可以偏听，不能偏信。

保险经历了600多年的发展，如果真是一个骗人的行业，也不可能发展到全世界绝大多数国家和地区，更不可能成为每个国家金融领域的重要组成部分。

2018 年 4 月 8 日，由银监会和保监会合并而成的中国银保监会正式挂牌，作为直属国务院的正部级单位，负责统一管理、监督银行业和保险业。

说保险是骗人的，确实有点说不过去了吧？！

但是，虽然保险行业不是骗人的，架不住从业人员素质良莠不齐，保险经纪人每年 80% 的流失率，意味着大量保险经纪人从业时间不足一年。

最近更是曝出新闻，在很多人看起来非常专业的“保险规划师”，居然是经过 5 天培训上岗的小白。

保险行业销售导向性又那么强，每个人头上都悬着一把叫“业绩”的达摩克利斯之剑，行业乱象确实存在。

不仅存在，还很严重。

很多保险经纪人为了完成业绩，在销售过程中无所不用其极。

• IRR 1% 多一点的年金险在他们那里就成了高收益产品；
• 把重疾险说的恨不得感冒住院都能报销；
• 或者帮客户弄虚作假。

这就导致很多人不明就理的购买了自己都不知道是怎么回事的保险。

犹豫期长的也就 20 天，犹豫期后发现不对劲，再想退保已经来不及了。

坚持非退不可能不能退？

也能，以后的保费可以不交，但已经交了的保费基本不太可能拿回来。

有现金价值的保单可以拿回现金价值，但第一年交保费，能有多少钱的现金价值？

保险是一种合同行为，不管用户是否知道，保险公司是再清楚不过了。

保险合同都是经过多个知名律师来来回回审过无数遍，且大多数合同都经历过法院的实践检验。

想从合同中鸡蛋挑骨头基本不太可能。

你想从保险公司手里全额把自己的保费退回来？

显然不可能，必然不可能，肯定不可能。

吃到肚子里已经消化了的肉想让他再吐出来，保险公司也是要面子的好吧。

于是乎，江湖中诞生了一种服务：帮你全额退保。

很牛逼有没有？

居然敢和保险公司叫板，并且还真的能叫赢，帮你成功全额退保。

收你个 30% 手续费真心不算多吧？

这么牛逼的人物，动用了大量关系和人脉为你服务，30% 服务费那绝对是友情价。

很多人在把钱要回来以后还在琢磨，这些淘宝卖家有什么样的通天本领，能让强大的保险公司低头，乖乖把保费退回来？

其实很多事情就是一层窗户纸，捅破以后发现，不过如此。

能让强势的保险公司低头，必须只能是监管爸爸呀。

银保监会不是不知道保险行业的乱象，为了让保险公司约束自己的经纪人，不让他们胡搞乱搞，早在 2012 年，在银监会和保监会还没合并的时候，就已经对外公布了保险消费者投诉维权热线—— 12378，合并成银保监会以后，12378 投诉热线仍然被保留。

这个电话号码目前在银保监会网站非常明显的位置就能看到。

如果你在购买保险的时候遇到什么委屈，被忽悠买错了什么保险，与保险公司几经沟通却退保无望的时候，就可以拨打这个电话。

平时你觉得和保险公司沟通，自己一直处于弱势地位，有理讲不清，12378 就派上用场了。

打完这个电话以后，双方强弱地位马上互换。

平时完全没得商量的事情，现在也可以商量了。

并且态度还都是客客气气地主动和你商量。

因为你不是一个人在战斗，你身后站着他们的监管爸爸。

终于可以扬眉吐气了。

当然，前提是：

你必须占理！

必须占理！

必须占理！

重要的事情说三遍。

不能抱着有理没理搅三分的态度打投诉电话。

这个电话比你打 12315 解决消费者问题可管用多了。

和你打工信部电话投诉移动、联通，打工商投诉电话投诉企业有一拼。

监管爸爸的话，力度杠杠滴。

12378 投诉热线的服务流程是：

拨打 12378 投诉→银保监会受理→保险公司派人协商→退款

银保监会在收到来电信息之日起的 15 日内，会告诉你是否受理。

如果受理，从受理之日起 60 日内会做出处理决定，情况复杂的，可延长 30 日。

淘宝上帮你全额退款的卖家，用的也是这个套路。

这里鹏哥提醒大家一点：决定投诉是否成功的关键是证据。

能够证明经纪人在销售过程中有明显误导的实锤证据。

比如以下情况就是很明显的误导：

• 客户有健康异常，诱导不如实告知的；
• 夸大保险的理财功能，胡吹收益率的；
• 介绍的产品保障范围跟实际有出入的；

关键的关键是，你怎么拿到证据呢？

最好的办法是录音，或者有书面的东西能证明。

可你既然已经买了保险，说明至少在保险经纪人给你推荐产品的时候你是相信他的。貌似我们谁也没有与任何人聊天都录音的习惯吧？这也太恐怖了。

想在事后拿到证据最好的办法就是钓鱼执法了。

不动声色地给你原来的保险经纪人打个电话：

“王经理，你好呀！

上次我买的那个医疗险挺不错的，我想推荐给我姐们儿也买一份。

她和我一样，也是甲状腺结节，我买的时候你说甲状腺结节没问题，可以直接购买，她买也没问题吧？”

“李经理，你好呀，好久不联系了！

这不是我有一哥们儿么，比我可有钱多了，他也想买个年金险，就上回你推荐给我买的那个就行，你说保本收益不低于 5% 的那个就可以。

对了，是保本不低于 5% 吧？”

做好录音准备以后，诸如此类的话使劲套。

只要对方正面答复你了，这就是实锤的证据，保险公司想不承认也不行。

有了这些录音，就可以拨打 12378 投资电话进行投诉了。

银保监会受理以后，自会有保险公司的人与你联系。你的态度可以友好，但立场一定要坚定——全额退保，不接受其他任何条件。

大概率情况下，保险公司会乖乖给你全额退保。

毕竟监管爸爸的处罚是要被记录在案的，每年公布的保险公司涉嫌违法违规投诉量，那可不是闹着玩的。

花钱消灾才是最经济实惠的办法。

保险公司是最精于计算的机构，在核算什么事情损失更小这件事情上，你得相信保险公司的专业性。

看了这篇文章以后，你是不是也掌握了可以全额退保的技能？

但是，秘技不能乱用，乱用就不灵了。

在你确实买错了保险，坚定信念必须要退掉，并且有了真实证据的情况下才可使用。

不能因为掌握了这个技能就存在侥幸心理，认为保险可以胡乱买，反正不合适最后也能全额退回来，这种心态万万要不得。

常在河边走，没有不湿鞋的。