保险公司的理财保险可靠吗？这是一个网友付费向我咨询的一个问题。这也是很多人都有的疑问吧？而且，大家内心真正的问题应该是：保险公司到底是不是可靠？

真实的情况是：我国的人寿保险信用是以国家法律背书的，信用等级比银行高，安全性仅次于国债。如果按安全性给金融产品排队的话:那排第一的是国债,有政府信用背书;第二是人寿保险，有国家法律背书;第三是银行存款;第四才是其它各式金融产品。

为什么这么说？很多人可能不知道，我们国家有一部法律，叫做《保险法》。

保险法中所有条目当然都是规范保险业的。而有关保险安全性的条文是《保险法》中的第89条，原文如图所示：

《保险法》第89条

看图中划红线的这句话：经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。

什么意思呢？就是如果你开了一家普通 的公司，无论什么原因吧，你不想干了可以把公司解散了，但是如果你开的是人寿保险公司，你说我不想干了，把它解散了，不行，不允许 。人寿保险公司变动只存在以下三种情况：

第一是分立，就是一家公司拆分为多家

第二是合并，就是一家与另一家合并成为一个公司。

这两种情况，保险公司还是继续经营的，保单服务继续。

第三是依法撤销，也就是国家不让你干了。这种情况，保单是不是就会有损失呢？别急，保险法还有专门的规定，保险法第92条原文如下图：

《保险法》第92条

什么意思 呢？就是国家不让保险公司干了，会要求保险公司将持有的人寿保单和责任准备金转让给其它经营有人寿保险业务的保险公司。公司没能力转让的，由国家指定和保险公司来接受转让。

传言说保险公司不能破产，就是因为以上两条法律规定，现在我们看完法律条文了，可以看出，说保险公司不能破产，是不严谨的，保险公司可以破产，只是保险公司自己不想干不可以，得是依法撤销。即使破产了，对于人寿保单， 国家也有安排，怎么安排 ，条文里面也明确了。所以，说人寿保险的信用是国家法律背书的。

再来看看银行，银行是可以倒闭的，这是大家都有的共识了，当然，银行轻易也不会破产倒闭的。到目前为止，国内倒闭的银行有四家，一是1998年倒闭的海南发展银行；第二家是河北省肃宁县上村农村信用社；第三家是汕头商业银行，第四家是于2020年11月破产的包商银行。

银行破产，兜底的是哪里？ 是保险公司。 2015年5月1日《存款保险条例》实施后，各商业银行会强制缴纳存款保险。

《存款保险条例》规定：当银行破产时，同一个存款人在同一家银行存款本金和利息合并计算，最高偿付金额50万，也就是说一个存款人不管在一家银行存多少钱，最高赔付50万。

另外 ，在银行贷过款的人，有没有被银行要求购买贷款信用保险的？有些银行有这个要求的啊，这种保险银行作为被保险人，如果一旦借款人无法归还贷款，银行能从保险公司获得补偿。

也就是银行都需要保险公司来兜底，大家觉得保险和银行哪个信用等级高呢？

只是因为保险本身是个专业性极强的东西，不好懂，我们国家又缺少保险方面的人才，在销售层面更是各种问题层出不穷，久而久之，保险名声不好，大家没有好感，所以造成大多数人认为银行的信用等级更高。

保险本身没有问题，它确实是我们家庭财务规划的重要工具，给我们家庭兜底，是社会的稳定器。有国家法律背书。

回到网友提的问题，保险公司的理财保险可靠吗？大家觉得呢？理财保险当然是可靠的。但是，保险的理财跟银行的储蓄性质是不一样的，银行储蓄是中短期性质的，保险储蓄是中长期的。在配置理财保险时，清楚两类工具的差异，清楚自己买保险的目的，再选择对应的保险产品，保险就不会买错。

还有一个问题，大家应该也很关心，那就是买保险要不要选保险公司，我的回答是:需要！这可能有人有疑问了，保险公司不是信用高吗？那哪个产品好我买哪个好了，为什么还要看保险公司呢？有此疑问的可以去问问河南村镇银行的受害者们，在不能正常兑付的时候他们的感受如何。先不说收益怎么样？兑付情况怎么样？就问你：如果你买保险的公司三天两头被接管，三天两头的出负面新闻，你心情如何？看到不少保险中介的前辈，之前认为保险公司经营状况不重要的，经过多年保险行业的浸泡，现在都在告诫买保险也要关注保险公司的经营状况了，何况是我们普通的消费者。买保险，安心最重要不是吗？

最后，再强调一句， 保险理财是可靠的，人寿保险公司信用等级高于银行。买保险第一要匹配自己的需要，不要错配，第二要看保险公司的经营状况，保证长期服务。