文/梧桐保

老人上了年纪以后，腿脚不利索，不少人还有骨质疏松，逛公园时一个简单的小台阶没有踩稳摔倒，都可能导致骨折甚至摔断腿，有生活常识的人就知道，老人一旦摔伤恢复明显比年轻人慢，可能躺床上几个月。

有条件一般都要考虑给老人买个意外险，尤其是意外身价、伤残和意外医疗保障，老人日常出行家人更安心。

本期产品分析汇集了当前几家公司热门意外险，

分析：

1、老人买意外险日常注意事项

2、5款热门一年期意外险综合对比

3、分析五款产品特点及适合人群

一、老人买意外险日常注意事项

意外险保险责任比较简单，一年期意外险一般都是消费险，需要考虑一定的性价比，一般看：

1、意外保额。老人日常很少出门，只是出买菜、逛逛公园、串门之类的，低风险情况可以买个10万左右身价，配合意外医疗就可以，如果喜欢经常出门旅游，最好身价保额买高一点，买个三五十万。

2、意外医疗。老人日常用的最多的就是意外医疗，无论是磕磕碰碰、还是摔伤 ，看门诊或住院都要用到医疗， 其续保和报销范围值得关注。

3、产品本身亮点。比如网点覆盖理赔便捷性、交费价格或保障上有突出的亮点有利于增加产品投保价值。

二、5款热门一年期意外险综合对比

国寿、平安、华夏、阳光保险产品，背后承保 公司拥有线下网点很多，理赔比较方便，综合保障比较全面，不过在价格、保障范围和免责条款上还是有一定区别，有的公司医疗有明显不合理规定，比如中暑、高原反应、食物中毒之类的不赔。

看下产品基本情况：

国寿父母综合意外，这款有多种计划，保额10万-30万可选，价格便宜，网点多，无不合理规定，各方面均衡。

平安财险守护意外，保障范围最广，针对骨折意外、救护车和传染病身故可以保，职业限制少，高风险职业风险不保，但是可以投，免责稍严。

华夏守护神：这款也是10-30万可选，跟国寿类似，不过意外医疗险可以报少量自费药，投保年龄最长只能70岁。

平安人寿附加意外13，价格最高，意外医疗可以保证续保5年，最长保到65岁，公共交通意外身故赔双倍保额，如果上一年发生意外摔断腿打了石膏线或 钢板支架之类，第二年复查之类或拆钢板还想报销，只有一款可以做到，其他意外医疗都是续保每年审核，上一年意外第二年除外责任。

阳光财险小米意外险，最长支持90岁投保，年龄最宽松，意外医疗最高可以买到5万，不过身故赔付比较低，免责比较严。

写在最后：

日常想要买个价格低，保障均衡，理赔方便的，可以考虑国寿综合意外。

如果经常骑电动车或者出行之类，考虑医疗，可以选平安附加意外2013；考虑身价可以考虑华夏守护神。

80岁以上上人群，可以选小米意外。