引子：大多数人买车险时就两个选择，要么交强险，要么全险。交强险大家知道是强制购买的车险，至于全险是什么很少有人能够搞明白。今天给大家讲讲车险的相关知识。

了解车险前，大家先想想如果发生车祸，都会造成哪几方面损失？一是车辆会损坏，二是车上人员可能受伤，三是被撞的车、人或财物会损坏。所谓的全险主要包括四个基本车险，可以对上述三方面损失都进行赔偿。下面咱们详细讲一下：

一、赔偿对方的保险

交强险和第三者责任险都是赔偿被撞一方的保险。

（一）交强险

交强险是国家强制所有车辆必须办理的保险，主要目的是为了赔偿被撞方的损失。赔付金额最多20万元，其中死亡伤残赔偿限额18万元、医疗费用赔偿限额1.8万元；财产损失赔偿限额：2千元。

交强险的保费和车辆座位数、是否营运车辆等有关，如果没有出险、脱保、过户等情况，保费会每年下调10%，最多下调30%。出险一次恢复原价，出险两次及以上基础保费上浮10%，如有人员死亡上浮30%。

由于交强险赔付金额有限，对于小磕小碰可以包住，但是万一碰了个豪车或撞伤了人，就可能赔的倾家荡产了。于是保险公司就推出了第一种商业险——第三者责任险。

（二）第三者责任险

第三者责任险，顾名思义是赔偿第三者的。车祸中我们自己的车和人是“第一者”，保险公司是“第二者”，除了第一者和第二者的就属于“第三者”。包括撞到的人、车、物等。由于第三者的损失无法估量，所以建议保额50万以上。如果不是发达地区，没有那么高的几率见到超级豪车，那么50万元的额度也够了（我国的伤残死亡赔付额是根据地区人均收入算出来的，中西部省份死亡赔付额大概在30-60万元，而东部高收入地区死亡赔付额可达百万元），东部发达地区建议购买100万元的额度。

第三者责任险最低从5万元开始卖，直到1000万元，不同地区售价稍有不同，一般来说50万元的赔付额大概要一千元左右，100万元基本上就是两千块左右。

二、赔偿己方的保险

上面讲了赔偿对方的保险，那么车祸中己方的损失怎么办呢？于是保险公司就推出了另外两个商业险：分别是针对己方车辆损失的车损险和针对己方人员的车上人员责任险。

（一）车损险

每天开车，尤其是新手司机难免会刮刮碰碰，自己去修车随随便便就成千上万了。买个车损险就可以让保险公司去修理了。

既然是保障车辆损失的，所以车损险的保费和自己车辆价值有关，好车保费高，便宜车保费低，随着车辆折旧，保费还会下降。

（二）车上人员责任险

车上人员责任险是赔偿自己车上人员的，也叫座位险。可以根据需求只买驾驶员的，也可以驾驶员、乘客都买。

如果是私家车，基本就是家里人坐，可以给家人购买意外险，保障更全面；如果经常拉其他人，比如跑滴滴，就老老实实购买车上人员责任险。

因为交强险具有公益性，所以保险公司交强险其实是亏损的，所以保险公司一般会推荐交强险和商业险一起卖。但是个人认为购买全险还是非常有必要的。俗话说“常在河边走，哪有不湿鞋”，天天在路上开车，一不留神发生个事故，赔偿一次的钱就够买好多年的全险了。

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