现在，小伙伴们的保险意识越来越强，购买的保险也越来越多，但是大多数人并不知道自己买的到底是什么？究竟能获得什么样的保障？

家中的合同撂了很高，却一页也没翻过，原因很简单：看不下去！

用人家的话说：连小说都懒得去看，更别提那些全是专业术语的保险合同了？简直能是要了老命。

由于最近也在帮一些朋友梳理保险合同，所以这里就分享一下如何get保险合同的关键内容。

我们就以长期的人身保险（重疾险、寿险、年金保险）为例，聊聊保险合同中关键的那几个部位。

保险单

翻开一本保险合同：

在前几页中，除了公司的简介、客户须知外，有一页加盖着“保险合同专用章”的纸（通常这张纸的颜色与质感也与其它页不太一样），上面写着“人身保险单”。

上过车险的朋友，对此不会陌生，人身保险的保险单也相似。

这页纸，有点像你本次购买保险的一个清单，包括购买保险产品的情况、投保人/被保险人信息、购买时间、生效时间、犹豫期等等。

这页中有一个叫“险种名称”的地方，里面列明了本次购买的产品详情：包括主险、主险附加责任、附加险种、以及各项险种对应的保费期间、保费、交费年限等等。

很多保险产品都有供客户可选的“附加责任”与“附加险种”，这些都会在这里列明。

如果有一些需要特别说明的责任也会在这里一起列出，比如前面文章中所讲到的“除外责任”。

这页就是我们的购买清单与明细，让投保人明明白白消费。

现金价值表

在“保险单”的后面，一般会紧跟着一页叫“现金价值表”的纸；

这张纸上面有相应的合同编号，与前面“保险单”中的合同编号相对应。

“现金价值表”只有在长期的保险合同中才会出现，因为短期的险种（如医疗险、意外险）没有“现金价值”一说，所以这页纸也无从谈起。

在“现金价值表”中，在每一个保单年度都会列出一个与之相对应的“现金价值”，这个“现金价值”是真正属于我们的钱，是我们可以通过“退保”拿到的钱，也是我们使用“保单贷款”的依据。

对于寿险与年金保险来说，“现金价值表”是值得投保人去仔细阅读的！

因为在这两类保险中，“现金价值”往往关系到我们所能够享受到的利益与权益；毕竟寿险与年金保险是带有“储蓄”性质的保险，而“储蓄”性就体现在“现金价值”中。

合同正文

翻过了这两页，便是保险合同的正文部分（“保险条款”），这才是真正体现了我们所购买保险全部细节的地方。

阅读指引

这里是保险条款中的目录，在指引中会把整个保险条款的结构列清楚，大家只要对照这里去翻关键的位置即可:

下面来说一下最最“关键”的位置有哪些.

保险责任

“保险责任”是一份保险合同的核心部分，其实它的内容并不长，大家在购买保险时可能会看到一些产品的宣传彩页，那些彩页中提到的内容，都在这里了。

“保险责任”，说得直白些，就是保险公司在什么情况下会向客户给付保险金。

拿“重疾险”举例，“重疾险”的基本保险责任通常包括：重症责任、中症责任、轻症责任、身故/全残责任，以及一些其它的额外责任（恶性肿瘤额外赔付、关爱金等）

在保险责任这一章节中，会把这款产品所有给付保险金的情况一一列明，比如什么情况下赔付、每次赔付多少、每次赔付的间隔是多久、每次赔付的时候是否有特别的限制等等，比如像下图中的这样：

某重疾险-“保险责任”部分条款

某终身寿险-“保险责任”部分条款

责任免除

保险责任，是在说什么情况下会赔付保险金；而在责任免除中，则会明确说明什么情况下不会赔付保险金。

不过，这里面的内容，大家阅读一下就会知道，其实是为了排除一些故意骗保、不可抗力的情况：

某终身寿险-“责任免除”部分条款

虽然这部分的内容，一般情况下大家不会去犯，但关注一下也是必要的。

保险金的申请

“保险金的申请”，对于我们是否能拿到保险金至关重要；

因为申请理赔我们就一定要向保险公司提供材料，这里就在告诉我们，应该准备什么？

比如重大疾病的赔付：

这里会提示我们什么类型的医院符合保险公司的要求、需要提供什么样的材料去证明疾病的发生、如果要委托他人办理需要写什么样的申请等等。

某重疾险-“保险金申请”部分条款

释义

“释义”对合同条款中未讲清楚的部分进行补充说明，尤其对于“重疾险”来说，这部分通常会很重要。

因为保险公司会把每一种疾病的定义，在这里面进行详细的说明，比如：

什么叫恶性肿瘤、什么叫急性心肌梗塞等等。

如果不幸患上了严重的疾病，我们一定要参照这里的解释，去提供证明材料；这对于重大疾病保险来说，尤为重要。

如果觉得这里实在枯燥无味，建议大家一定要重点看一看下面这6种重大疾病的定义：​

某重疾险-“释义”部分条款

特别的字体

上面的这几部分内容，可以算是一份保险合同中比较重要的部分了；但是还有一部分内容也是需要大家重点关注的，就是所有加黑的字体。

如果是上面几部分内容中有加黑的字体，那便是“重中之重”。

拿“重疾险”举例，虽然在产品宣传时，会列举很多项赔付的责任，但实际上却是只能“N选1”，不过好在这部分内容通常会被用加黑的字体重点显示，就像下面这样：

某重疾险合同部分条款

好了，这期就说到这里吧，这期只把保险合同中需要重点关注的部分进行了简要的说明，对于保险合同的解读，其实还有很多内容，以后再分批地慢慢讲解吧！

想了解更多关于保险的知识，请继续关注这里！

本文图片均来自保险公司的真实合同，感谢！

作者简介：

从业十余年的前IT男，跨界迈进保险业。

抛弃专业、枯燥的术语，说“人话”聊保险，写能让您看明白的保险文章。

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